چند نمونه از ابزارهای بدهی چیست؟

Claire Boyte-White نویسنده اصلی Nabkinfinance.com ، نویسنده من Net Artyty و یک همکار Investopedia است. تخصص کلر در امور مالی و حسابداری شرکت ها ، صندوق های متقابل ، برنامه ریزی بازنشستگی و تجزیه و تحلیل فنی نهفته است.

Akhilesh Ganti یک متخصص تجارت فارکس است که 20+ سال تجربه دارد و مستقیماً مسئولیت کلیه تصمیمات مربوط به معاملات ، ریسک و مدیریت پول را که در Arctosfx LLC گرفته شده است ، بر عهده دارد. وی مدرک لیسانس بیوشیمی و MBA را از M. S. U کسب کرده است ، و همچنین مشاور تجارت کالا (CTA) ثبت شده است.

کیمبرلی Overcast یک نویسنده برنده جایزه و حقایق است. وی دارای کتابهای سیاسی ، بهداشتی و مسیحی برای چندین نویسنده از جمله چندین پرفروش در نیویورک تایمز است. کیمبرلی همچنین دارای مجوز بازپرس خصوصی کلاس C است.

احتمالاً در مقطعی از زندگی خود بدهی پیدا کرده اید. بدهی با دسترسی به وام گیرندگان به سرمایه مورد نیاز خود ، نقدینگی را به بازارهای مالی فراهم می کند. افراد ، مشاغل و دولت ها به دلایل مختلف از ابزارهای بدهی استفاده می کنند.

این ابزارها به شکل های مختلفی ارائه می شوند - برخی از سایر موارد آشکارتر. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد ابزارهای بدهی و رایج ترین انواع صادر شده توسط وام دهندگان ، به خواندن ادامه دهید.

غذای اصلی

• ابزار بدهی دارایی است که افراد ، شرکت ها و دولت ها برای جمع آوری سرمایه یا تولید درآمد سرمایه گذاری از آن استفاده می کنند.
• سرمایه گذاران در ازای پرداخت بهره در فواصل منظم ، به صادرکنندگان دارایی با درآمد ثابت ارائه می دهند.
• صادرکنندگان با درآمد ثابت در تاریخ سررسید ، تراز کامل اصلی اوراق قرضه یا بدهی را بازپرداخت می کنند.
• تسهیلات اعتباری مانند وام ، وام ، خط اعتباری و کارتهای اعتباری نیز تسهیلات بدهی در نظر گرفته می شود.

ابزار بدهی چیست؟

ابزار بدهی دارایی است که یک نهاد مانند یک فرد ، تجارت یا دولت برای جمع آوری سرمایه یا تولید درآمد سرمایه گذاری از آن استفاده می کند. به عنوان مثال ، یک شرکت ممکن است نیاز به تأمین هزینه خرید تجهیزات جدید داشته باشد ، در حالی که آژانس های دولتی ممکن است برای پروژه هایی مانند بهبود زیرساخت ها یا تأمین بودجه عملیات روزانه خود نیاز به تأمین اعتبار داشته باشند.

این نوع ساز در اصل به عنوان IOU بین صادرکننده و خریدار عمل می کند. خریدار با ارائه مبلغ مبلغی به صادرکننده یا وام گیرنده وام دهنده می شود. در عوض ، شرکت صادر کننده بازپرداخت کامل سرمایه گذاری را در تاریخ بعدی تضمین می کند. شرایط این نوع قراردادها اغلب شامل پرداخت بهره به مرور زمان و در نتیجه سود تجمعی برای وام دهنده است.

وسیله نقلیه ای که به عنوان بدهی طبقه بندی می شود ممکن است یک ابزار بدهی تلقی شود. اینها از اشکال سنتی بدهی از جمله وام و کارتهای اعتباری و دارایی های با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار است. همانطور که در بالا ذکر شد ، فرضیه این است که وام گیرنده قول می دهد با گذشت زمان تعادل کامل را با بهره بازگرداند.

