حق بیمه خطر: نحوه محاسبه و تأثیر آن بر سرمایه گذاران

سرمایه گذاری با میزان مشخصی از ریسک همراه است. برخی از سرمایه گذاری ها ، مانند بازار سهام ، نسبت به سایر دارایی هایی مانند اوراق قرضه دولتی ایالات متحده خطرناک تر هستند. درک این مسئله که ریسک می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا هنگام تخصیص دارایی ، انتخاب های مناسبی را برای آنها انجام دهند.

اما چگونه می دانید چیزی خطرناک است؟این جایی است که حق بیمه خطر آن به وجود می آید. Risk Premium بازدهی است که یک سرمایه گذار در ازای قرار دادن پول خود در این خط انتظار می رود. دانستن حق بیمه خطر می تواند به شما در تصمیم گیری در مورد سهام و ETF ها کمک کند تا در آن سرمایه گذاری کنید.

حق بیمه خطر چیست؟

حق بیمه خطر بازده مورد انتظار است که یک سرمایه گذار در ازای قرار دادن پول خود در سرمایه گذاری های پرخطر مورد نیاز است.

به عبارت دیگر ، هرچه سرمایه گذاری خطرناک تر باشد ، سرمایه گذار برای نگه داشتن دارایی در سبد سهام خود نیاز به بازده بیشتری دارد. این سرمایه گذاران پرداختی در ازای قرار دادن پول خود در یک سرمایه گذاری پرخطر به جای سرمایه گذاری "بدون ریسک" مانند اوراق خزانه ایالات متحده دریافت می کنند.

فهرست مطالب:

انواع خطرات

حدود پنج خطر مرتبط با حق بیمه خطر وجود دارد که سرمایه گذاران باید در نظر داشته باشند. همه این خطرات می توانند به خط پایین سرمایه گذار آسیب برساند ، به این معنی که یک سرمایه گذار باید اطمینان حاصل کند که حق بیمه ریسک آنها قبل از سرمایه گذاری کافی است.

با استفاده از برنامه عمومی ، برچسب های ایمنی به سرمایه گذاران در مورد سهام خطرناک بالقوه و صندوق های معامله شده هشدار می دهند تا بتوانید از هرگونه خطری که با پول خود استفاده می کنید ایمن و آگاه باشید.

خطر تجاری

ریسک تجاری خطر عدم دانستن مالی آینده یک شرکت ، مانند جریان نقدی و عملیات آن است. جریان نقدی می تواند از یک چهارم به مرحله دیگر متفاوت باشد ، که می تواند منجر به عدم اطمینان سرمایه گذار در مورد عملکرد یک شرکت شود.

شرکتی که طی چند سال گذشته جریان نقدی پایدار داشته است ، ممکن است به حق بیمه کمتری نسبت به شرکتی که جریان پول نقد از یک سال به سال دیگر متغیر است یا جریان نقدی فصلی دارد ، نیاز به حق بیمه داشته باشد. هرچه نوسانات بیشتری در یک شرکت داشته باشد ، سرمایه گذاران حق بیمه با ریسک بیشتری نیاز دارند.

ریسک مالی

ریسک مالی به توانایی یک شرکت در مدیریت بودجه خود اشاره دارد. به عبارت دیگر ، آیا شرکت می تواند تعهدات بدهی خود را پرداخت کند؟هرچه بدهی بیشتر شرکت داشته باشد ، خطر بیشتری وجود دارد که می تواند زیر آن قرار بگیرد. شرکت هایی که عدالت دارند و بدهی ندارند ، هیچ تعهد بدهی ندارند و بنابراین ریسک مالی بسیار کمی دارند. شرکت های دارای بدهی اهرم مالی بیشتری دارند که این احتمال را که شرکت قادر به پرداخت بدهی خود نباشد ، افزایش می دهد.

