چگونه کارگزار بیمه مناسب را پیدا کنیم

کارگزاران بیمه می توانند به شما در درک خطرات مربوط به تجارت خاص خود کمک کنند ، یک بسته بیمه سفارشی را طراحی کنید که جنبه های کسب و کار شما را شامل می شود که برای شما مهمترین است و به شما در درک جزئیات یک سیاست کمک می کند.

آنها همچنین ممکن است پول تجاری شما را پس انداز کنند زیرا می توانند با بیمه گذاران مذاکره کنند تا بهترین قیمت ها را بدست آورند ، با همکاری با شما برای اجرای یک برنامه مدیریت ریسک ، حق بیمه خود را کاهش دهند و می توانند در وقت شما نیز صرفه جویی کنند. بنابراین ، چگونه کارگزار مناسب را برای شما و تجارت خود پیدا می کنید؟

در یک کارگزار بیمه چه چیزی را جستجو کنید

• دانش تخصصی - برخی از مشاغل با خطری روبرو هستند که منحصر به صنعت آنها است ، و شما باید در نظر داشته باشید که با یک کارگزاری کار کنید که بینش و تجربه ای برای رفع نیازهای شما داشته باشد.
• پاسخگویی - کارگزار چقدر سریع به سوالات شما پاسخ می دهد؟از همه مهمتر ، آیا آنها اطلاعات مفیدی را به شما ارائه می دهند؟
• پایداری - اگر آنها پاسخ فوری نداشته باشند ، آیا آنها تمایل به یافتن آن را نشان می دهند؟
• مشاور ، یک سفارش دهنده نیست - آیا آنها یک شخص "بله" هستند؟اگر چنین است ، جستجو را ادامه دهید. یک کارگزار خوب خطرات را شناسایی کرده و در مورد آنچه شما نیاز دارید به شما توصیه می کند. آنها حقیقت را به شما می گویند و نه آنچه را که لزوماً دوست دارید بشنوید.
• فعال سازی - فعال بودن یک مهارت بسیار مهم برای کارگزاران است ، بنابراین از آنها در مورد نحوه نزدیک شدن به شغل بخواهید. آیا آنها پیشنهاد می کنند که به طور مرتب نیازهای خود را جلب و ارزیابی مجدد کنید ، یا منتظر خواهند بود تا با شما تماس بگیرند؟
• پشتیبانی در زمان مطالبات - و همچنین پیدا کردن سیاست مناسب ، یک کارگزار واقعاً در صورت نیاز به ادعا - از جمله قادر به دفاع از شما در طول هرگونه اختلاف ، واقعاً به خودشان وارد خواهد شد. آنها را در مورد روند رسیدگی به ادعاهای خود برای درک اینکه چگونه به شما کمک می کنند ، بپردازید. به عنوان مثال ، آیا آنها شما را از طریق آن راهنمایی می کنند یا خودشان را اداره می کنند؟

لورل هیلمن ، مدیر کل موقت ، مدیریت فروش و مدیریت روابط در QBE می گوید: "همچنین مهم است که یک کارگزار پیدا کنید که بتوانید با آن راحت کار کنید - کسی که شما و تجارت خود را درک می کند."

"داشتن یک رابطه صادقانه و صریح با کارگزار خود بسیار ارزشمند است."

از کجا می توان یک کارگزار بیمه پیدا کرد

انجمن کارگزاران بیمه ملی (NIBA) * بیش از 450 شرکت عضو و 4500 کارگزار انفرادی در سراسر کشور را نشان می دهد.

NIBA اساساً دروازه ای برای کارگزاران معتبر و قابل اعتماد است که مجبور به ارائه بهترین خدمات هستند. برای یافتن کارگزار به وب سایت NIBA’s Need a Broker مراجعه کنید یا با شماره 1300 531 073 تماس بگیرید.

از سال 1982، انجمن استانداردهای عملیاتی و آموزشی متعددی را برای کارگزاران ایجاد کرده است. این برای توسعه، مدیریت و نظارت بر آیین نامه عمل بسیار معروف است.

