5 قانون برای بهبود سلامت مالی خود

ژان فولگر 15+ سال تجربه به عنوان یک نویسنده مالی دارد که املاک و مستغلات ، سرمایه گذاری ، تجارت فعال ، اقتصاد و برنامه ریزی بازنشستگی را پوشش می دهد. او بنیانگذار PowerZone Trading ، شرکتی است که از سال 2004 برنامه های برنامه نویسی ، مشاوره و توسعه استراتژی را برای معامله گران فعال و سرمایه گذاران ارائه داده است.

Khadija Khartit یک کارشناس استراتژی ، سرمایه گذاری و بودجه و مربی مالی Fintech و استراتژیک در دانشگاه های برتر است. وی بیش از 25 سال یک سرمایه گذار ، کارآفرین و مشاور بوده است. او یک دارنده مجوز FINRA سری 7 ، 63 و 66 است.

Yarilet Perez یک روزنامه نگار با تجربه چندرسانه ای و دانشکده با کارشناسی ارشد علوم در روزنامه نگاری است. او در چندین شهر کار کرده است که اخبار ، سیاست ، آموزش و موارد دیگر را شامل می شود. تخصص وی در امور مالی و سرمایه گذاری شخصی و املاک و مستغلات است.

اصطلاح "امور مالی شخصی" به نحوه مدیریت پول و برنامه ریزی برای آینده خود اشاره دارد. تمام تصمیمات و فعالیتهای مالی شما در سلامت مالی شما تأثیر دارد. همیشه مهم است که در نظر بگیریم که چه کاری باید انجام دهیم - به طور کلی - برای بهبود سلامت مالی و عادات ما. در اینجا ما در مورد پنج قانون گسترده مالی شخصی بحث می کنیم که می تواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند.

غذای اصلی

• "امور مالی شخصی" بیش از حد یک اصطلاح ارعاب کننده است که باعث می شود افراد از برنامه ریزی خودداری کنند و این می تواند منجر به تصمیمات بد و پیامدهای ضعیف شود.
• وقت خود را برای تأمین بودجه درآمد خود در مقابل هزینه ها اختصاص دهید ، بنابراین می توانید در وسایل خود هزینه کنید و انتظارات شیوه زندگی را مدیریت کنید.
• برنامه ریزی موفقیت آمیز مالی مستلزم توجه به هزینه های بدون در نظر گرفتن سطح درآمد شما یا آنچه می خواهید ، اما نیازی به آن نیست.
• با صرفه جویی در اوایل ، شما می توانید پتانسیل بیشتری از ترکیب ترکیب را در رشد سرمایه گذاری قبلی ضبط کنید.
• همیشه در اولویت ایجاد صندوق اضطراری ؛شما هرگز نمی دانید چه چیزی به وجود خواهد آمد.

1. ریاضی - ارزش و بودجه شخصی را انجام دهید

پول وارد می شود ، پول بیرون می رود. برای بسیاری از افراد این تقریباً به همان اندازه عمیق است که درک آنها هنگام تأمین مالی شخصی انجام می شود. به جای نادیده گرفتن امور مالی و رها کردن آنها به شانس ، کمی خرد شدن تعداد می تواند به شما در ارزیابی سلامت مالی فعلی خود کمک کند و نحوه دستیابی به اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت خود را تعیین کنید.

محاسبه ارزش خالص

به عنوان یک نقطه شروع ، محاسبه ارزش خالص خود مهم است - تفاوت بین آنچه در اختیار دارید و آنچه مدیون هستید. برای محاسبه ارزش خالص خود ، با تهیه لیستی از دارایی های خود (آنچه در اختیار دارید) و بدهی های خود (آنچه مدیون هستید) شروع کنید. سپس ، بدهی ها را از دارایی ها کم کنید تا به شکل خالص خود برسید.

