7 بهترین مکان برای پس انداز خود

ژان فولگر 15+ سال تجربه به عنوان یک نویسنده مالی دارد که املاک و مستغلات ، سرمایه گذاری ، تجارت فعال ، اقتصاد و برنامه ریزی بازنشستگی را پوشش می دهد. او بنیانگذار PowerZone Trading ، شرکتی است که از سال 2004 برنامه های برنامه نویسی ، مشاوره و توسعه استراتژی را برای معامله گران فعال و سرمایه گذاران ارائه داده است.

Peggy James CPA با بیش از 9 سال تجربه در حسابداری و امور مالی ، از جمله محیط های شرکت ، غیرانتفاعی و مالی شخصی است. او اخیراً در دانشگاه دوک مشغول به کار بود و صاحب Peggy James ، CPA ، PLLC ، خدمت به مشاغل کوچک ، افراد غیرانتفاعی ، سولفرونرها ، آزادکار و افراد است.

Yarilet Perez یک روزنامه نگار با تجربه چندرسانه ای و دانشکده با کارشناسی ارشد علوم در روزنامه نگاری است. او در چندین شهر کار کرده است که اخبار ، سیاست ، آموزش و موارد دیگر را شامل می شود. تخصص وی در امور مالی و سرمایه گذاری شخصی و املاک و مستغلات است.

پولی که پس انداز در نظر گرفته می شود ، اغلب در یک حساب کاربری بهره قرار می گیرد که خطر از دست دادن سپرده شما بسیار کم است. اگرچه ممکن است شما بتوانید بازده های بیشتری را با سرمایه گذاری های در معرض خطر بالاتر مانند سهام به دست آورید ، ایده پس انداز این است که اجازه دهید پول با ریسک کم و یا بدون ریسک به آرامی رشد کند. بانکداری آنلاین تنوع و دسترسی به حساب های پس انداز را گسترش داده است.

اگر به پس انداز خود علاقه ای ندارید ، به دلیل تورم پس انداز شما با گذشت زمان کمتر خواهد بود. در اینجا برخی از انواع مختلف حسابها آورده شده است تا بتوانید از پس انداز خود نهایت استفاده را ببرید.

غذای اصلی

• به طور کلی ، حساب های سودآوری در مقایسه با سرمایه گذاری هایی مانند سهام ، ریسک کم است ، اما بازده پایین تر است.
• شما می توانید از بین چندین نوع حساب از جمله حساب پس انداز ، سی دی ، صندوق های بازار پول ، صورتحساب خزانه داری و اوراق قرضه انتخاب کنید.
• قبل از باز کردن حساب ، نرخ ها را مقایسه کنید تا اطمینان حاصل کنید که پس انداز خود را به حداکثر برسانید.

1. حساب پس انداز

بانک ها و اتحادیه های اعتباری (موسسات مالی تعاونی که اعضای آن - که اغلب کارمندان یک شرکت یا اعضای یک انجمن تجارت یا کار هستند - ایجاد ، مالکیت و مدیریت) حساب های پس انداز ارائه می دهند. پول در یک حساب پس انداز توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) تا حد مشخصی بیمه می شود. محدودیت ها ممکن است در حساب های پس انداز اعمال شود. به عنوان مثال ، در صورت بروز تعداد مجاز معاملات ماهانه ، می توان هزینه خدمات را پرداخت کرد.

پول در یک حساب پس انداز به طور معمول نمی تواند از طریق چک کردن چک و به طور اتفاقی - از دستگاه خودپرداز خارج شود. نرخ بهره برای حساب های پس انداز از نظر شخصیتی پایین است ، اما بانکداری آنلاین حساب های پس انداز با بازده کمی را ارائه می دهد.

2. حساب های پس انداز با بازده بالا

حساب های پس انداز با بازده بالا نوعی حساب پس انداز است که با محافظت از FDIC کامل است که نرخ بهره بالاتری را نسبت به یک حساب پس انداز استاندارد کسب می کند. دلیل کسب درآمد بیشتر این است که معمولاً به سپرده اولیه بزرگتر نیاز دارد و دسترسی به حساب محدود است. بسیاری از بانک ها این نوع حساب را به مشتریانی ارزشمند که در حال حاضر حساب های دیگری با بانک دارند ، ارائه می دهند.

