پرچم های قرمز AML - 10 شاخص برتر چیست؟ :: استراتژی‌های اسکالپ

آخرین مطالب

امکانات وب

پرچم های قرمز AML - 10 شاخص برتر چیست؟

پیچیدگی فزاینده ، تنوع و بهم پیوستن سیستم مالی ، فرصت های جدیدی را برای مجرمان ایجاد می کند. در نتیجه ، شرکت های پرچم قرمز ضد پولشویی (AML) نظارت می کنند. بنابراین تیم های انطباق باید به دنبال چه چیزی باشند و این خطرات در صنعت چگونه متفاوت است؟

پرچم های قرمز در AML چیست؟

پرچم های قرمز AML علائم هشدار دهنده مشترک هستند که به بنگاه ها و اجرای قانون هشدار می دهند و به یک معامله مشکوک که ممکن است شامل پولشویی باشد.

استانداردهای بین المللی کارگروه اقدام مالی (FATF) برای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم و گسترش ، چارچوبی جامع و مداوم از اقدامات را برای پیروی از شرکت ها فراهم می کند.

در اینجا 10 شاخص پرچم قرمز AML ما وجود دارد:

1. مشتری های جدید مخفی که از تماس شخصی خودداری می کنند

بنگاهها باید هنگام ورود به مشتری های جدید ، مشتری شما (KYC) و مشتری را با دقت و دقت مشتری (CDD) در محل خود بشناسند. اگر مشتری از پاسخ دادن به سؤالات مربوط به خود امتناع ورزد ، بنگاهها باید در نظر بگیرند که آیا این مشکوک است ، به خصوص اگر انجمن های جنایی داشته باشند یا مبلغ غیرمعمول در مورد روند پولشویی را بدانند.

2. معاملات غیرمعمول

مشتریانی که در تلاش برای شستشوی وجوه هستند ممکن است معاملات غیرمعمول را انجام دهند. شرکت ها باید به دنبال فعالیتی باشند که با رفتار مورد انتظار آنها مغایرت داشته باشد ، مانند پرداخت های بزرگ نقدی ، پرداخت های غیر قابل توضیح از شخص ثالث یا استفاده از حساب های متعدد یا خارجی. اینها همه پرچم های قرمز AML هستند.

3. منبع غیرمعمول بودجه

معاملات مربوط به مقادیر زیادی پول نقد یا بودجه خصوصی می تواند نشانگر پولشویی باشد و اگر سپرده های نقدی یا دارایی های رمزنگاری پیچیده درگیر شوند ، شناسایی منبع می تواند دشوار باشد.

4- معامله دارای ویژگی های غیرمعمول است

اندازه ، ماهیت یا فرکانس معاملات یا دستورالعمل های تکراری که شامل ویژگی های مشترک است ، همه پرچم های قرمز AML هستند. اگر یک معامله برای مشخصات مشتری غیر معمول به نظر برسد ، یا اگر فوریت غیر قابل توضیح وجود داشته باشد ، شرکت ها باید به خصوص هوشیار باشند.

5. نگرانی های جغرافیایی

اگر یک شرکت برای مشتری محلی نیست ، چرا از آن استفاده می کنند؟ارتباطات غیر قابل توضیح با - و حرکت پول بین - حوزه های قضایی نیز باید سوء ظن ایجاد کند.

6. افراد در معرض سیاسی

افراد-و خانواده و همکارانشان-در موقعیت های بالا در برابر فساد آسیب پذیرتر هستند و می توانند خطر بیشتری از پولشویی را برای نعمت های quid-pro-quo یا ضربات ضرب و شتم ایجاد کنند. در حالی که هیچ تعریف جهانی استاندارد وجود ندارد ، PEP ها به طور معمول شامل روسای ایالتی ، سیاستمداران ارشد یا مقامات دولتی ، مقامات قضایی یا نظامی ، مدیران ارشد شرکتهای دولتی یا مقامات مهم حزب سیاسی هستند.

7. مالکیت سود نهایی نامشخص است

صاحبان سودمند نهایی افرادی هستند که در نهایت صاحب یا مدیریت یک شرکت هستند. ساختارهای پیچیده مالکیت یا استفاده از شرکتهای پوسته می تواند تلاشی برای پنهان کردن فعالیتهای جنایی و انجام جرم مالی باشد.

