سؤالات متداول

مقاله زیر را در مورد مدیریت پس انداز بازنشستگی خود بخوانید تا به شما در تصمیم گیری صحیح کمک کند. بیشتر بدانید.

آیا می توانم در صورت نیاز از حساب پس انداز بازنشستگی در محل کار خود خارج شوم؟

هنگامی که به یک رویداد قابل توزیع که توسط برنامه خود تعیین می شود ، ممکن است پول از حساب شما خارج شود. این موارد ممکن است شامل برخی از رویدادهای ضمن خدمت مانند رسیدن به سن 59 سالگی ، سختی یا اضطراری غیرقابل پیش بینی باشد ، یا ممکن است نیاز داشته باشد که شما از خدمات جداگانه ای داشته باشید.

چگونه می توانم بدانم که آیا واجد شرایط درخواست برداشت از حساب بازنشستگی خود هستم؟

قوانین برنامه خود را بررسی کنید تا بدانید چه زمانی واجد شرایط درخواست برداشت از حساب بازنشستگی در محل کار خود هستید. حساب های بازنشستگی فردی به طور معمول واجد شرایط درخواست برداشت با اختیار شما هستند.

آیا می توانم از حساب بازنشستگی در محل کار خود در حالی که هنوز شاغل هستم درخواست برداشت کنم؟

برخی از برنامه ها اجازه برداشت ضمن خدمت در سن 59 سالگی را می دهند ، در حالی که برخی دیگر اجازه برداشت ضمن خدمت در 70 سالگی را دارند. اگر از یک برنامه IRA یا کارفرمایان سابق وجوه خود را به برنامه خود پرداخت کرده اید ، ممکن است در حین شاغل بودن حقوق برداشت داشته باشید. علاوه بر این ، برخی از برنامه ها اجازه برداشت مشکلات یا برداشت های اضطراری غیرقابل پیش بینی را می دهند.

چگونه می توانم از حساب بازنشستگی محل کار یا حساب بازنشستگی شخصی خود برداشت کنم؟

برخی از برنامه ها به شما امکان می دهند درخواست خود را به صورت الکترونیکی بصورت آنلاین درخواست و مجاز کنید. برای برنامه هایی که به فرم کاغذی نیاز دارند ، در صورت لزوم اقدامات اضافی برای تأیید درخواست برداشت آنلاین خود مانند امضاهای اضافی یا مستندات ، به شما اطلاع داده می شود. هنگامی که یک فرم کاغذی باید ارسال شود ، یک فرم از پیش پر شده با دستورالعمل های بیشتر برای بارگیری ، چاپ و امضا قبل از ارسال در دسترس خواهد بود. فرم ها را می توان مستقیماً از حساب آنلاین خود بارگذاری کرد تا درخواست خود را پردازش کنید. اگر نتوانید فرم را در دستورالعمل های وب سایت بارگذاری کنید ، روش های دیگری برای ارسال اسناد خود ارائه می شود.

توجه: امضای الکترونیکی یا امضای الکترونیکی بر روی فرم های کاغذی قابل قبول نیست و باعث می شود درخواست خروج شما رد شود.

هنگام برداشت از حساب خود چه گزینه هایی دارم؟

می توانید بین برداشت خالص یا ناخالص انتخاب کنید.

اگر برداشت خالص را انتخاب کنید ، مالیات به مبلغی که درخواست می کنید اضافه می شود و از حساب خود خارج می شود. مبلغ کامل درخواست شده را دریافت خواهید کرد اما با مبلغی که دریافت می کنید به علاوه مالیات بازداشت شده برای معامله خود (مبلغ برداشت ناخالص) مالیات می گیرید.

به عنوان مثال ، اگر درخواست برداشت 5000 دلار را داشته باشید ، برای مالیات های فدرال و ایالتی 1،250 دلار افزایش می یابد. کل مبلغ کسر شده از حساب شما تقریباً 6،250 دلار خواهد بود.

اگر برداشت ناخالص را انتخاب کنید ، مالیات از مبلغی که درخواست می کنید کم می شود. مبلغی را که درخواست کرده اید کمتر از مالیات بازداشت شده دریافت خواهید کرد.

به عنوان مثال ، اگر درخواست برداشت 5،000 دلار را دارید و 20 ٪ مالیات های فدرال را بازداشت کرده و 5 ٪ مالیات های دولتی را نیز بازداشت کرده اید ، وصیت نامه شما تقریباً 3،750 دلار (5000 دلار-1،250 دلار) دریافت کرده است.

