چرا داشتن یک برنامه سرمایه گذاری مهم است

برنامه ریزی سرمایه گذاری بخش مهمی از فرایند برنامه ریزی مالی است ، که در آن شخص اهداف مالی خاص را مشخص می کند و یک استراتژی برای دستیابی به آنها را در کنار هم قرار می دهد. گزینه های مختلف سرمایه گذاری در قالب پول نقد ، اوراق بهادار ، اوراق بهادار ، سالیانه و حتی املاک وجود دارد. بر اساس وجوه موجود ، می توان از این ابزارهای مالی برای رسیدن به اهداف و اهداف مورد نظر خود استفاده کرد. به عبارت دیگر ، یک برنامه سرمایه گذاری می تواند به شما در ایجاد استراتژی کمک کند که بتواند دارایی های شما را افزایش داده و به امنیت آینده و عزیزانتان کمک کند.

اهمیت برنامه ریزی سرمایه گذاری

- برنامه ریزی سرمایه گذاری در مورد اطمینان از آینده شما و انجام این کار است ، باید بدانید که وضعیت مالی فعلی شما در کجا قرار دارد. با ارزیابی وضعیت مالی فعلی خود ، ایده ای را برای شروع برنامه سرمایه گذاری خود دریافت خواهید کرد. این همچنین می تواند به شما در ساخت درآمد و هزینه های خود کمک کند تا جایی برای سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنید. این مرحله می تواند تصویری روشن از محل مالی شما در اختیار شما قرار دهد ، همچنین به شما در شناسایی سبک زندگی مالی مورد نظر خود در بازنشستگی کمک می کند.

شناسایی اهداف و اهداف مالی شما مهم است زیرا این امر به تعیین چگونگی ساختار سرمایه گذاری های خود در رابطه با نمونه کارها شما کمک می کند. پس از ارزیابی وضعیت مالی فعلی خود ، در کوتاه مدت و همچنین بلند مدت یک هدف مالی را برای خود تعیین کنید. این می تواند شما را قادر سازد تا بهترین استراتژی مالی را برای اتخاذ که ممکن است دارایی های شما را برای تحقق هدف مالی شما رشد دهد ، شناسایی کنید. هنگام تشریح اهداف مالی خود ، برخی از مواردی که باید در نظر بگیرید شامل شیوه زندگی پس از بازنشستگی ، اهداف املاک و مستغلات ، جریان درآمد و اینکه آیا می خواهید ثروت نسلی را برای عزیزان خود ایجاد کنید.

ما اغلب می شنویم که هرچه خطر بیشتر باشد ، پاداش بیشتر می شود. سرمایه گذاری همه چیز در مورد ریسک است و همانطور که می دانید ، هیچ چیز تضمین نشده است. سرمایه گذاری های کم خطر معمولاً بازده کمتری دارند ، بنابراین می خواهید تحمل ریسک خود را برای مشخصات سرمایه گذاری خود تصمیم بگیرید. اکثر مشاوران مالی توصیه می کنند که سرمایه گذاری های خود را در پرتفوی های مختلف گسترش دهید تا سرمایه گذاری های کم خطر و پرخطر را برای دستیابی به تعادل در سبد کل خود ترکیب کنید. اهداف مالی شما همچنین باید تعیین کند که اوراق بهادار سرمایه گذاری شما چقدر تهاجمی است. نکته مهم این است که با استفاده از قابلیت های مالی فعلی خود ، اهداف واقع بینانه را برای خود تعیین کنید. شما همیشه می توانید برنامه سرمایه گذاری خود را هنگام تغییر وضعیت مالی خود مرور کنید. هرچه درآمد بیشتری داشته باشید ، می توانید سرمایه گذاری کنید. سن بازنشستگی شما همچنین تحمل ریسک شما را تعیین می کند. برای کسانی که قصد بازنشستگی در سنین جوانی را دارند ، بسته به اینکه چند سال دارید و چقدر در حال حاضر درآمد کسب می کنید ، ممکن است مجبور شوید با تهاجمی سرمایه گذاری کنید تا بتوانید سبک زندگی پس از بازنشستگی مورد نظر خود را حفظ کنید.

یکی از تأثیرگذارترین اقدامات برای رسیدن به هدف مالی شما ، نوع سرمایه گذاری هایی است که برای نمونه کارها خود انتخاب می کنید. بسته به اهداف مالی و سطح درآمد خود ، دامنه اوراق بهادار سرمایه گذاری که می توانید انتخاب کنید گسترده است. اینجاست که کمک یک مشاور مالی می تواند برای موفقیت تصویر کلی شما بسیار مهم باشد. یک مشاور مالی همچنین می تواند شما را از طریق تأثیر مالیات بر نرخ بازده مورد نظر شما راهنمایی کند. برخی از متداول ترین انواع سرمایه گذاری وسایل نقلیه مورد استفاده عبارتند از:

- این نوع سرمایه گذاری در مالکیت هر شرکت عمومی در دسترس سهم دارد. شما می توانید در این سهام سود سهام کسب کنید و این امکان را داشته باشید که وقتی در یک دوره مشخص قدردانی کرده است ، سهام خود را به سادگی بفروشید. اگرچه هرگز ضمانتی نیست ، اما از نظر تاریخی بورس سهام به طور متوسط 10 ٪ نرخ بازده سالانه 1 شناخته شده است. این بازده ها می توانند ارزش بالقوه قدردانی را از تعداد سهام شما در اختیار داشته باشند.