8. خطر صلاحیت

برخی از کشورها یا حوزه های قضایی دارای سطح فساد بالایی ، دولت های ناپایدار هستند یا به عنوان پناهگاه های پولشویی شناخته می شوند. آنها همچنین می توانند چارچوب های نظارتی و قضایی AML/CFT ناکافی داشته باشند یا در معرض تحریم های اقتصادی باشند. معامله هایی که این کشورها را درگیر می کنند باید با دقت به عنوان پرچم های قرمز AML کنترل شوند.

9. قرار گرفتن در معرض تحریم

این مهم است که شرکت ها لیست های تحریم های بین المللی مربوطه را بررسی کنند تا اطمینان حاصل شود که مشتریان خود را تحریم نمی کنند ، یا درگیر یا معامله می شوند و با یک نهاد تحریم شده. همانطور که حمله روسیه به اوکراین نشان داده است ، لیست های تحریم ها با توجه به مدت کوتاهی تغییر می کنند. این بدان معناست که بنگاهها باید اطمینان حاصل کنند که آنها یک برنامه در زمان واقعی برای مدیریت تغییرات سریع دارند.

10. رسانه های نامطلوب

در صورتی که مشتری موضوع رسانه های خبری منفی در هر نقطه از جهان باشد ، ممکن است بررسی های اضافی نیز مورد نیاز باشد ، زیرا این امر می تواند خطر AML را افزایش دهد. بنگاهها باید اطمینان حاصل كنند كه غربالگری رسانه های جانبی آنها به طور مناسب با جرائم محمول مشترک تراز شده است.

چگونه پرچم های قرمز AML از نظر صنعت متفاوت است؟

در حالی که نکات فوق راهنمایی کلی در مورد مشتریان و معاملات را برای احتیاط ارائه می دهد ، ماهیت پرچم های قرمز از نظر مشتری و صنعت متفاوت خواهد بود.

به عنوان مثال ، صنعت دارایی مجازی با خطرات خاصی روبرو است که شرکت ها باید از آن آگاه باشند. FATF اخیراً راهنمایی های مربوط به پرچم های قرمز دارایی مجازی (VA) را صادر کرده است ، و شش حوزه اصلی تمرکز را برجسته می کند:

معاملات: بنگاهها باید به دنبال ساختار معاملات VA (به عنوان مثال انتقال یا مبادله) در مبالغ تحت آستانه ثبت یا گزارش رکورددار باشند
الگوهای معامله: یک کاربر جدید ممکن است سعی کند کل تعادل VAS را تجارت کند ، یا VAS را پس بگیرد و سعی کند کل تعادل را از سیستم عامل ارسال کند
ناشناس بودن: بنگاهها باید به دنبال معاملات مشتری باشند که شامل بیش از یک نوع VA و به ویژه VA ها باشد که ناشناس بودن بالاتری را ارائه می دهند ، مانند رمزنگاری با ناشناس بودن (AEC) یا سکه های حریم خصوصی
فرستنده یا گیرندگان: مشتریان ممکن است حسابهای جداگانه ای را با نام های مختلف ایجاد کنند تا محدودیت های مربوط به معاملات یا برداشت های تحمیل شده توسط VASPS را دور بزنند
منبع وجوه یا ثروت: استفاده از کارتهای بدهی یک یا چند یا چند اعتباری که به یک کیف پول VA وصل شده اند تا مبلغ قابل توجهی از ارز فیات (رمزنگاری به پلاستیک) را برداشت کنند ، یا وجوه خرید VA ها از سپرده های نقدی تهیه می شوندبه کارتهای اعتباری
خطرات جغرافیایی: مشتری در یک صلاحیت پرخطر با مقررات ناکافی AML/CFT برای اشخاص VA ، از جمله CDD یا اقدامات ناکافی CDD یا KYC ، از مبادلات VA یا خدمات انتقال ارزش خارجی (MVTS) در یک صلاحیت پرخطر استفاده می کند.

مراحل بعدی

به دنبال راهنمایی FATF و قوانین محلی ، برنامه های AML باید یک الگوی مبتنی بر ریسک را تضمین کند که منعکس کننده چشم انداز تهدید و محیط نظارتی آنها باشد ، و به طور موثری پرچم های قرمز AML را برجسته می کند. این باید شامل فرآیندهای مناسب CDD ، شناسایی مشتریان برای دقت در دقت (EDD) ، راه حل های نظارت بر معاملات و تحریم ها ، PEP ها و غربالگری رسانه های نامطلوب باشد.