ارزش خالص شما نشان دهنده جایی است که در آن لحظه از نظر مالی هستید و طبیعی است که این رقم به مرور زمان نوسان کند. محاسبه ارزش خالص شما یک بار می تواند مفید باشد ، اما ارزش واقعی حاصل از انجام این محاسبه به طور منظم (حداقل سالانه) است. ردیابی ارزش خالص خود در طول زمان به شما امکان می دهد پیشرفت خود را ارزیابی کنید ، موفقیت های خود را برجسته کنید و مناطقی را که نیاز به پیشرفت دارند شناسایی کنید.

ارزش خالص براساس سن

ارزش خالص به سن بسیار وابسته است. معمول است که سرمایه گذاران جوان هنگام شروع شغل خود ، ارزش خالص کم یا منفی داشته باشند ، در حالی که افراد مسن بیشتر در مشاغل خود ارزش خالص بسیار بالاتری دارند.

محاسبه بودجه شخصی

به همان اندازه مهم تهیه بودجه شخصی یا برنامه هزینه است. بودجه شخصی یک ابزار مالی مهم است زیرا می تواند به شما در برنامه ریزی هزینه های آینده ، کاهش هزینه های غیر ضروری ، صرفه جویی در اهداف آینده و اولویت بندی جایی که پول خود را در اولویت قرار دهید ، یک ابزار مالی مهم است.

رویکردهای بی شماری برای ایجاد بودجه شخصی وجود دارد ، اما همه شامل پیش بینی برای درآمد و هزینه است. دسته های درآمد و هزینه ای که در بودجه خود درج می کنید به وضعیت شما بستگی دارد و می تواند با گذشت زمان تغییر کند. مقولات درآمد مشترک عبارتند از:

• نفقه
• پاداش
• حمایت از کودک
• مزایای ناتوانی
• علاقه و سود سهام
• اجاره و حق امتیاز
• درآمد بازنشستگی
• حقوق/دستمزد
• امنیت اجتماعی
• نکات

مقولات هزینه عمومی شامل موارد زیر است:

• مراقبت از کودک/مراقبت از سال
• پرداخت بدهی (وام ماشین ، وام دانشجویی ، کارت اعتباری)
• آموزش (شهریه ، مهد کودک ، کتاب ، لوازم)
• سرگرمی و تفریحی (ورزش ، سرگرمی ، کتاب ، فیلم ، دی وی دی ، کنسرت ، خدمات پخش)
• غذا (مواد غذایی ، ناهار خوری)
• دادن (روزهای تولد ، تعطیلات ، کمک های خیرخواهانه)
• مسکن (وام یا اجاره ، نگهداری)
• بیمه (بهداشت ، خانه/اجاره دهنده ، اتومبیل ، زندگی)
• مراقبت های پزشکی/بهداشتی (پزشکان ، دندانپزشکان ، داروهای تجویزی ، سایر هزینه های شناخته شده)
• شخصی (لباس ، مراقبت از مو ، سالن بدنسازی ، حق الزحمه حرفه ای)
• پس انداز (بازنشستگی ، آموزش ، صندوق اضطراری ، اهداف خاص مانند تعطیلات)
• موارد خاص (عروسی ، سالگرد ، فارغ التحصیلی ، نوار/خفاش میتسوا)
• حمل و نقل (گاز ، تاکسی ، مترو ، عوارض ، پارکینگ)
• برنامه های کاربردی (تلفن ، برق ، آب ، گاز ، سلول ، کابل ، اینترنت)

بودجه خود را پیگیری کنید!

بودجه فقط در صورت پیروی مفید است. پس از تهیه بودجه شخصی ، درآمد خود را پیگیری کرده و هزینه های خود را در دسته ها هزینه کنید. سپس ، بودجه خود را بر اساس آنچه واقعاً اتفاق افتاده است ، اصلاح کنید.