پس از انتخاب خالص یا ناخالص خود ، می توانید با انتخاب حساب (های) خاص یا با انتخاب صندوق (های) خاص در حساب (های) خود ، پول خود را پس بگیرید.

کدام سرمایه گذاری برای تأمین بودجه برداشت من فروخته می شود؟

شما دو گزینه دارید. می توانید مبلغی را که باید از هر حساب واجد شرایط خارج شود انتخاب کنید یا می توانید مبلغی را که باید از هر صندوق واجد شرایط برداشت کنید انتخاب کنید.

به معنای "حساب (حساب)" چیست؟

اگر می خواهید مبلغ برداشت را از هر یک از حساب های واجد شرایط خود انتخاب کنید ، از این گزینه استفاده کنید. ما وجوه شما را متناسب (طرفدار RATA) در برابر کلیه وجوه موجود در هر حساب منتخب ، به استثنای Schwab PCRA ، در صورت لزوم پرداخت می کنیم.

به عنوان مثال ، اگر 100 دلار برداشت کنید و در 5 صندوق واجد شرایط سرمایه گذاری می شوید و هر صندوق با 20 ٪ از مانده حساب شما برابر است ، 20 دلار از هر یک از بودجه واجد شرایط شما خارج می شود.

به چه معنی "توسط صندوق (ها)" مشخص می شود؟

اگر می خواهید مبلغی را که باید از وجوه موجود در هر یک از حساب های واجد شرایط خود خارج شود ، به استثنای Schwab PCRA ، در صورت لزوم ، از این گزینه استفاده کنید.

به عنوان مثال ، اگر 100 دلار برداشت کنید و در 5 صندوق واجد شرایط سرمایه گذاری کنید ، می توانید مبلغ برداشت را از تمام وجوه خود ، چند صندوق یا فقط یک صندوق مشخص کنید. این به شما بستگی دارد

توجه: هنگام سرمایه گذاری در وجوهی که واجد شرایط برداشت آنلاین نیستند ، با پیامی از شما خواسته می شود.

آیا مجازات یا مالیاتی خاص وجود دارد؟

پیامدهای مالیاتی ممکن است بر اساس نوع برنامه بازنشستگی شما متفاوت باشد. به طور معمول ، ممکن است انتظار داشته باشید:

• برداشت ها به عنوان درآمد عادی برای مالیات بر درآمد فدرال و ایالتی مالیات می شوند.
• ما ممکن است از ما خواسته شود تا 20 ٪ نسبت به مالیات بر درآمد فدرال شما خودداری کنیم.
• ما ممکن است از ما بخواهیم که بسته به محل زندگی شما ، درصد از مبلغ برداشت شده برای مالیات بر درآمد دولت را خودداری کنیم.
• اگر زیر 59 سال سن دارید ، ممکن است 10 ٪ مجازات مالیات برداشت زودرس را متحمل شوید.
• اگر درخواست تسلیم حساب خود را داشته باشید ، هرگونه مانده وام بدون پرداخت مالیات مشمول مالیات بر درآمد و مجازات ها خواهد بود.

توجه: به شما اطلاعیه مالیاتی ویژه ای ارائه می شود که اطلاعات مهمی در مورد توزیع و برداشت از برنامه بازنشستگی کارفرمای خود ارائه می دهد و شامل اطلاعات مربوط به توزیع های واجد شرایط و مالیات ها است. لطفاً اعلامیه مالیاتی ویژه را با دقت بخوانید و آن را برای سوابق خود نگه دارید.

آیا انواع برداشتی وجود دارد که مشمول مجازات 10 ٪ نباشد؟

بله ، در زیر لیست جزئی از برداشت ها مشمول مجازات برداشت زودهنگام 10 ٪ نیست:

• صاحب حساب بیش از 59 سال است.
• صاحب حساب کار خود را برای کارفرما در طی یا بعد از سال 55 ساله متوقف کرد.
• پرداخت تا مبلغ هزینه های پزشکی کسر شده صاحب حساب.
• محرومیت Homebher برای اولین بار واجد شرایط-حداکثر 10،000 دلار برای خرید یک اقامتگاه اولیه.
• پرداخت دوره های قابل ملاحظه ای برابر در طول عمر شرکت کننده یا شرکت کننده و ذینفع.
• دارنده حساب معلول تلقی شده است.
• برخی از پرداختهای خاص از سالیانه های غیر واجد شرایط مربوط به مشارکتهای انجام شده قبل از 8/14/1982 به علاوه درآمد.

