اطلاعات مالی و سرمایه گذاری

آمریکایی های خارج از کشور اغلب با سرمایه گذاری های مالی خود دچار مشکل می شوند. این اتفاق اغلب هنگام سرمایه گذاری در صندوق های متقابل Foriegn یا حقوق بازنشستگی ForieGN که به عنوان PFIC یا شرکت های سرمایه گذاری منفعل Foriegn مالیات می شوند ، اتفاق می افتد.

فلاش های ارزی همچنین مسئله ای را برای شهروندان آمریکایی ارائه می دهد که ممکن است نیاز داشته باشند و بخواهند در محصولات ارائه شده در کشور محل زندگی خود سرمایه گذاری کنند. فلاش های ارزی می توانند باعث "سود فانتوم" شوند ، سود حاصل از تغییر ارزش دلار آمریکا (که برای تشکیل مالیات ایالات متحده مورد نیاز است) در برابر ارز در کشور که فردی در آن زندگی می کند. این مسائل جدی را برای افرادی که برای معاملات خارجی خود از ارز ForieGN استفاده کرده اند ، ارائه می دهد و دلارهای ایالات متحده را به طور کلی ندیده اند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد مسائل مالی که آمریکایی ها در خارج از کشور با آن روبرو هستند ، به اینجا مراجعه کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد مسائل سرمایه گذاری با آمریکایی ها در خارج از کشور ، به اینجا مراجعه کنید.

آمریکایی های خارج از کشور ممکن است برای باز کردن حساب های صندوق های متقابل ایالات متحده تلاش کنند ، اما این مشکل ممکن است مربوط به قوانین غیر آمریکایی باشد ، همانطور که در زیر توضیح داده شده است.

محدودیت های صندوق متقابل

چرا حساب های صندوق متقابل ایالات متحده محدود به آمریکایی های خارج از کشور است؟برای یک بار این سیاست مالیاتی ما نیست.

آمریکایی های خارج از کشور در مدیریت زندگی مالی خود با تعداد زیادی از چالش ها روبرو شده اند. به خصوص در پنج تا ده سال گذشته. آنها احساس ناعادلانه ای از حسابهای مالی در ایالات متحده یا خارج از کشور بسته یا محدود شده اند ، مقدار زیادی از مستندات برای اثبات انطباق مالیاتی ایالات متحده به بانکهای خارج از کشور و اجازه دادن به آن بانک ها می توانند اطلاعات خصوصی خود را به اشتراک بگذارند و همچنین هزینه های انجام این کار را افزایش دهندتجارت و مطابق با مقررات مالیاتی ایالات متحده. در اقدامی که مطمئناً سرمایه گذاری را به چالش کشیده تر می کند ، خرید صندوق های متقابل مستقر در ایالات متحده نیز اکنون مورد حمله قرار گرفته است.

در اوایل سال جاری ، چارلز شواب و شرکت ، Fidelity Investment و T. Rowe Price اعلام کردند که آنها دیگر اجازه نمی دهند آمریکایی هایی که در خارج از کشور زندگی می کنند ، حتی کارمندان خودشان باشند ، صندوق های متقابل مستقر در ایالات متحده را خریداری کنند. استثنائات محدودی برای برنامه های 401k وجود دارد ، اما برای کلیه حساب های دیگر از جمله حساب های IRAS و کارگزاری ، چه خود مدیریت شده ، با شرکت به عنوان مشاور یا با یک مشاور سرمایه گذاری مستقل ، خریدهای صندوق متقابل (از جمله سرمایه گذاری مجدد سود سهام) به یکمکث. این شرکت مشتریان را وادار به فروش وجوه متقابل نمی کند (مجبور به افزایش سرمایه یا ضرر) است و برای بیشتر قسمت ها مجبور نیست که حساب های بسته شود ، اما آنها خریدهای جدیدی را محدود می کنند.

برخی از مشکلات خدمات مالی که آمریکایی های خارج از کشور در سالهای اخیر با آن روبرو بوده اند ، نتیجه مستقیم یا غیرمستقیم FATCA (قانون انطباق مالیات خارجی بخشی از قانون اجاره سال 2010) یا مقررات مالیاتی و خزانه ایالات متحده است. به طور خاص افزایش تمرکز بر فرم های حساب بانکی خارجی (FBAR) و گزارش صحیح مالیات بر درآمد از درآمد خارج از کشور. با این حال ، این آخرین مشکل در خرید صندوق های متقابل نتیجه مستقیم FATCA یا مقررات مالیاتی و خزانه داری ایالات متحده نیست.

فروش و توزیع وجوه متقابل به طور جداگانه در ایالات متحده توسط کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) و سایر کشورها از طریق انواع نهادهای نظارتی تنظیم می شود که قوانین محلی را اجرا می کنند که عموماً برای محافظت از مصرف کنندگان در خرید محصولات مالی است.

از آنجا که حوزه های قضایی خارجی قادر به تنظیم صندوق های سرمایه گذاری نیستند که در صلاحیت آنها ثبت نشده اند ، بیشتر ممنوعیت فروش صندوق های متقابل خارجی [از جمله ایالات متحده] به ساکنان ساکن در کشورهای خود است. این شامل شهروندان خارج از کشور ایالات متحده است که سعی در خرید صندوق های سرمایه گذاری در ایالات متحده دارند. قانون جدید اروپا به نام دستورالعمل مدیران صندوق سرمایه گذاری جایگزین (AIFMD) بیشتر صندوق های غیر ثبت شده را محدود می کند و یک مورد دیگر برای شرکت های صندوق های متقابل ایالات متحده و توزیع کنندگان آنها است. برای رعایت قوانین محلی حاکم بر توزیع ، وجوه خارجی ، از جمله ایالات متحده ، یک ارائه دهنده باید برای فروش و بازاریابی در حوزه های قضایی خارجی ثبت شود که اغلب به معنای افزایش افشای [به تنظیم کننده ها و مصرف کنندگان] نیز است.