ریسک نقدینگی

ریسک نقدینگی خطر یک سرمایه گذار است که نمی داند چه زمانی قادر به خروج از یک سرمایه گذاری خواهد بود. خروج از یک سرمایه گذاری بلافاصله به نوع امنیت یا دارایی که برگزار می شود بستگی دارد. فروش سهام تراشه آبی آسانتر است زیرا تقاضای بیشتری دارد ، در حالی که سهام یک شرکت که به خوبی شناخته نشده است ممکن است خروج از آن سخت تر باشد.

خطر نرخ مبادله

ریسک نرخ ارز خطر سرمایه گذاری به ارز غیر از ارز سرمایه گذار است. یک سرمایه گذار آمریکایی که سهام یک شرکت فرانسوی را خریداری می کند که به یورو تبدیل شده است ، دارای نوسانات بیشتری با نرخ ارز خواهد بود ، زیرا نرخ در هر زمان می تواند تغییر کند. هرچه تنوع بیشتر بین ارزها ، جبران خسارت بیشتر یا خطر حق بیمه مورد نیاز سرمایه گذاران باشد.

خطر خاص کشور

سرمایه گذاری انجام شده در کشوری با عدم اطمینان سیاسی و اقتصادی با خطر بیشتری نسبت به کشوری با یک محیط سیاسی پایدار روبرو خواهد شد. خطرات می تواند شامل تغییر رژیم ، تغییر سیاست ، فروپاشی اقتصادی و جنگ باشد. ایالات متحده و کانادا مکان های کم خطر در کشور هستند زیرا آنها تمایل به داشتن ماهیت پایدارتر دارند ، در حالی که مکانهایی مانند روسیه یا ونزوئلا به دلیل آشفتگی سیاسی و اقتصادی آنها خطر بیشتری دارند.

چگونه یک حق بیمه خطر محاسبه می شود؟

حق بیمه ریسک سهام یا ERP بازدهی است که یک سرمایه گذاری در بورس سهام به یک سرمایه گذار در مقایسه با نرخ بدون ریسک می دهد. میزان بازده به خطر سطح بستگی دارد.

با کم کردن بازده سرمایه گذاری بدون ریسک از بازده سرمایه گذاری ، می توانید حق بیمه ریسک را پیدا کنید.

حق بیمه خطر = نرخ بازده-نرخ بازده بدون ریسک.

نمونه ای از حق بیمه خطر

بیایید بگوییم شما می خواهید در شرکت ABC سرمایه گذاری کنید. شما می توانید حق بیمه خطر شرکت را با استفاده از فرمول فوق محاسبه کنید. بیایید بگوییم که این شرکت طی یک سال گذشته 8 ٪ بازده داشته است. در همین مدت ، بیایید بگوییم نرخ خزانه داری ایالات متحده 2. 75 ٪ بود. اگر سرمایه گذاری بدون ریسک را از بازده مورد انتظار کم کنید ، بنابراین 8-2. 75 ، حق بیمه 5. 25 ٪ را دریافت می کنید.

حال بیایید بگوییم شرکت دیگری به نام XYZ وجود دارد که 25 ٪ بازده داشت. با استفاده از همان فرمول ، می دانید که حق بیمه خطر 22. 25 ٪ است. شما برخی از حفاری ها را انجام می دهید و متوجه می شوید که شرکت ABC یک سهام پایدار و تراشه آبی با قیمت سهم نسبتاً پایدار است. اما XYZ نوسانات قیمت زیادی دارد و بی ثبات تر است. بنابراین سرمایه گذاران برای جبران خسارات احتمالی ، به یک وعده بالاتری برای بازگشت ، به نام Risk Premium ، نیاز دارند.

حق بیمه خطر بازار در مقابل حق بیمه خطر سهام

حق بیمه ریسک بازار، بازده مورد انتظار یک شاخص یا پرتفوی است، در حالی که حق بیمه ریسک سهام، بازدهی از سهام است. حق بیمه ریسک سهام اغلب بالاتر از حق بیمه ریسک بازار است، زیرا حق بیمه ریسک بازار می تواند دارایی های دیگری مانند اوراق قرضه، ارزها و کالاها را شامل شود.