وقتی از حساب بازنشستگی در محل کار خود برداشت می کنم چقدر باید مالیات بپردازم؟

مبالغ مشمول مالیات که واجد شرایط دریافت مجدد هستند ، مشمول نگه داشتن 20 ٪ اجباری فدرال هستند. با این حال ، میزان مالیات بر توزیع شما با نرخ مالیات حاشیه ای شما تعیین می شود.

چرا حساب های بازنشستگی در محل کار و برخی از حساب های بازنشستگی فردی متفاوت مالیات می شوند؟

حساب ها متفاوت مالیات نمی شوند. انواع خاصی از حساب ها فقط شامل مشارکت و درآمد معوق مالیاتی است. به عنوان مثال ، اگر به یک حساب بازنشستگی با دلار پیش پرداخت کمک می کنید ، تمام توزیع ها در زمان برداشت مشمول مالیات بر درآمد عادی خواهند بود.

برای حساب های Roth ، چه برنامه بازنشستگی یا حساب IRA ، این سهم به صورت پس از مالیات واریز می شود. اگر الزامات مربوط به برداشت واجد شرایط را برآورده می کنید ، در هنگام برداشت درآمد از درآمد مالیات نمی شود. برداشت واجد شرایط مستلزم آن است که اولین سهم باید حداقل 5 سال در یک حساب Roth باشد و صاحب حساب 59 سالگی به دست آورد ، معلول شود یا فوت کند ، قبل از آنکه برداشت کاملاً بدون مالیات باشد. کمک های موجود در یک حساب ROTH همیشه به صورت بدون مالیات پس گرفته می شود ، زیرا در سال واریز مالیات می شوند.

آنچه شما باید در مورد برنامه های 403 (ب) بدانید. بیشتر بدانید.

چه مدت طول می کشد تا پول از حساب من در خدمات بازنشستگی Corebridge برداشت کنید؟

زمان بندی به چندین عامل از جمله زمان و روزی که درخواست برداشت شما ارسال می شود بستگی دارد و اینکه آیا پول شما از طریق واریز مستقیم (EFT) به حساب بانکی شما در پرونده یا با یک چک مقاله از طریق نامه به شما تحویل داده می شود.

انتقال وجوه الکترونیکی (EFT)

اگر درخواست انتقال وجوه الکترونیکی (EFT) را دارید ، به طور معمول 3 تا 5 روز کاری طول می کشد تا پس از ارسال درخواست برداشت خود ، وجوه خود را در حساب بانکی خود دریافت کنید. تاریخی که وجوه شما در حساب بانکی شما در دسترس شما قرار می گیرد ، مطابق با پردازش درخواست شما و سیاست های پردازش صندوق های الکترونیکی خود است.

اگر تصمیم دارید که یک چک فیزیکی ارسال شده به آدرس سابقه خود داشته باشید ، آن را از طریق نامه معمولی ایالات متحده ارسال می شود. لطفاً برای دریافت چک خود حداکثر ده روز کاری اجازه دهید.

چه موقع می توانم یک مشکل یا عقب نشینی اضطراری غیرقابل پیش بینی انجام دهم؟

نوع برنامه شما تعیین می کند که آیا شما واجد شرایط سختی هستید یا در حالی که هنوز شاغل هستید ، از اضطراری غیرقابل پیش بینی خارج می شوید. دلایل خاصی وجود دارد که توسط برنامه شما بیان شده است که اجازه برداشت برای تأمین هزینه های غیر منتظره را می دهد.

برداشت های سختی به دلایل زیر به طور معمول از برنامه های 403 (b) و 401 (k) در دسترس است. بسته به برنامه خود ، ممکن است لازم باشد اسناد پشتیبان را برای سختی های خود نشان دهید. دلایل بندر ایمن برای عقب نشینی مشکلات عبارتند از:

• هزینه های تشییع جنازه
• هزینه های پزشکی واجد شرایط
• از اخراج یا سلب مالکیت محل زندگی اصلی کارمند جلوگیری کنید
• تعمیرات خانگی به دلیل از دست دادن تلفات
• خرید اقامتگاه اصلی خود
• هزینه های ناشی از FEMA اعلام فاجعه
• شهریه واجد شرایط و شهریه مرتبط

توجه: برخی از برنامه ها حقایق و شرایط را برای تعیین دلایل سختی مجاز می دانند.