پس از پیش بینی های مناسب ، هزینه های خود را از درآمد خود کم کنید. اگر پول خود را باقیمانده اید ، مازاد دارید و می توانید تصمیم بگیرید که چگونه پول را صرف کنید ، پس انداز کنید یا سرمایه گذاری کنید. اگر هزینه های شما از درآمد شما فراتر رود ، با این حال ، شما باید با افزایش درآمد (اضافه کردن ساعات بیشتر در محل کار یا انتخاب شغل دوم) بودجه خود را تنظیم کنید یا با کاهش هزینه های خود.

2. تورم سبک زندگی را بشناسید و مدیریت کنید

اگر پول بیشتری برای خرج کردن داشته باشند ، بیشتر افراد پول بیشتری خرج می کنند. از آنجا که مردم در مشاغل خود پیشرفت می کنند و حقوق بالاتری کسب می کنند ، تمایل به افزایش مربوط به هزینه ها وجود دارد ، پدیده ای که به عنوان "تورم سبک زندگی" شناخته می شود.

حتی اگر ممکن است بتوانید صورتحساب خود را پرداخت کنید ، تورم سبک زندگی می تواند در طولانی مدت آسیب برساند زیرا توانایی شما در ساخت ثروت را محدود می کند. هر دلار اضافی که اکنون خرج می کنید به معنای پول کمتری در اواخر و در هنگام بازنشستگی است و درآمد یکبار مصرف بالاتر امروز درآمد بالاتری را در آینده تضمین نمی کند.

از آنجا که وضعیت حرفه ای و شخصی شما با گذشت زمان تکامل می یابد ، برخی از افزایش هزینه ها طبیعی است. ممکن است لازم باشد کمد لباس خود را برای لباس مناسب برای موقعیت جدید به روز کنید ، یا با رشد خانواده شما ، ممکن است به خانه ای با اتاق خواب بیشتر احتیاج داشته باشید. با مسئولیت های بیشتر در محل کار ، ممکن است متوجه شوید که استخدام شخصی برای چمن زنی چمن یا تمیز کردن خانه ، آزاد کردن وقت برای گذراندن با خانواده و دوستان و بهبود کیفیت زندگی شما منطقی است.

همانطور که وارد مراحل مختلف زندگی می شوید ، بودجه شخصی خود را دوباره ارزیابی کنید تا آن را منعکس کننده شرایط مناسب در زندگی شما باشد. هنگام تهیه لیستی از هزینه های خود ، ارزیابی کنید که هزینه ها واقعاً مورد نیاز است و می توانید بدون آن بروید.

یک سناریوی مفید این است که در نظر بگیرید که چه تغییراتی را برای دریافت کاهش دستمزد در محل کار انجام داده اید. اگر درآمد شما 20 ٪ کاهش می یابد ، این امر چگونه می تواند بر هزینه یا پس انداز شما تأثیر بگذارد؟

3. نیازهای در مقابل خواسته ها را بشناسید و با ذهنی صرف کنید

به نفع شماست که از تفاوت بین "نیازها" و "خواسته ها" توجه داشته باشید. نیازها چیزهایی هستند که برای زنده ماندن باید داشته باشید: غذا ، سرپناه ، مراقبت های بهداشتی ، حمل و نقل ، مقدار معقول لباس. همچنین مهم است که هر ماه برای پس انداز پول کنار بگذارید ، اگرچه این امر در ابتدا نیازهای دیگر شما را برآورده می کند.

برعکس ، خواسته ها چیزهایی هستند که دوست دارید داشته باشید اما نیازی به بقا ندارند. این هزینه ها ممکن است در زندگی روزمره ما حک شده باشد ، بنابراین ممکن است مانند نیازها احساس کنند. این که آیا این یک اشتراک جریان است که برای بقاء لازم نیست یا از یک صبح روزمره که اکنون بخشی از کارهای روزمره شما است ، لازم نیست ، مواردی هستند که غیر ضروری هستند.