هر دو بازده از اوراق قرضه دولتی خزانه داری ایالات متحده به عنوان معیار استفاده می کنند زیرا اوراق خزانه در مقایسه با انواع دیگر سرمایه گذاری ها بدون ریسک در نظر گرفته می شوند.

چرا یک سرمایه گذار باید حق بیمه ریسک را در نظر بگیرد یا از آن اجتناب کند؟

هنگام سرمایه گذاری در یک سبد بازار همیشه باید از ریسکی که متحمل می شوید آگاه باشید. حق بیمه ریسک به شما کمک می کند ریسک بالقوه تخصیص سهام خود و همچنین پاداش بالقوه را درک کنید. اگر با ریسک از دست دادن پول خود در ازای بازده سهام بالاتر موافق هستید، ممکن است سرمایه گذاری در دارایی های پرریسک با حق بیمه ریسک بالا برای شما منطقی باشد.

اما اگر می خواهید سعی کنید از از دست دادن سرمایه خود جلوگیری کنید، سرمایه گذاری در دارایی های محافظه کارانه تر یا سرمایه گذاری با ریسک کمتر ممکن است منطقی تر باشد. در این صورت ممکن است سرمایه گذاری در سهام یا ETF با حق بیمه کمتر را در نظر بگیرید. البته درک این نکته نیز مهم است که عملکرد گذشته همان بازده را در آینده تضمین نمی کند. همیشه با هر نوع سرمایه گذاری کمی ریسک وجود دارد.

چگونه از خرید سهام پرریسک در Public اجتناب کنیم؟

حق بیمه ریسک می تواند به شما کمک کند که بدانید چقدر ریسک در یک سرمایه گذاری دارید و می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا میزان بازده احتمالی ارزش آن را دارد یا خیر.

در Public، ما برچسب های ایمنی را بر روی سهام و ETFهای پرریسک تر پیاده سازی کرده ایم تا به شما کمک کنیم پول خود را ایمن نگه دارید و متوجه شوید که چه زمانی سرمایه گذاری پرخطری انجام می دهید.

همچنین می توانید با Public Premium اطلاعاتی در مورد سرمایه گذاری های بالقوه دریافت کنید، از جمله اطلاعاتی در مورد جریان نقدی شرکت، هزینه های عملیاتی، رشد، بخش های درآمد و موارد دیگر. همچنین به اخبار و مقالات اختصاصی شرکت تحقیقاتی Moing Star دسترسی دارید.

این اطلاعات می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا حق بیمه یک سرمایه گذاری برای پرتفوی شما منطقی است یا خیر.

سوالات متداول

فرمول حق بیمه ریسک چیست؟

فرمول حق بیمه ریسک، حق بیمه ریسک = نرخ بازده نرخ بازده بدون ریسک است.

حق بیمه ریسک در CAPM چیست؟

CAPM مدل قیمت گذاری دارایی های سرمایه ای است که به چگونگی تأثیر بازده مورد انتظار تحت تأثیر حق بیمه یک سرمایه گذاری می پردازد.

آیا حق بیمه ریسک بالاتر بهتر است؟

حق بیمه ریسک بالاتر همیشه بهتر نیست، زیرا حق بیمه بالا به این معنی است که سرمایه گذار ریسک بیشتری را متقبل می شود. در حالی که ممکن است یک سرمایه گذار به طور بالقوه انتظار بازدهی بالاتر با حق بیمه ریسک بالا را داشته باشد، به این معنی است که خطر از دست دادن پول شما نیز بیشتر است.

سه نوع حق بیمه ریسک چیست؟

در واقع پنج نوع حق بیمه ریسک وجود دارد: ریسک تجاری، ریسک مالی، ریسک نقدینگی، ریسک نرخ ارز و ریسک خاص کشور.