برداشت های اضطراری غیرقابل پیش بینی باید هزینه هایی باشد که غیرقابل پیش بینی باشد. آنها به طور معمول از 457 برنامه (ب) در دسترس هستند و ممکن است شامل رویدادهایی مانند دلایل زیر باشد. بسته به برنامه خود ، ممکن است لازم باشد اسناد پشتیبان را برای اضطراری غیرقابل پیش بینی خود نشان دهید:

• هزینه های تشییع جنازه
• از اخراج یا سلب حق اقامه دعوی جلوگیری کنید
• هزینه های پزشکی واجد شرایط
• تعمیرات خانگی به دلیل از دست دادن تلفات بدون بیمه
• هزینه های ناشی از FEMA اعلام فاجعه
• پرداخت های حمایت از کودک
• مالیات های بزهکار را پرداخت کنید
• تعمیر یا تعویض خودرو به دلیل از دست دادن تلفات
• هزینه های وکالت

آیا می توانم به جای عقب نشینی وام بگیرم؟

ممکن است به جای عقب نشینی بتوانید وام بگیرید. وقتی وام می گیرید ، علیه حساب خود وام می گیرید. بیشتر بدانید.

آیا می توانم درخواست گردش مالی ، انتقال یا مبادله را بصورت آنلاین درخواست کنم؟

برای درخواست گردش ، انتقال یا مبادله به حامل یا حساب بازنشستگی فردی ، فرم کاغذی لازم است.

ملاحظات مهم قبل از تصمیم گیری برای جابجایی وجوه به داخل یا خارج از حساب خدمات بازنشستگی Corebridge موارد بسیاری وجود دارد که باید در نظر بگیرید. برای مبتدیان ، شما می خواهید حساب موجود و حساب جدید خود را با دقت بررسی و مقایسه کنید ، از جمله: هزینه ها و هزینه ها. تضمین و مزایا ؛و هرگونه محدودیت تحت هر یک از حساب ها. همچنین ، شما می خواهید بدانید که آیا تسلیم حساب جاری شما می تواند منجر به اتهامات شود. متخصص مالی شما می تواند به شما در بررسی این و سایر ملاحظات مهم کمک کند. قبل از تصمیم گیری برای انتقال وجوه به داخل یا خارج از حساب Corebridge ، با یک متخصص مالیاتی مشورت کنید.

آیا وقتی از برنامه بازنشستگی محل کار خود یا IRA خارج می شوم ، به IRS اطلاع داده می شود؟

فرم مالیاتی 1099-R تا تاریخ 31 ژانویه سال تقویم پس از توزیع شما تولید می شود و برای سال توزیع به خدمات درآمد داخلی گزارش می شود.

چرا همسرم نیز باید فرم را امضا کند؟

برخی از برنامه ها مستلزم آن است که یک شرکت کننده متاهل باید رضایت همسران را به کلیه برداشت های توزیع شده از این طرح به هر شکلی غیر از یک سالیانه مشترک و بازمانده بدست آورد.

اگر برنامه شما تحت قانون امنیت درآمد بازنشستگی کارمندان (ERISA) تحت پوشش قرار گرفته است یا اگر سند برنامه به رضایت همسران برای توزیع نیاز دارد ، از شما خواسته می شود تأیید کنید که متاهل هستید ، ازدواج نکرده اید یا از نظر قانونی از هم جدا نیستید. بسته به انتخاب شما ممکن است نیاز به تهیه اسناد پشتیبان داشته باشید.

• در صورت ازدواج ، همسرتان باید در بخش رضایت همسران از فرم عقب نشینی ثبت نام کند. در صورت لزوم ، امضای همسر شما باید توسط یک دفتر اسناد رسمی یا توسط یک مدیر برنامه مجاز باشد و یا توسط یک مدیر برنامه مجاز باشد.
• در صورت جدا شدن قانونی ، به جای امضای همسران ، باید دستور جدایی قانونی را ارائه دهید.
• اگر نتوانید همسر خود را پیدا کنید ، مدیر برنامه شما ممکن است بتواند بر اساس شرایط خارق العاده از الزام رضایت همسران چشم پوشی کند. مدیر طرح باید تعیین کند که رضایت همسران را نمی توان به دست آورد زیرا همسر شما در صورت لزوم نمی تواند در آن واقع شود یا همسر دیگری وجود ندارد. مدیر طرح ممکن است درخواست کند که شما مستندات حمایتی مانند:

   

- تعیین قضایی مبنی بر تعیین محل زندگی همسرتان.

توجه: مستندات سرپرستی باید با فرم برداشت شما برای شما ارسال شود تا از طرف همسرتان امضا کنید. امضای شما به عنوان وکالت به جای امضای همسران پذیرفته نمی شود.