حداقل سرمایه مورد نیاز در بورس

حکومت جدید سرمایه امارات متحده عربی می تواند M& A را در بازار "بیش از حد" ایجاد کند

وبلاگ

کمپین های فعال سازی سرمایه گذار در سال 2022 رکورد بالایی داشتند

وبلاگ

خبرنامه ضروری بینش IR - فوریه 2023

پادکست

IR در تمرکز |قسمت 2: مقررات پایداری و حاکمیت غواصی عمیق

مطالعه موردی

یک رویکرد کارت امتیازی به یک بانک کمک می کند تا خطرات اعتباری را با شرکت های کوچکتر ارزیابی کند

• 17 ژوئن ، 2021

حکومت جدید سرمایه امارات متحده عربی می تواند M& A را در بازار "بیش از حد" ایجاد کند

• نویسنده stian overdahl
• موضوع بهداشت و درمان و داروسازی املاک و مستغلات

تحلیلگران می گویند ، یک قاعده سرمایه جدید برای بانکهایی که در امارات متحده عربی گنجانیده شده است ، احتمالاً فشار به بانکهای کوچکتر می افزاید و ممکن است تحکیم بیشتر در بازاری که به عنوان بیش از حد تحت تأثیر قرار می گیرد ، حرکت کند.

قوانین جدید ، که تا سال 2023 به طور کامل لازم الاجرا هستند ، به بانکهای محلی نیاز دارد که حداقل 2. 00 میلیارد درهم سرمایه پرداخت شده داشته باشند. بانکهایی که به عنوان وام دهندگان تخصصی تعیین شده اند ، که می توانند طیف وسیعی از خدمات را ارائه دهند و دارایی های کل در 25 میلیارد دیهام را داشته باشند ، فقط به 300 میلیون درهم نیاز دارند.

این قوانین بر نیازهای سرمایه با ریسک موجود تأثیر نمی گذارد. به گفته یک نماینده ، بانک های موجود در فریزونهای مالی مانند بازار جهانی ابوظبی یا ADGM تحت تأثیر قوانین جدید قرار نمی گیرند.

در حالی که بیشتر بانکهای بزرگتر این کشور به راحتی 2. 0 میلیارد نیاز دیهام را برآورده یا فراتر می برند ، برخی از بانک های کوچکتر ممکن است مبارزه کنند ، از جمله برخی از آنها که ضررهای قابل توجهی را ثبت کرده اند یا سودآوری را در طول سال گذشته کاهش داده اند.

اورلین وینسنت ، شریک استراتژی و بخشی ، گفت: "ما در نظر داریم که افزایش حداقل سرمایه پرداخت شده توسط بانک مرکزی امارات متحده عربی ، یک لایه دیگر فشار به بانک ها برای ایجاد مقیاس و ادامه روند تحکیم سالهای گذشته اضافه می کند."از PWC

به طور کلی ، "[صنعت بانکی امارات متحده عربی از ابتدای بحران Covid-19 ، با سرمایه گذاری بسیار محکم و نسبت نقدینگی سالم ، میزان مقاومت بالایی را نشان داده است."

با این وجود ، سودآوری تقریباً نیمی از آنها - با یک زن و شوهر بانک در قرمز در سال 2020 - در پشت افزایش هزینه ریسک قرار گرفته است."ما معتقدیم که [این روند] ممکن است در سال 2021 برای بیشترین بازیکنان در معرض سرعت بیشتر شود."

شیوه هایی که بانک ها در بازارهای دیگر پاسخ داده اند به قوانین مشابهی که سرمایه پرداخت می شود ممکن است سرنخی برای پاسخگویی به بانکهای امارات ارائه دهد.

"آنچه ما در کشورهای دیگر دیدیم که حداقل سرمایه افزایش یافته است ، اقداماتی از قبیل انتقال سرمایه از درآمد حفظ شده به سرمایه سهم برای افزایش آن است ، یا ممکن است برخی از حرکات را برای ادغام در بین بانکهای کوچکتر در سیستم بانکی سوق دهد."محمد داماک ، رئیس جهانی امور مالی اسلامی در S& P Global Ratings در دبی.