این خط بین "خواسته ها" و "نیازها" برای موارد ضروری در صورت عدم وجود سطح مشخصی از آن تار می شود. یک ماشین نمونه خوبی است. بسته به حمل و نقل عمومی شهر شما ، ممکن است بتوانید این مورد را ایجاد کنید که یک ماشین "خواسته" باشد. با این حال ، برای بسیاری از ما که آن را "نیاز" می دانیم ، چه نوع ماشین مناسب است؟تعادل مناسب بین پرداخت ماشین بالاتر و وسیله نقلیه بهتر چیست؟

نیازهای شما باید در بودجه شخصی شما اولویت داشته باشد. فقط پس از برآورده شدن نیازهای شما باید هرگونه درآمد اختیاری را به خواسته ها اختصاص دهید. باز هم ، اگر در هر هفته یا هر ماه پس از پرداخت هزینه هایی که واقعاً به آن نیاز دارید ، پول دارید ، لازم نیست همه آن را خرج کنید.

آیا صرفه جویی در نیاز است؟

صرفه جویی در هزینه برای آینده یک نیاز است تا زمانی که نیازهای جسمی فعلی شما (غذا ، سرپناه ، حمل و نقل) برآورده شود. علاوه بر این ، برخی ممکن است استدلال کنند که بدست آوردن یک مسابقه 401 (k) توسط کارفرمای شما از اولویت بالایی است.

4. شروع به پس انداز زود هنگام

غالباً گفته می شود که شروع به پس انداز بازنشستگی هرگز دیر نیست. این ممکن است صحیح باشد (از نظر فنی) ، اما هرچه زودتر شروع کنید ، احتمالاً در سالهای بازنشستگی بهتر خواهید بود. این به دلیل قدرت ترکیب است

ترکیب شامل سرمایه گذاری مجدد درآمدها است و با گذشت زمان موفق ترین است. هرچه درآمد طولانی تر سرمایه گذاری مجدد شود ، ارزش سرمایه گذاری بیشتر می شود و درآمد (فرضیه) نیز بیشتر خواهد بود.

قدرت ترکیب

انیشتین با درک قدرت خود برای ایجاد ثروت ، از ترکیب به عنوان "هشتمین شگفتی جهان" یاد کرد.

برای نشان دادن اهمیت شروع زودهنگام ، فرض کنید می خواهید تا زمانی که 60 ساله شوید ، 1،000،000 دلار پس انداز کنید و انتظار دارید هر سال 5 ٪ سود کسب کنید.

• اگر از 20 سالگی پس انداز می کنید ، باید ماهانه 655 دلار - در کل 314. 544 دلار در طول 40 سال - کمک کنید تا در زمان رسیدن به 60 میلیونر شوید.
• اگر از 40 سالگی پس انداز می کنید ، باید ماهانه 2،433 دلار کمک کنید - در کل 583. 894 دلار در طول 20 سال.
• اگر در سن 50 سالگی پس انداز می کنید ، باید هر ماه 6،440 دلار کمک کنید - در کل 772،786 دلار در طی 10 سال.

هرچه زودتر شروع کنید ، رسیدن به اهداف مالی بلند مدت شما آسان تر است. برای رسیدن به همان هدف در آینده ، باید هر ماه کمتر صرفه جویی کنید و در کل کمتر کمک کنید.

5- ایجاد و نگهداری صندوق اضطراری

صندوق اضطراری فقط همان چیزی است که نام آن دلالت دارد: پولی که برای اهداف اضطراری کنار گذاشته شده است. این صندوق برای کمک به شما در پرداخت هزینه هایی که معمولاً در بودجه شخصی شما گنجانده نمی شوند ، کمک می کند. این شامل هزینه های غیر منتظره مانند تعمیر خودرو یا سفر اضطراری به دندانپزشک است. همچنین در صورت قطع درآمد می تواند به شما در پرداخت هزینه های منظم خود کمک کند

اگرچه دستورالعمل سنتی صرفه جویی در هزینه های زندگی سه تا شش ماه در صندوق اضطراری است ، اما واقعیت ناگوار این است که این مبلغ اغلب از آنچه بسیاری از افراد برای تأمین هزینه بزرگ یا آب و هوا از بین می روند ، کم می شود. در محیط اقتصادی نامشخص امروز ، بیشتر مردم باید هدف خود را برای صرفه جویی در هزینه های زندگی حداقل شش ماه در صورت امکان صرفه جویی کنند.