• ‍ صندوق های سرمایه گذاری (صندوق های متقابل ، صندوق های شاخص و صندوق های معامله شده ارز)

اینها به عنوان یک سبد سهام که توسط یک مدیر صندوق تعیین شده اداره می شود ، شناخته می شوند. معمولاً بودجه متقابل استفاده می شود. این گزینه برای یک سرمایه گذار انتخاب خوبی است که وقت یا توانایی تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری را ندارد. یک نقطه ضعف شناخته شده کمیسیون است که به مدیران صندوق پرداخت می شود ، که به نوبه خود ممکن است بر میزان بازده کلی شما تأثیر بگذارد. از طرف سفارش ، صندوق های شاخص و صندوق های نرخ ارز برخی از روشهای مقرون به صرفه تر برای شرکت در بازار هستند. این وجوه تمایل دارند یک رویکرد مدیریت سرمایه گذاری منفعل تر را اتخاذ کنند.

اوراق قرضه مانند وام به دولت یا شرکت های انفرادی در ازای بازپرداخت طی یک دوره مشخص است. اوراق قرضه کوتاه مدت تمایل به بازده متوسط 2 ٪ به 3 ٪ در حالی که اوراق قرضه بلند مدت به طور متوسط 5 ٪ به 6 ٪ سالانه 2 باز می گردد. برای کسانی که قصد دارند در سنین جوانی بازنشسته شوند ، این ممکن است بهترین گزینه نباشد. به طور عرضی ، اوراق قرضه جنبه بسیار مهمی از یک نمونه کارها به خوبی متعادل است و می تواند به کاهش نوسانات بی ثبات بازار سهام کمک کند.

سالانه معمولاً به عنوان وسیله نقلیه درآمد اضافی برای بازنشستگان گفته می شود. این یک قرارداد بین یک سرمایه گذار و یک شرکت بیمه است که به موجب آن سرمایه گذار معمولاً مبلغی را در ازای پرداخت های دوره ای به سرمایه گذار در بازنشستگی پرداخت می کند. در گذشته ، سالیانه ها به دلیل قفل کردن سرمایه گذاران در قراردادهای پرداختی با کمیسیون عالی که به نظر می رسید برای تصویر کلی آنها مضر بوده اند ، ننگ شده اند. امروز ، با مقررات جدیدتر و جهت کلی صنعت ، این گزینه های سرمایه گذاری می توانند نقش مهمی را برای کسانی که می خواهند یک جریان درآمد تضمین شده در آینده داشته باشند ، ایفا کند.

برنامه سرمایه گذاری منظم

یک برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک راهی است که سرمایه گذاران به طور منظم و برابر با صندوق متقابل ، حساب معاملاتی یا حساب بازنشستگی مانند 401 (k) پرداخت می کنند. این می تواند ابزاری عالی برای سرمایه گذاران جدید باشد که ممکن است هنوز رشته ای برای صرفه جویی در آینده خود نداشته باشند. برنامه های سرمایه گذاری سیستماتیک به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا ضمن بهره مندی از مزایای بلند مدت متوسط هزینه دلار ، به طور مرتب با مبلغ کمتری پس انداز کنند. یک سرمایه گذار با استفاده از یک استراتژی متوسط با هزینه دلار ، می تواند برای کمک به ایجاد ثروت ، نقل و انتقالات مساوی دوره ای از بودجه انجام دهد.

سؤالات بی شماری وجود دارد و موضوعات بسیاری وجود دارد که هنگام تهیه یک برنامه سرمایه گذاری باید مورد توجه قرار گیرد. شما باید افشای کامل دارایی های مالی ، جریان درآمد مورد انتظار و تعهدات خود را ارائه دهید ، به ویژه که آنها بر روی نمونه کارها تحت مدیریت تأثیر می گذارند. یک مشاور مالی می تواند برای پاسخ به این سؤالات با شما همکاری کند. مشاور شما برای تهیه یک برنامه سرمایه گذاری کتبی از پاسخ های شما استفاده می کند. در کنار هم ، شما باید بتوانید نرخ هدف بازده و ترکیبی مناسب از دارایی ها را برای قرار دادن در نمونه کارها خود تعیین کنید. بازخورد منظم ، مشاور شما را قادر می سازد تا در صورت بروز هرگونه تغییر در نیازها یا شرایط شما را در خود جای دهد.