با وجود ادغام های قابل توجهی که در سالهای اخیر اتفاق افتاده است ، امارات متحده عربی با حدود 48 بانک تجاری که در حدود 9. 5 میلیون نفر به جمعیت خود خدمت می کنند ، بیش از حد تحت تأثیر قرار گرفته است.

در گزارشی در ماه آوریل ، رتبه بندی ها گفتند که سودآوری و حتی ضرر و زیان برای برخی از بانکها با قرار گرفتن در معرض پرخطر "می تواند انگیزه ای را برای ادغام بیشتر سیستم بانکی فراهم کند."

وینسنت دو نوع معاملات M& A را که احتمالاً وجود دارد ، شناسایی می کند.

اولین مورد "ادغام های بزرگ است که توسط رهبری برتر کشور با هدف ایجاد قهرمانان منطقه ای یا بین المللی ، به دست آوردن بهبود کارآیی و افزایش مقیاس سودآور" هدایت می شود.

ثانیاً ، "دستیابی به بازیکنان مخرب و نوآورانه در مناطق طاقچه به دلیل فشار Fintechs به افراد متقاضی برای محافظت از سهم بازار و سرمایه گذاری برای رشد ، به عنوان مثال در فضای بانکی باز است."

بیش از حد بانکی اما به خوبی سرمایه گذاری شده است

تعدادی از بانکهایی که سرمایه پرداخت شده را در زیر آستانه لیست می کنند ، با این وجود کل سهام را بالاتر از 2. 00 میلیارد درهم دارند. این شامل Mashreqbank PSC ، با سرمایه کل 21. 69 میلیارد درهم ، بانک ملی راس الخیمه (PSC) در 7. 96 میلیارد درهم و بانک ملی ام القیاین (PSC) در 4. 42 میلیارد درهم است.

نمونه هایی از بانک های زیر 2 میلیارد مارک Dirham شامل بانک سرمایه گذاری امارات PJSC است که سرمایه سهم فقط 70 میلیون Dirhams و کل سرمایه 493 میلیون Dirhams در پایان سال 2020 است. سرمایه گذاری بانک PSC ، که علی رغم داشتن 3. 3 میلیارد دلهام در سرمایه ، در پایان سال 2020 موقعیت سهام خالص 909. 82 میلیون درهم را گزارش کرد ، با ضررهای انباشته در کل حدود 1. 75 میلیارد دیهامام.

بانک های امارات متحده عربی در حال حاضر موظفند ترازنامه های خود را با یک ذخیره حقوقی معادل 50 ٪ از سرمایه پرداخت شده بانک تقویت کنند ، که در صورت سقوط ذخیره زیر 50 ، باید 10 ٪ سود خالص در سال را اضافه کند٪ از پرداخت در سرمایه.

بانک های خارجی همچنین ملزم به نگه داشتن سرمایه کاملاً پرداخت شده حداقل 100 میلیون درهم در سطح شعبه و سرمایه واجد شرایط حداقل 2 میلیارد درهم یا معادل آن در سطح نهاد هستند. براساس داده های بانک مرکزی که در ماه آوریل منتشر شده است ، 27 بانک خارجی در امارات ثبت شده اند.

نماینده ای برای بانک مرکزی امارات متحده عربی حداقل سطح سرمایه را به عنوان "با دقت متعادل" توصیف کرد ، با در نظر گرفتن هدف اطمینان از بانک های فعالیت در این بخش قوی و مقاوم ، در عین حال ، اطمینان حاصل می کند که ورودی های جدید می توانند وارد بازار شوند و رقابت را ارتقا دهند. در بخش. "

"در تدوین این آیین نامه جدید ، ما یک ارزیابی جامع تأثیر نظارتی بر روی این بخش و بانکهای انفرادی انجام دادیم. برای آن تعداد کمی از بانکهایی که ممکن است برای برآورده کردن نیازهای جدید نیاز به افزایش سرمایه پرداخت شده خود داشته باشند ، CBUAE ارائه داده استیک بازه طولانی مدت انتقال سه سال برای تسهیل این امر ، "یک نماینده بانک مرکزی به اطلاعات بازار جهانی S& P گفت.