در زیر ، ما برخی از متداول ترین نمونه های ابزارهای بدهی را که می توانید در صنعت مالی از دارایی های با درآمد ثابت گرفته تا سایر انواع امکانات پیدا کنید ، لیست می کنیم.

دارایی های درآمد ثابت

این دارایی ها اوراق بهادار سرمایه گذاری است که توسط شرکت ها و دولت ها به سرمایه گذاران ارائه می شود. سرمایه گذاران امنیت را برای مبلغ کامل خریداری می کنند و سود یا سود سهام را از فواصل منظم دریافت می کنند تا زمان بالغ شدن ابزار.

در این مرحله ، صادرکننده مبلغ اصلی سرمایه گذار را بازپرداخت می کند. اوراق قرضه و بدهی ها از محبوب ترین انواع ابزارهای بدهی با درآمد ثابت هستند.

اوراق قرضه

اوراق قرضه توسط دولت ها یا مشاغل صادر می شود. سرمایه گذاران در ازای بازپرداخت وام تضمین شده و وعده پرداخت کوپن برنامه ریزی شده ، به صادرکننده ارزش اوراق قرضه را پرداخت می کنند. این نرخ سالانه بهره است که یک اوراق قرضه می پردازد. این به طور کلی به عنوان درصدی از ارزش چهره اوراق قرضه بیان می شود.

این نوع سرمایه گذاری توسط دارایی های نهاد صادر کننده پشتیبانی می شود. اگر یک شرکت برای افزایش سرمایه بدهی اوراق قرضه صادر کند و ورشکستگی را اعلام کند ، دارندگان اوراق قرضه حق بازپرداخت سرمایه گذاری خود را از دارایی های شرکت دارند.

ضایعات

بدهی ها اغلب برای جمع آوری سرمایه کوتاه مدت برای تأمین بودجه پروژه های خاص استفاده می شود. این نوع ابزار بدهی فقط با اعتبار و اعتماد عمومی صادرکننده پشتیبانی می شود. هر دو اوراق قرضه و بدهی ها به دلیل نرخ ثابت درآمد ثابت در بین سرمایه گذاران محبوب هستند. اما تمایز بین این دو وجود دارد.

تفاوت اصلی بین بدهی و اوراق قرضه دیگر در این است که سابق هیچ دارایی از آن یا وثیقه حمایت نمی کند. پیش بینی می شود سرمایه گذاری اوراق بهادار با درآمدی که این پروژه ها تولید می کنند بازپرداخت شود.

به یاد داشته باشید ، اگر در یک ابزار بدهی مانند اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنید ، وام دهنده می شوید اما در صورت نیاز به سرمایه ، وام گیرنده می شوید ، همانطور که در مورد وام یا کارت اعتباری نیز وجود دارد.

انواع دیگر ابزارهای بدهی

بانک ها و سایر موسسات مالی نیز ابزارهای بدهی را صادر می کنند. با این حال ، بیشتر مصرف کنندگان اینها را به عنوان تسهیلات اعتباری می شناسند. مصرف کنندگان به دلایل مختلفی ، خواه خرید خانه یا ماشین ، برای پرداخت بدهی های خود ، برای پرداخت اعتبار درخواست می کنند ، یا می توانند خریدهای بزرگی را انجام دهند و در تاریخ بعدی هزینه های آنها را بپردازند.

بانک ها از پولی که از پس انداز دریافت می کنند استفاده می کنند تا به دیگران وام دهند. بانکها در بالای مدیریتی که وام می دهند ، بهره می برند ، بخش کوچکی از آن به حساب پس انداز مشتری خود واریز می شود. این موارد می توانند بر اساس نوع تسهیلات و تاریخچه اعتبار وام گیرنده وثیقه شوند یا نه.

واما

از این ابزارهای بدهی برای تأمین مالی خرید املاک و مستغلات استفاده می شود - یک زمین قطعه ، خانه یا یک ملک تجاری. وام ها در مدت زمان مشخصی از بین می روند و به وام گیرنده اجازه می دهند تا پرداخت وام را پرداخت کند.

