سرمایه گذاری محافظه کارانه برای سال جدید

سرمایه گذاری محافظه کارانه می تواند برای افرادی که می خواهند درآمد ایجاد کنند یا قرار گرفتن در معرض نوسانات بازار سهام را به حداقل برسانند جذاب باشد. برای مثال، سرمایه گذاری هایی که به دوران بازنشستگی نزدیک تر می شوند، ممکن است شروع به تغییر پورتفولیوی خود به سمت سرمایه گذاری هایی کنند که پروفایل ریسک پایین تری دارند. و حتی اگر بازنشستگی در افق نباشد، برگزاری برخی از سرمایه گذاری های محافظه کارانه می تواند عایق در برابر ضرر در طول رکود بازار باشد.

یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف سرمایه گذاری خود کمک کند.

سرمایه گذاری محافظه کار توضیح داد

یک استراتژی سرمایه گذاری محافظه کارانه بر حفظ سرمایه و در عین حال ایجاد درآمد از طریق سرمایه گذاری های کم ریسک تمرکز دارد. سرمایه گذاری هایی که به سمت محافظه کاران طیف متمایل می شوند، ممکن است کمتر نگران رشد باشند تا حفظ وضعیت موجود تا آنجا که به سود و درآمد سود سهام مربوط می شود.

سرمایه گذاری های محافظه کارانه معمولاً همان سطح بازدهی را با سرمایه گذاری های پرریسک ایجاد نمی کنند. بنابراین هنگام انتخاب یک سبک سرمایه گذاری محافظه کارانه باید یک مبادله انجام داد. اما ممکن است احتمال از دست دادن پول در طول رکود بازار کمتر باشد، زیرا مجموعه شما به طور کلی ریسک کمتری را ارائه می دهد.

این بدان معنا نیست که سرمایه گذاری های محافظه کارانه کاملاً بدون ریسک هستند. بسته به سرمایه گذاری هایی که انتخاب می کنید، ممکن است همچنان ریسک وجود داشته باشد. و همچنین مهم است که به یاد داشته باشید که در صورت بازگشت تورم، سرمایه گذاری محافظه کارانه می تواند حفظ قدرت خرید شما را دشوارتر کند.

بهترین سرمایه گذاری محافظه کارانه برای سال 2022

هیچ راه حل یکسانی برای تعیین اینکه کدام سرمایه گذاری را برای یک سبد محافظه کار انتخاب کنید وجود ندارد. اهداف فردی و تحمل ریسک باید در نظر گرفته شود. بنابراین محافظه کارانه ترین راه برای سرمایه گذاری پول چیست؟و یک سرمایه گذار محافظه کار باید روی چه چیزی سرمایه گذاری کند؟در اینجا چند گزینه بالقوه برای سرمایه گذاری کم ریسک در سال 2022 آورده شده است.

اوراق قرضه شرکتی

اوراق قرضه نوعی بدهی است. سرمایه گذاران اوراق قرضه را از ناشر اوراق می خرند. ناشر اوراق قرضه در ازای استفاده از سرمایه سرمایه گذاران، سود آن را بازپرداخت می کند.

اوراق قرضه شرکتی اوراق قرضه ای هستند که توسط شرکت ها منتشر می شوند. برخی از آنها کم خطر هستند. سایرین در رده پرخطر یا "باند ناخواسته" قرار می گیرند. ریسک با رتبه بندی اعتباری صادرکننده اوراق قرضه مرتبط است. هر چه یک صادرکننده اوراق قرضه به احتمال زیاد در پرداخت نرخ بهره نکول کند، ریسک بالاتری دارد. اما اوراق قرضه ناخواسته نیز می توانند برخی از بالاترین بازدهی را ارائه دهند.

نکته حرفه ای: برای مدیریت ریسک نرخ بهره، اوراق قرضه شرکتی با سررسید کوتاه تر را در نظر بگیرید.

اوراق قرضه شهرداری

اوراق قرضه شهرداری اوراقی هستند که توسط شهرداری و دولت های محلی منتشر می شوند. به عنوان مثال، یک دولت محلی ممکن است این اوراق را برای جمع آوری پول برای پروژه های راه سازی یا ساخت یک ایستگاه پلیس جدید منتشر کند.

اوراق قرضه شهرداری سرمایه گذاری محافظه کارانه ای هستند زیرا ریسک نکول کم است. آنها همچنین می توانند مزیت دیگری را در قالب درآمد بهره معاف از مالیات در سطح فدرال به سرمایه گذاران ارائه دهند. اینکه آیا درآمد بهره در سطح ایالتی و محلی معاف است یا نه، می تواند به محل انتشار اوراق بستگی داشته باشد.

اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده

وزارت خزانه داری ایالات متحده تعدادی اوراق بهادار منتشر می کند، از جمله اوراق قرضه، اسناد خزانه، اوراق قرضه و اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (TIPS). همه اینها می توانند به عنوان سرمایه گذاری محافظه کارانه به یک دلیل مهم جذاب باشند: آنها توسط ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده پشتیبانی می شوند.