شرکت کنندگان جدید بانکداری دیجیتال

آیین نامه جدید همچنین الزامات اضافی را برای صدور مجوز جدید بانکها ، از جمله پتانسیل حداقل نیازهای بالاتر سرمایه برای بازیکنان جدید فراهم می کند.

در حالی که بانک های دیجیتالی جدید در بازارهای مهم بانکی در سراسر جهان ظاهر شده اند ، در Neobanks امارات متحده عربی ایجاد شده توسط بازیکنان مستقر مانند امارات NBD Bank PJSC و Mashreq قابل مشاهده ترین مارک های بانکی دیجیتال هستند ، اگرچه تعدادی از راه اندازی ها نیز باعث ایجاد راه های مختلف شده اند ، برخی از آنها ، برخی از آنها راهپیمایی کرده اندحتی امضاء مشارکت با بانک های سنتی.

این ممکن است تغییر کند ، با حداقل دو بانک دیجیتال مستقل جدید اعلام کرده اند که انتظار می رود پس از دریافت تأیید کامل ، عملیات را آغاز کنند: در سال 2020 PJSC PJSC یک مجوز بانکی میراث را به ADQ ، یک شرکت سرمایه گذاری ابوظبی فروخت. این اعلام شده است که قصد دارد یک بانک دیجیتال مستقل را راه اندازی کند-FAB در صورت انتخاب لباس ، 10 ٪ با گزینه 10 ٪ سهام اضافی را در اختیار خواهد داشت.

در آوریل 2021 امارات NBD از فروش سهام کنترل کننده در یکی از لباس های میراث خود ، بانک دبی ، به Eradah Capital LLC ، شرکت در پشت بانک Zand ، که قصد ارائه خدمات بانکی خرده فروشی و تجاری را به عنوان یک بانک دیجیتال مستقل ، اعلام کرد. به ریاست تاجر دبی محمد آلببار.

وینسنت گفت ، این امر در حالی است که افراد در 18 ماه گذشته سرمایه گذاری های دیجیتالی خود را تسریع کرده اند "تا با حرکات جسورانه ، سریع رقبای و بازیکنان خالص و انتظارات مشتریان به سرعت در حال تحول باشند."

"اگر تعداد بسیار کمی از شرکت کنندگان جدید در صنعت بانکی امارات متحده عربی ، از جمله Neobanks یا بازیکنان طاقچه تر ، توانسته اند توانایی خود را برای ماندگاری به روش پایدار در منظره خدمات مالی امارات متحده عربی ثابت کنند ، بیشتر آنها توانسته اند مختل کنندوی گفت: صنعت و افراد مؤسس را به نوآوری ، سرمایه گذاری و ایجاد ارتباط در بخش های مشتری با رشد سریع و دیجیتال تبدیل می کنند. "

وی افزود: بانکهای امارات متحده عربی در حال حاضر توانایی محافظت از مشاغل پایه خود را دارند و فرصت های رشد آینده را به خود اختصاص می دهند "تا زمانی که سازمان ، فرهنگ و روش کار خود را برای مقابله با انتظارات مشتری سریع و فشار رقابتی سازگار کنند."

از 15 ژوئن ، 1 دلار آمریکا معادل 3. 67 Dirhams امارات متحده عربی بود.< SPAN> "اگر تعداد بسیار کمی از شرکت کنندگان جدید در صنعت بانکی امارات متحده عربی ، از جمله Neobanks یا بازیکنان دیگر ، توانسته اند توانایی خود را برای ماندگاری در یک روش پایدار در چشم انداز خدمات مالی امارات متحده عربی ثابت کنند ، بیشتر آنها توانسته انداختلال در صنعت و مجبور کردن افراد مؤسس به نوآوری ، سرمایه گذاری و ایجاد ارتباط در بخش های مشتری با رشد سریع و دیجیتال ، "وی گفت.