به خاطر داشته باشید که ایجاد نسخه پشتیبان از اضطراری یک مأموریت مداوم است. شانس این است که به محض تأمین بودجه ، برای چیزی به آن احتیاج خواهید داشت. به جای اینکه در این باره ناامید شوید ، خوشحال شوید که از نظر مالی آماده شده اید و دوباره روند ساخت صندوق را شروع می کنید.

چگونه ارزش خالص خود را محاسبه کنم؟

برای محاسبه ارزش خالص خود ، لیستی از همه چیز را که در اختیار دارید و ارزش هر مورد تهیه کنید. سپس لیستی از تمام بدهی های خود (مانند وام کارت اعتباری ، وام ماشین یا وام دانشجویی) تهیه کنید. تفاوت بین این دو لیست ارزش خالص شماست. این مبلغ پولی را که می توانید داشته باشید اگر همه چیزهایی را که در اختیار دارید و تعهدات خود را پرداخت کرده اید ، نشان می دهد.

چگونه می توانم بودجه ایجاد کنم؟

برای ایجاد بودجه ، با لیست تمام جریان های درآمد خود و چقدر در هر ماه وارد کنید. سپس لیستی از هر آنچه را که پول خرج می کنید و آن مبلغ را تهیه کنید. توجه داشته باشید که برخی از ماه ها ممکن است متفاوت از سایرین باشد ، بنابراین ممکن است ایجاد بودجه ماهانه برای کل سال مفید باشد.

تفاوت بین آنچه شما وارد می کنید و آنچه خرج می کنید پس انداز خالص خانگی شماست. شما می توانید این پول را برای غیر ضروری ها خرج کنید یا می توانید آن را برای موارد اضطراری یا بازنشستگی ذخیره کنید.

علاقه مرکب چیست؟

سود مرکب به درآمد بهره درآمد حاصل از سود قبلاً به دست آمده است. ترکیب هنگامی اتفاق می افتد که شما در بالای پولی که قبلاً در گذشته رشد کرده اید ، پول کسب کنید. با صرفه جویی در پول در سنین پایین تر ، به دلیل ترکیب ، پول شما به احتمال زیاد سریعتر رشد می کند.

هر ماه چقدر باید پول پس انداز کنم؟

اولویت اصلی شما هر ماه پرداخت هزینه های ملزومات خود است - نگران هزینه هایی مانند سرپناه ، غذا و حمل و نقل باشید. پس از برآورده شدن نیازهای شما ، اغلب توصیه می شود حداقل 10 ٪ از درآمد خانه خود را پس انداز کنید. با این حال ، فقط به این دلیل که پول دارید به این معنی نیست که باید آن را خرج کنید. اگر اکنون می توانید بیشتر ذخیره کنید ، در آینده پتانسیل کسب درآمد بیشتری خواهید داشت.

صندوق اضطراری من چقدر بزرگ است؟

صندوق اضطراری همه متفاوت خواهد بود. اغلب توصیه می شود در صورت اضطراری شش ماه هزینه پس انداز کنید. این مقدار اغلب با توجه به حرفه شما و هزینه های ثابت شما تنظیم می شود.

خط پایین

قوانین مالی شخصی می تواند ابزاری عالی برای دستیابی به موفقیت مالی باشد. با این حال ، مهم است که تصویر بزرگ را در نظر بگیرید و عادت هایی را ایجاد کنید که به شما در انتخاب بهتر مالی کمک می کند و منجر به سلامت مالی بهتر می شود.