یک آئین نامه عملکرد جدید در نوامبر 2022 به اجرا در می آید که حداقل دستورالعمل های خدمات را برای اعضای NIBA دیکته می کند. این بدان معناست که کارگزاران و کارگزارانی که آنها نمایندگی می کنند باید استانداردهای سختگیرانه ای را رعایت کنند، از جمله:

• افشای آنچه به دست می آورند
• نحوه رسیدگی به ادعاها و تمدیدها
• توضیح واضح نقش و شرایط مشارکت آنها
• پایبندی به روند شکایات و اختلافات کد.

جان شرودر، مدیر مشارکت ملی در QBE می گوید: «عضویت در انجمن ملی نشانه خوبی است که کارگزار شما این حرفه را جدی می گیرد، متعهد به رعایت استانداردهای تعیین شده توسط NIBA است و به آموزش مداوم نیز اختصاص دارد.

آئین نامه جدید رویه از یک فرآیند دقیق تکامل یافته است و از همه کارگزاران می خواهد که بالاترین استانداردها را رعایت کنند.

توصیه بخواهید

آیا در صنعت خود مخاطبینی دارید که بتوانند به شما یک کارگزار توصیه کنند؟تجربه دست اول همیشه منبع خوبی برای مرجع است، بنابراین از همتایان مورد اعتماد خود بخواهید تجربیات خود را به اشتراک بگذارند.

در غیر این صورت، بررسی های آنلاین را بررسی کنید - اگر آنها نظرات خوبی در "Google برای کسب و کار من" و فیس بوک داشته باشند، می توانید اطلاعاتی در مورد نحوه کار آنها داشته باشید - و ممکن است برخی از بازبینان را نیز بشناسید.

هیلمن می گوید: "بینش مشتریان در مورد نحوه کار کارگزار - به ویژه در زمان ادعاها - بسیار ارزشمند خواهد بود."

همچنین، درک اینکه چگونه آنها به روش های دیگر به کسب وکارها کمک کرده اند - به عنوان مثال، مشاوره در مورد خطرات آتی که مشتری ممکن است قبلاً از آنها بی اطلاع باشد - به شما ایده خوبی در مورد سطح خدماتی که می توانید انتظار داشته باشید، می دهد.

چه نوع سؤالاتی باید از یک کارگزار بپرسم؟

علاوه بر درخواست مراجع و درک نحوه عملکرد آنها، ایده خوبی است که از کارگزار بالقوه خود موارد زیر را بپرسید:

شرایط و عضویت حرفه ای آنها چیست؟

چه طیفی از خدمات را ارائه می دهند؟

نقطه تماس شما با حساب شما چه کسی خواهد بود؟

آنها چه تجربه ای با کسب و کارهای بزرگ و در صنعت شما دارند؟

چگونه برای کار خود صورتحساب می گیرند؟

چه چیزی آنها را با سایر کارگزاران متفاوت می کند؟

"این در مورد پرسیدن به همان اندازه سؤالات است که شما نیاز دارید تا یک تصویر کامل در ذهن خود بدست آورید که این واقعیت در واقعیت به نظر می رسد."شرودر می گوید.

"با انجام احتیاط خود در این مرحله ، کارگزار مناسبی را برای شما پیدا خواهید کرد."

نمایندگان مجاز QBE را در نظر بگیرید

یک نماینده مجاز با یک کارگزار دارای مجوز متفاوت است.

نمایندگان مجاز تحت مجوز خدمات مالی ارائه دهنده دیگر یک شرکت بیمه ، کارگزار دارای مجوز یا سایر مجوزهای خدمات مالی استرالیا فعالیت می کنند و به نمایندگی از آن ارائه دهنده خدمات مالی ارائه می دهند.

یک نماینده مجاز که مشاوره محصول مالی شخصی را ارائه می دهد ، هنوز مشمول همان تعهدات رفتاری عمومی است که برای یک کارگزار دارای مجوز اعمال می شود. غالباً یک نماینده مجاز ممکن است توسط چندین شرکت بیمه مجاز باشد تا آنها هنوز هم بتوانند طیف وسیعی از گزینه های محصول را به شما ارائه دهند.

*کارگزاران این سایت کارمندان یا نمایندگان QBE نیستند ، اما نهادهای مستقلی هستند. QBE مسئولیتی در قبال توصیه ای که توسط هر کارگزار در این سایت به شما ارائه شده است. هرگونه توصیه ای بر عهده کارگزار مورد نظر است.