چرا به آن حق بیمه می گویند؟

حق بیمه ریسک کلمه دیگری برای بازده اضافی است که سرمایه گذار می تواند در ازای سطح ریسک پذیرفته شده انتظار داشته باشد.

تفاوت بین هزینه حقوق صاحبان سهام و هزینه بدهی چیست؟

هزینه حقوق صاحبان سهام نرخ بازده مورد انتظار سهامداران است در حالی که هزینه بدهی نرخ بازده مورد انتظار دارندگان اوراق قرضه است.

توسط Public.com

محتوای فوق توسط Public ارائه و پرداخت شده است و فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی است. این به معنای مشاوره سرمایه گذاری یا هر نوع مشاوره حرفه ای دیگر نیست و نباید به آن اعتماد کرد. قبل از اقدام بر اساس چنین اطلاعاتی، توصیه می کنیم با متخصصان مربوطه مشورت کنید. ما هیچ شخص ثالثی را که در مقاله به آن اشاره شده است، تایید نمی کنیم. دیدگاه های بازار و اقتصادی بدون اطلاع قبلی در معرض تغییر هستند و ممکن است در صورت ارائه در اینجا نابهنگام باشند. استنباط نکنید یا فرض نکنید که هر یک از اوراق بهادار، بخش ها یا بازارهایی که در این مقاله توضیح داده شده اند سودآور بوده یا خواهند بود. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست. احتمال ضرر وجود دارد. نتایج عملکرد تاریخی یا فرضی فقط برای اهداف توضیحی ارائه شده است.

• اشتراک گذاری
• از طریق فیس بوک به اشتراک بگذارید
• از طریق توییتر به اشتراک بگذارید
• از طریق لینکدین به اشتراک بگذارید
• از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید

محصولات

منابع

لینک های سریع

با ما تماس بگیرید

پیشینه این شرکت را در FINRA's BrokerCheck بررسی کنید.

© Copyright 2023 Public Holdings, Inc. کلیه حقوق محفوظ است.

داده های بازار توسط Xignite ارائه شده است.

خدمات کارگزاری برای اوراق بهادار ثبت شده در ایالات متحده ، با استفاده از Open to Public Investing ، Inc. ("باز برای سرمایه گذاری عمومی") ، یک کارگزار ثبت شده و عضو FINRA & SIPC ، به مشتریان خودگردان ارائه می شود. اطلاعات اضافی در مورد کارگزار خود را می توانید با کلیک بر روی اینجا پیدا کنید. یک شرکت تابعه کاملاً متعلق به شرکت های عمومی هلدینگز ، شرکت ("هلدینگ های عمومی") برای سرمایه گذاری عمومی باز است. این یک پیشنهاد ، درخواست پیشنهاد یا مشاوره برای خرید یا فروش اوراق بهادار یا افتتاح حساب کارگزاری در هر حوزه قضایی نیست که در آن برای سرمایه گذاری عمومی ثبت نشده باشد. محصولات اوراق بهادار ارائه شده توسط سرمایه گذاری عمومی برای سرمایه گذاری عمومی بیمه نشده اند. شرکت پاکسازی Apex ، شرکت پاکسازی ما ، بیش از حد معمول SIPC پوشش بیمه ای اضافی دارد. اطلاعات اضافی را می توان در اینجا یافت.