وام دهندگان همچنین نسبت به زندگی وام علاقه دارند. خطر پیش فرض برای وام دهنده کاهش می یابد زیرا وام ها توسط خود املاک و مستغلات وثیقه می شوند. این بدان معناست که اگر بدهکار پرداخت را متوقف کند ، وام دهنده می تواند برای بازپرداخت ملک و فروش آن برای پرداخت وام ، دادرسی سلب مالکیت را آغاز کند. وام دهنده می تواند وام گیرنده را برای هر تعادل باقی مانده دنبال کند.

وام

وام ها احتمالاً به راحتی قابل درک ابزار بدهی هستند. بیشتر افراد در مقطعی از وام استفاده می کنند. آنها را می توان از موسسات مالی یا اشخاص بدست آورد و می تواند برای اهداف مختلفی مانند خرید وسیله نقلیه برای تأمین مالی یک سرمایه گذاری تجاری یا ادغام سایر بدهی های آنها در یک مورد استفاده شود.

براساس شرایط وام ساده ، به خریدار اجازه می دهد در ازای بازپرداخت در مدت زمان مشخص ، مبلغ مشخصی را از وام دهنده وام بگیرد. خریدار موافقت می کند مبلغ کل وام را به علاوه مبلغ از پیش تعیین شده برای این امتیاز بازپرداخت کند.

خط اعتباری (LOC)

خطوط اعتبار به وام گیرندگان دسترسی به محدودیت اعتباری خاص صادر شده بر اساس رابطه با یک بانک و نمره اعتباری آنها را می دهد. این حد در حال چرخش است ، به این معنی که بدهکار می تواند تا زمانی که پرداخت های خود را حفظ کند ، به طور مرتب از آن استفاده کند. درست مانند سایر تسهیلات اعتباری ، وام گیرندگان به اصل و بهره پرداخت می کنند. LOC ها بر اساس نیازها و وضعیت مالی وام گیرنده ممکن است ایمن یا ناامن باشند.

در اینجا مثالی از نحوه کار آنها آورده شده است. بیایید بگوییم آقای چان 20،000 دلار LOC دارد. او از آن برای پرداخت بدهی استفاده می کند ، مبلمان را خریداری می کند و برای برخی از کارهای اطراف خانه خود به یک پیمانکار می پردازد. این مبلغ 11000 دلار است. آقای چان هنوز 9000 دلار در دسترس دارد. اما اگر او مبلغ 5000 دلار را برای پرداخت تعادل خود پرداخت کند ، به 14000 دلار دسترسی دارد که می تواند آزادانه از آن استفاده کند.

کارت های اعتباری

کارت اعتباری با محدودیت اعتبار مشخصی که می توانند به مرور زمان به آنها دسترسی پیدا کنند ، وام گیرنده را فراهم می کند. مانند یک خط اعتباری ، مصرف کنندگان تا زمانی که پرداخت های خود را انجام دهند ، قادر به استفاده از کارت های اعتباری خود هستند.

وام گیرندگان دو گزینه پرداخت دارند: آنها می توانند هر ماه تعادل را به طور کامل پرداخت کنند و از پرداخت هزینه های بهره خودداری کنند یا می توانند حداقل پرداخت ماهانه را انجام دهند. این گزینه به این معنی است که دارنده کارت تعادل باقی مانده را تا ماه آینده حمل می کند. به همین ترتیب ، آنها مسئولیت هرگونه بهره اضافه شده طبق توافق نامه دارنده کارت خود را بر عهده دارند.

خط پایین

ابزارهای بدهی به صادرکننده اجازه می دهد تا به دلایل مختلف سرمایه خود را جمع کند. آنها غالباً به صورت دارایی های با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه یا بدهی ها می آیند. در سایر بخش های صنعت مالی ، موسسات مالی آنها را به صورت تسهیلات اعتباری صادر می کنند.

در هر دو مورد ، وام گیرنده موافقت خود را برای بازپرداخت وام دهنده اصلی تعادل اصلی به همراه هرگونه علاقه تا تاریخ مشخص دارد.