این بدان معناست که تقریباً خطر نکول یا عدم پرداخت وجود دارد، بنابراین سرمایه گذاران می توانند روی این اوراق برای جریان درآمد قابل اعتماد حساب کنند و می توانند برای سرمایه گذاری کوتاه مدت یا بلندمدت استفاده شوند. مثلا:

تاریخ سررسید اوراق اوراق بهادار یک سال یا کمتر است

اوراق خزانه می تواند تا 10 سال سررسید داشته باشد

اوراق خزانه می تواند تا 30 سال سررسید ارائه دهد

بنابراین می توانید بر اساس جدول زمانی شخصی خود تصمیم بگیرید که می خواهید در چه چیزی سرمایه گذاری کنید. همچنین شایان ذکر است که اگر نگران تورم هستید، TIPS می تواند یک سرمایه گذاری محافظه کارانه خوب باشد. ارزش اصلی این اوراق در سررسید افزایش یا کاهش می یابد تا همگام با افزایش یا کاهش قیمت های مصرف کننده باشد.

صندوق های بازار پول

صندوق بازار پول نوعی از صندوق های سرمایه گذاری است که سرمایه گذاری های با نقدشوندگی بالا مانند وجه نقد و معادل های نقدی را در خود نگه می دارد. این را نباید با حساب بازار پول که نوعی حساب سپرده ارائه شده توسط بانک هاست، اشتباه گرفت.

صندوق های بازار پول می توانند به عنوان سرمایه گذاری محافظه کارانه جذاب باشند زیرا ریسک کمتری دارند و نقدشوندگی بیشتری نسبت به انواع دیگر صندوق های سرمایه گذاری مشترک دارند. سرمایه گذاران می توانند سود سهام عادی را از صندوق بازار پول با حداقل ریسک جمع آوری کنند. سه نوع اصلی از صندوق های بازار پول برای انتخاب وجود دارد:

صندوق های اولیه بازار پول، که عمدتاً در اوراق بدهی کوتاه مدت شرکت ها و بانک ها سرمایه گذاری می کنند

صندوق های بازار پول دولتی که عمدتاً در اوراق بهادار تحت حمایت دولت سرمایه گذاری می کنند

صندوق های بازار پول معاف از مالیات، که می توانند در اوراق قرضه شهرداری یا سایر اشکال بدهی معاف از مالیات سرمایه گذاری کنند.

نکته حرفه ای: یک صندوق بازار پول می تواند نرخ بازده بالاتری را نسبت به یک حساب بازار معمولی در بازار ارائه دهد ، در حالی که هنوز هم نسبتاً کم خطر است.

سهام سود سهام

سود سهام نشان دهنده سهم سود یک شرکت است که در فواصل منظم به سرمایه گذاران پرداخت می شود. در حالی که سهام به طور کلی سرمایه گذاری های محافظه کارانه کمتری دارند ، مزایای نگهداری سهام سود سهام در یک نمونه کارها وجود دارد.

از یک چیز ، سهام به طور کلی تمایل به بازده بالاتری نسبت به اوراق قرضه یا سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت دارد. اگر می خواهید یک نمونه کارها با قرار گرفتن در معرض سهام صفر بسازید ، ممکن است از این نظر که قادر به تحقق اهداف سرمایه گذاری خود باشید ، آن را بیش از حد ایمن بازی کنید.

سهام سود سهام همچنین می تواند به تمایل شما برای داشتن یک جریان مداوم از درآمد متوسل شود. بسته به نحوه کار برنامه پرداخت سود سهام یک شرکت ، ممکن است درآمد سود سهام ماهانه ، سه ماهه ، دوسالانه یا سالانه دریافت کنید. اگر در حال سرمایه گذاری در اشرافی سود سهام یا پادشاهان سود سهام هستید ، که شرکت هایی را با سابقه طولانی در افزایش پرداخت سود سهام در سال به سال نشان می دهد ، ممکن است بتوانید با تلاش بسیار کمی آن جریان درآمد را حفظ کنید.

سهم ممتاز

سهام ترجیحی نوعی سهام است که برای دریافت پرداخت سود سهام پیش از سهامداران سهام مشترک ، اولویت سهامداران را برای سهامداران ارائه می دهد. در صورت ورشکستگی شرکت یا ادغام با یک شرکت دیگر ، صاحبان سهام ترجیحی نیز بر صاحبان سهام مشترک مقدم هستند.

شما هیچ حق رای به عنوان سهامدار سهام ارجح دریافت نمی کنید ، اما در دانستن اینکه هرگونه سود سهام که باید پرداخت شود ، اطمینان بیشتری دارید. مهم است که به یاد داشته باشید که این هنوز هم سهام است. بنابراین اگر نوسانات بازار افزایش یابد که می تواند بر قیمت سهم و ارزش کل سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارد.

بودجه

صندوق های شاخص صندوق های متقابل هستند که سعی در مطابقت با عملکرد یک شاخص خاص بازار دارند. به عنوان مثال ، بودجه هایی وجود دارد که از شاخص S& P 500 به عنوان معیار آنها استفاده می کنند. این صندوق با هدف تحویل همان بازده S& P 500 است.