خدمات کارگزاری برای دارایی های جایگزین موجود در ملاء عام توسط Dalmore Group ، LLC ("Dalmore") ، عضو FINRA & SIPC ارائه می شود."دارایی های جایگزین" ، همانطور که این اصطلاح در ملاء عام استفاده می شود ، اوراق بهادار سهام عدالت است که طبق آیین نامه A قانون اوراق بهادار سال 1933 (به عنوان اصلاح شده) صادر شده است ("آیین نامه A"). این محتوا مشاوره سرمایه گذاری نیست. این سرمایه گذاری ها سوداگرانه هستند ، شامل خطرات قابل توجهی (از جمله نقص و از بین رفتن اصلی) هستند و FDIC یا SIPC بیمه نمی شوند. دارایی های جایگزین خریداری شده بر روی سکوی عمومی در حساب کارگزاری سرمایه گذاری عمومی برگزار نمی شود و توسط خریدار خودآگاه هستند. صادرکنندگان این اوراق بهادار ممکن است وابسته به عموم باشند ، و ممکن است در هنگام خرید یا فروش دارایی های جایگزین ، هزینه های عمومی (یا یک شرکت وابسته) را بدست آورند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد خطرات و تضاد منافع ، به این افشای مراجعه کنید. یک شرکت وابسته به عموم ممکن است "آزمایش آبها" باشد و با در نظر گرفتن ارائه اوراق بهادار تحت ردیف 2 آیین نامه A. هیچ پول یا توجه دیگری درخواست نمی شود و در صورت ارسال در پاسخ ، پذیرفته نمی شود. هیچ پیشنهادی برای خرید اوراق بهادار قابل قبول نیست و هیچ بخشی از قیمت خرید را نمی توان دریافت کرد ، تا زمانی که بیانیه ارائه شده به SEC توسط SEC واجد شرایط باشد. هرگونه پیشنهاد ممکن است بدون تعهد و تعهد از هر نوع ، در هر زمان قبل از اطلاع از پذیرش پس از تاریخ صلاحیت توسط SEC یا همانطور که در مطالب ارائه دهنده مربوط به فرصت سرمایه گذاری ارائه شده است ، در هر زمان ، بدون تعهد و تعهد از بین برود. نشانه ای از علاقه به خرید اوراق بهادار شامل هیچ تعهدی و تعهد به هیچ وجه نیست.

خدمات اعدام Cryptocurrency توسط Apex Crypto LLC (NMLS ID 1828849) از طریق توافق نامه صدور مجوز نرم افزاری بین Apex Crypto LLC و Public Crypto LLC ارائه شده است. Crypto apex یک کارگزار ثبت شده یا عضو SIPC یا FINRA نیست. ارزهای رمزپایه اوراق بهادار نیستند و FDIC یا SIPC بیمه نمی شوند. Apex Crypto دارای مجوز برای فعالیت در فعالیت های تجاری ارز مجازی توسط وزارت خدمات مالی ایالت نیویورک است. لطفاً اطمینان حاصل کنید که خطرات ناشی از آن را قبل از تجارت کاملاً درک کرده اید: افشای حقوقی ، Crypto Apex.

Dalmore و Apex Crypto ، LLC به هیچ یک از شرکتهای تابعه دارایی عمومی وابسته نیستند.

معاملات بدون کمیسیون سهام و ETF به کمیسیون های 0 دلار برای باز کردن برای سرمایه گذاری های عمومی خود کارگزاری نقدی شخصی که در ساعات معاملاتی منظم به صورت الکترونیکی به صورت الکترونیکی ثبت شده است ، برای سرمایه گذاری در اختیار عموم قرار می دهد. به خاطر داشته باشید که هزینه های دیگر مانند هزینه های نظارتی ، هزینه اشتراک حق بیمه ، کمیسیون معاملات در ساعات معاملات طولانی ، هزینه های انتقال سیم و هزینه بیانیه کاغذ ممکن است برای حساب کارگزاری شما اعمال شود. لطفاً برای کسب اطلاعات بیشتر به برنامه هزینه سرمایه گذاری عمومی مراجعه کنید.

سهام کسری در خارج از عموم غیرقانونی است و قابل انتقال نیست. برای توضیح کامل در مورد شرایط ، محدودیت ها و محدودیت های مرتبط با سهام کسری ، برای کسب اطلاعات بیشتر به افشای سهم کسری ما مراجعه کنید.