حساب های بانکی با بازده آنلاین در دسترس است ، اما برای واریز یا برداشت وجوه از بانک آنلاین ، نیاز به تنظیم نقل و انتقالات از یک بانک دیگر دارید. ارزش یادگیری نحوه یافتن و باز کردن این حساب ها را دارد. و مطمئن شوید که برای بهترین نرخ حساب پس انداز با بازده بالا خرید کنید تا اطمینان حاصل کنید که پس انداز خود را به حداکثر می رسانید.

حداکثر مبلغ بیمه شده در یک حساب بانکی تحت فشار FDIC 250،000 دلار برای هر سپرده گذار ، در هر بانک است.

3. گواهی سپرده (CD)

گواهینامه های سپرده (CD) از طریق بیشتر بانک ها و اتحادیه های اعتباری در دسترس هستند. مانند حساب های پس انداز ، CD ها بیمه شده FDIC هستند ، اما به طور کلی نرخ بهره بالاتری را به ویژه با سپرده های بزرگتر و طولانی تر ارائه می دهند. گرفتن CD با CD این است که شما باید برای مدت زمان مشخصی پول را در CD نگه دارید. در غیر این صورت ، یک مجازات ، مانند از دست دادن علاقه سه ماه ، ارزیابی خواهد شد.

دوره بلوغ محبوب CD شش ماه ، یک سال و پنج سال است. هرگونه علاقه به دست آمده را می توان به سی دی اضافه کرد اگر و چه زمانی CD بالغ شود و تجدید شود. نردبان CD به شما امکان می دهد سرمایه گذاری های خود را متحیر کرده و از نرخ بهره بالاتر استفاده کنید. مانند حساب های پس انداز ، بهترین نرخ های CDS را خریداری کنید.

4. صندوق های بازار پول

صندوق متقابل بازار پول نوعی صندوق متقابل است که فقط در اوراق بهادار کم خطر سرمایه گذاری می کند. در نتیجه ، وجوه بازار پول یکی از انواع کم خطر وجوه محسوب می شود. صندوق های بازار پول به طور معمول بازده مشابهی با نرخ بهره کوتاه مدت را فراهم می کند. صندوق های متقابل ، شرکت های کارگزاری و بسیاری از بانک ها صندوق های بازار پول را ارائه می دهند. نرخ بهره تضمین نمی شود ، بنابراین کمی تحقیق می تواند به یافتن صندوق بازار پول کمک کند که سابقه عملکرد خوب را داشته باشد.

صندوق های بازار پول تحت بیمه FDIC نیستند. آنها توسط قانون شرکت سرمایه گذاری کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) در سال 1940 تنظیم می شوند.

5. حساب های سپرده بازار پول

حساب های سپرده بازار پول توسط بانک ها ارائه می شوند و معمولاً به حداقل سپرده اولیه و موجودی با تعداد محدودی تراکنش ماهانه نیاز دارند. برخلاف صندوق های بازار پول، حساب های سپرده بازار پول تحت بیمه FDIC هستند. اگر حداقل موجودی مورد نیاز حفظ نشود یا از حداکثر تعداد تراکنش های ماهانه فراتر رود، ممکن است جریمه ها ارزیابی شوند. حساب ها معمولاً نرخ های بهره کمتری نسبت به گواهی سپرده ارائه می دهند، اما پول نقد در دسترس تر است.

6. اسناد خزانه و اسناد خزانه

اسکناس ها یا اسکناس های دولت ایالات متحده - که اغلب به عنوان خزانه داری نامیده می شوند - توسط ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده پشتیبانی می شوند و آنها را به یکی از امن ترین سرمایه گذاری ها در جهان تبدیل می کند. اوراق خزانه از مالیات های ایالتی و محلی معاف هستند و در سررسیدهای مختلف در دسترس هستند. صورتحساب ها با تخفیف فروخته می شوند. وقتی صورت حساب سررسید می شود، ارزش اسمی کامل آن را خواهد داشت. تفاوت بین قیمت خرید و ارزش اسمی در بهره است. برای مثال، یک اسکناس 1000 دلاری ممکن است به قیمت 990 دلار خریداری شود. در سررسید، ارزش آن 1000 دلار کامل خواهد بود.