فروش وجوه متقابل ایالات متحده به شهروندان آمریکایی که در ایالات متحده ساکن نیستند ، مدت طولانی در یک منطقه خاکستری قانونی فعالیت کرده است. نوعی سؤال نکنید ، نگویید. موسسات مالی ایالات متحده به مشتریان خارج از کشور اجازه می دهد تا آدرس پستی ایالات متحده و آدرس "قانونی" خارجی داشته باشند ، و این به موسسات آمریکایی یا به طور خاص بخش های مربوط به انطباق آنها ، اطمینان کافی می دهد که حوزه های قضایی خارجی آنها را آزار ندهند ، حتی اگر در یک نفر باشند. منطقه خاکستری قانونی با توجه به توزیع صندوق های متقابل ایالات متحده (بسیاری از وجوه و مشاوران که در حوزه های قضایی خارجی ثبت نشده اند). تصمیمات اخیر شرکت های کارگزاری آمریکایی برای ممنوعیت مشتریان در خارج از کشور برای خرید صندوق های متقابل ایالات متحده ، یک خطر محاسبه شده است. درصد مشتری های آنها که در خارج از کشور ساکن هستند اندک است اما افزایش پتانسیل جریمه های حوزه های قضایی خارجی بسیار زیاد و در حال افزایش است ، به خصوص با توجه به میزان ثبت جریمه هایی که دولت ایالات متحده برای انواع سوء رفتار ما و موسسات مالی غیر ایالات متحده را شارژ می کند. برخی از بنگاههای بزرگ آمریکایی از اقدامات دولت های خارجی به دلیل عدم پیروی از قوانین خارجی ترسناک و شاید به درستی هستند ، بنابراین ترجیح می دهند بخش کوچکی از مشتری خود را به جای خطر جریمه بزرگ و بالقوه شرم آور ، ناراحتی کنند.

استفاده از آدرس یکی از اعضای خانواده یا دوست برای امتحان کردن و دور زدن این قوانین می تواند خطرناک باشد. موسسات مالی ایالات متحده برای ردیابی مشتریان و محافظت از مشاغل خود به مسافت های زیادی می روند. آنها از نرم افزاری برای ورود به سیستم استفاده می کنند تا از جایی که (کدام کشور) به وب سایت خود دسترسی پیدا کنند و نرم افزار جدید به آنها اجازه می دهد تا بدون توجه به شناسه شماره تلفن ، در یک منطقه بسیار کوچک که در آن تماس تلفنی وارد می شود ، مشخص کنند. آنها سوابق مالی ، رسانه های اجتماعی و سایر مردم را پاک می کنند و اطلاعات عمومی چندانی برای نگه داشتن زبانه ها بر روی مشتریان خود ندارند. خوشبختانه ، با توجه به مسئله صندوق متقابل ، یک کار معقول در اطراف آن که به طور کلی از طرف اکثر کشورها قانونی است ، خرید ETF (که مانند سهام ؛ بین سرمایه گذاران فردی) به جای صندوق های متقابل که در آن اشتراک ها و بازخریدها به طور کلی بین سرمایه گذار و سرمایه گذار اتفاق می افتد ، خرید ETF (که مانند سهام و بین سرمایه گذاران فردی) خرید است. مدیر سرمایه گذاری/صندوق. در مورد پیشتاز ، بسیاری از ETF آنها در واقع سهام صندوق های متقابل خود هستند ، روندی که آنها ثبت اختراع کرده اند. ETF ها می توانند مزایای دیگری نسبت به صندوق های متقابل نیز داشته باشند مانند هزینه های پایین تر ، بازخرید و خریدها در طول روز معاملات و به طور کلی توزیع سود سرمایه بسیار کمتری دارند.

مدیریت مالی شخصی برای آمریکایی های خارج از کشور بدون شک سالهاست که پیچیده خواهد ماند و ACA ، شرکت همچنان به آموزش حوزه انتخابیه ما ادامه خواهد داد و سعی می کند بر تصمیم گیری در واشنگتن تأثیر بگذارد تا بتواند رفتار دولت خود را با شهروندان خارج از کشور بهبود بخشد. با این حال ، در مورد توزیع صندوق های متقابل ، این به وضوح یک تصمیم مدیریت تجارت/ریسک توسط موسسات مالی ایالات متحده است و نتیجه FATCA یا سیاست مالیاتی ایالات متحده نیست.

این مقاله توسط جاناتان لاچوویتز کمک شده است. وی عضو کمیته اجرایی ACA ، یک برنامه ریز مالی معتبر (TM) و یک صاحب حرفه ای و یک مشاغل کوچک است که در خارج از کشور در حال خدمت است.

Jonathan Lachowitz (برنامه ریز مالی و عضو هیئت مدیره ACA) مقاله ای را در وال استریت ژورنال در مورد حفظ رتبه اعتبار ایالات متحده به روز (فوریه 2015) نوشت: از یک متخصص سؤال کنید: 6-1/2 نکاتی برای حمایت از رتبه بندی اعتباری خود

انتشارات و منابع

دفتر حمایت مالی مصرف کننده برای ارائه شکایات در مورد بانک های آمریکایی و خدمات مالی.

شبکه حل اختلافات مالی Fin-Net ، بانکداری اروپا "Ombudsman"

دادرس بانکی سوئیس شکایت خاصی درباره یک بانک مستقر در سوئیس دارد؟این سرویس Ombudsman Banking Swiss را امتحان کنید.