با سرمایه گذاری های محافظه کارانه ، صندوق های متقابل شاخص و صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) در معرض خطر هستند زیرا آنها شامل قرار گرفتن در معرض سهام می شوند. اما آنها هنوز هم نماینده برخی از امن ترین سرمایه گذاری ها با بازده بالا هستند زیرا آنها سعی نمی کنند در بازی خود بازار را شکست دهند.

سالانه ثابت

یک سالیانه منعکس کننده یک قرارداد بین خود و یک شرکت بیمه است. شما موافقت می کنید که به شرکت بیمه حق بیمه بپردازید و در ازای آن ، شرکت بیمه موافقت می کند که بعداً به شما پرداخت کند.

سالیانه می تواند برای افرادی که می خواهند سرمایه گذاری های محافظه کارانه باشند که درآمد مداوم در بازنشستگی ایجاد کنند ، مفید باشد. به عنوان مثال ، شخصی در اواسط دهه 50 امروز ممکن است یک سالیانه خریداری کند که ماهانه در 65 سالگی به آنها پرداخت می کند.

با این حال ، هنوز هم خطر وجود دارد. این امکان وجود دارد که اگر تورم به شدت افزایش یابد ، درآمد سالیانه ممکن است تا آنجا که شما برنامه ریزی کرده اید ، پیش نرود. و اگر شرکت بیمه از کار خارج شود یا ورشکستگی کند ، پرداخت سالیانه شما می تواند از بین برود.

گواهی سپرده (CD)

گواهی سپرده یک حساب سپرده زمانی است. شما پول را به یک CD واریز می کنید و در عوض ، به آن پول می پردازید. پس از بالغ شدن CD ، می توانید سپرده اصلی خود و بهره حاصل از آن را پس بگیرید.

CD های صادر شده توسط بانک ها یا اتحادیه های اعتباری ، عموماً برخی از امن ترین سرمایه گذاری ها هستند تا زمانی که از موسسات FDIC- یا NCUA وارد شوند. در صورت نادری که بانک یا اتحادیه اعتباری تحت آن قرار می گیرد ، می توانید پول خود را به محدودیت های بیمه FDIC یا NCUA برگردانید.

در صورت برداشت پول قبل از بالغ شدن ، ممکن است برخی یا تمام علاقه های به دست آمده از CD را از بین ببرید. و مقایسه نرخ CD ، شرایط و الزامات سپرده برای یافتن بهترین ترکیب برای نیازهای شما مهم است.

سی دی های کارگزاری

CD های کارگزاری گواهی سپرده ها هستند که توسط بانک ها صادر می شوند اما از طریق کارگزاری ها تهیه می شوند. اگر یک حساب کارگزاری برای تجارت تنظیم کرده اید ، ممکن است گزینه سرمایه گذاری در CD های کارگزاری را داشته باشید.

یک سی دی کارگزار با سی دی های معمولی بانکی یا اتحادیه اعتباری متفاوت است زیرا می توان آنها را در بازار ثانویه خریداری و فروخت. CD های کارگزاری همچنین به طور بالقوه می توانند بازده بالایی نسبت به سایر CD های بانکی ارائه دهند. در صورت برداشت پول از یکی از این سی دی ها ، شما هنوز هم خطر از دست دادن سود حاصل از آن را به دست می آورید. اما به طور کلی ، اگر به دنبال سرمایه گذاری ایمن با بازده بالا هستید ، آنها ارزش این را دارند.

خط پایین

سرمایه گذاری های محافظه کارانه ممکن است بیشتر از سایر سرمایه گذاران برای برخی از سرمایه گذاران جذاب باشد. هنگام تصمیم گیری برای سرمایه گذاری در سال 2022 و بعد از آن ، مهم است که اهداف ، افق زمانی خود را برای سرمایه گذاری و تحمل کلی ریسک در نظر بگیرید. یافتن تعادل مناسب بین سرمایه گذاری های محافظه کارانه و سرمایه گذاری های تهاجمی می تواند برای دستیابی به اهداف مالی شما مهم باشد.

نکاتی برای سرمایه گذاری

با توجه به وضعیت خود با مشاور مالی خود در مورد بهترین سرمایه گذاری های محافظه کارانه برای انجام صحبت کنید. اگر هنوز مشاور مالی ندارید ، پیدا کردن یکی از آنها سخت نیست. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.

هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در هنگام مدیریت ریسک ، در نظر بگیرید که این پول چقدر در دسترس است. به عنوان مثال ، نگه داشتن برخی از وجوه در یک حساب پس انداز با بازده بالا یا حساب مدیریت نقدی در کارگزاری خود ، در صورت وجود هزینه غیر منتظره ، می تواند مفید باشد. با نگه داشتن مقداری از پول خود در این نوع حساب ها ، هنوز هم می توانید درآمد بهره را بدست آورید و نیازی به نگرانی در مورد شروع برداشت زودهنگام یا بدهی مالیاتی با فروش دارایی نیست.

اعتبار عکس: © iStock. com/standret ، © iStock. com/andreypopov ، © iStock. com/andreypopov