از سوی دیگر، اوراق خزانه با سررسیدهای دو، سه، پنج، هفت و 10 ساله منتشر می شود و هر شش ماه یکبار با نرخ سود ثابت تعلق می گیرد. علاوه بر سود، در صورت خرید با تخفیف، اسکناس های T را می توان در سررسید به ارزش اسمی نقد کرد. هر دو اسناد خزانه و اسناد خزانه با حداقل خرید 100 دلار در دسترس هستند.

7. اوراق قرضه

اوراق قرضه یک سرمایه گذاری بدهی کم ریسک است، شبیه به IOU که توسط شرکت ها، شهرداری ها، ایالت ها و دولت ها برای تامین مالی پروژه ها منتشر می شود. هنگامی که یک اوراق قرضه خریداری می کنید، به یکی از این نهادها (معروف به ناشر) وام می دهید. در ازای «وام»، صادرکننده اوراق بهای طول عمر اوراق را می پردازد و ارزش اسمی اوراق را در سررسید برمی گرداند. اوراق قرضه برای یک دوره مشخص با نرخ بهره ثابت منتشر می شود.

هر یک از این انواع اوراق قرضه دارای درجات مختلفی از ریسک و همچنین بازده و دوره های سررسید است. همچنین، ممکن است جریمه هایی برای خروج زودهنگام ارزیابی شود و ممکن است کمیسیون لازم باشد. توجه داشته باشید که بسته به نوع اوراق قرضه، ممکن است خطرات بیشتری را به همراه داشته باشد، مانند اوراق قرضه شرکتی که در آن یک شرکت ممکن است ورشکست شود.

چگونه می توانم اسناد خزانه بخرم؟

شما می توانید لوایح خزانه داری ایالات متحده را از طریق وب سایت TreasuryDirect از دولت خریداری کنید. شما نیاز به ثبت نام و باز کردن یک حساب کاربری دارید. هنگامی که این کار را انجام دادید ، مانند یک حساب کارگزاری که اوراق قرضه شما را نگه می دارد ، عمل می کند. خطوط T در یک برنامه منظم به حراج گذاشته می شوند.

FDIC چه حساب بیمه شده است؟

بیمه FDIC پس انداز ، چک ، حساب بازار پول و گواهی سپرده (CD) را پوشش می دهد. FDIC محصولات سرمایه گذاری مانند سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل (از جمله صندوق های متقابل بازار پول) و سالیانه را بیمه نمی کند.

حد برداشت حساب پس انداز چقدر است؟

با توجه به قانون فدرال به نام آیین نامه D ، محدودیت پس انداز پس انداز وجود دارد. شما می توانید بیش از شش برداشت در هر ماه انجام دهید.

خط پایین

حساب های پس انداز به شما امکان می دهد ضمن کسب بازده متوسط و کم خطر ، پول را از بین ببرید. با توجه به تنوع زیادی از وسایل نقلیه پس انداز ، کمی تحقیقات می تواند در تعیین اینکه کدام یک برای شما سخت تر کار خواهد کرد ، مسیری طولانی را طی کند. مهم است که قبل از ارتکاب پول خود به یک حساب پس انداز خاص ، کارهای خانه خود را انجام دهید تا بتوانید از پس انداز خود نهایت استفاده را ببرید.

Investopedia نویسندگان را ملزم به استفاده از منابع اصلی برای حمایت از کار خود می کند. این موارد شامل مقالات سفید ، داده های دولت ، گزارش های اصلی و مصاحبه با کارشناسان صنعت است. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی از سایر ناشران معتبر اشاره می کنیم. شما می توانید در مورد استانداردهایی که در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در سیاست تحریریه خود دنبال می کنیم ، اطلاعات بیشتری کسب کنید.