سرمایه گذاری حلال چیست؟

احتمالاً نام سرمایه گذاری مبتنی بر ارزش را شنیده اید. چه باورهای مذهبی، اهداف محیطی یا اخلاق شخصی شما استراتژی سرمایه گذاری شما را هدایت می کند، مجموعه گسترده ای از سرمایه گذاری های موجود امروز به شما امکان می دهد سبدی بسازید که با ارزش های شما همسو باشد. سرمایه گذاری حلال تنها یکی از شکل های سرمایه گذاری ارزشی است که برای افراد با ایمان اسلامی طراحی شده است. بیایید نگاهی بیندازیم که سرمایه گذاری حلال به چه معناست و ممکن است چگونه باشد.

اگر می خواهید برای طراحی یک سبد سرمایه گذاری که نیازهای شما را برآورده کند کمک کنید، همکاری با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید.

«حلال» به چه معناست؟

به گفته بنیاد حلال آمریکا، "حلال" یک کلمه عربی به معنای "قانون" یا "مجاز" است. مسلمانان از این کلمه برای تعیین محصولات و اعمال مجاز در دین اسلام استفاده می کنند. شاید قبلاً این کلمه را شنیده باشید که برای توصیف انواع خاصی از غذاها یا رژیم غذایی استفاده می شود، اما این کلمه به طیف گسترده ای از چیزها در زندگی از جمله سرمایه گذاری گسترش می یابد.

همچنین مفید است که بدانیم «حرام» - کلمه عربی «غیرقانونی» یا «مجاز» - در زمینه سرمایه گذاری به چه معناست. برخی از انواع معاملات یا سرمایه گذاری های مالی برای مسلمانان ممنوع یا غیرقانونی است، زیرا صراحتاً توسط متون دینی اسلامی منع شده است.

حلال و حرام اصول راهنمایی برای مسلمانان است که همه چیز را از آنچه می خورید و می نوشید گرفته تا میزان ریسکی که در هنگام سرمایه گذاری متحمل می شوید، پوشش می دهد.

مبانی سرمایه گذاری حلال

به گفته بنیاد حلال آمریکا، سرمایه گذاری حلال بر اساس چهار اصل اسلامی است.

• عدم سود از سود بدهی یا وام. بدهی و پرداخت یا دریافت بهره هر دو عموماً برای مسلمانان غیرقانونی است، بنابراین بسیاری از اشکال بدهی و قرض - یا سود حاصل از بدهی یا وام - غیرمجاز است. سازمان حسابداری و حسابرسی مؤسسات مالی اسلامی استانداردی دارد که حداقل میزان سود حاصل از سرمایه گذاری ها را مجاز می کند، از جمله این شرط که درآمد حاصل از منابع ممنوعه (مانند سود) نباید از 5 درصد کل درآمد تجاوز کند. علاوه بر این، شرکت هایی که دارای مقدار قابل توجهی بدهی هستند معمولاً مجاز به سرمایه گذاران حلال نیستند.
• بدون سرمایه گذاری با ریسک بالاقوانین اسلامی قمار را ممنوع کرده است، بنابراین سرمایه گذاری با جزء ریسک بالا مجاز نیست.
• عدم سرمایه گذاری در شرکت های حرامبرخی از صنایع به سادگی برای سرمایه گذاران حلال ممنوع هستند، از جمله الکل، پورنوگرافی، قمار و محصولات گوشت خوک.
• از سرمایه گذاری Haram به خیریه سود اهدا کنید. قانون 5 ٪ ذکر شده در بالا را به خاطر دارید؟در حالی که استاندارد متداول می گوید 5 ٪ یا کمتر از درآمد سرمایه گذاری می تواند از منابع حرام حاصل شود ، سرمایه گذاران حلال غالباً تشویق می شوند که هر پولی را که از سرمایه گذاری حرام حاصل می شود ، بگیرند و آن را به امور خیریه اهدا کنند.

بنابراین برای بسیاری از مسلمانان ، سرمایه گذاری حلال به معنای شرکت در سرمایه گذاری های امن و کم خطر است که از صنایع یا محصولات غیرقانونی تأمین نمی شود یا از آن بهره نمی برد ، سپس بخش کوچکی از درآمد سرمایه گذاری خود را که از منابع غیرقانونی به امور خیریه می رسد اهدا می کنید.

چه سرمایه گذاری حلال ممکن است به نظر برسد

با توجه به قوانین فوق برای سرمایه گذاری حلال ، بیایید نگاهی بیندازیم که یک سبد سرمایه گذاری حلال ممکن است شامل شود. بسیاری از سهام ، صندوق های شاخص ، ETF ها ، REIT ها و سایر سرمایه گذاری های سنتی مجاز هستند ، در حالی که برخی دیگر نیستند.

سرمایه گذاران حلال می توانند سهام را خریداری کنند تا زمانی که از شرکت هایی که در صنایع ممنوع و یا به روشی ممنوع فعالیت می کنند ، خریداری کنند. به عنوان مثال ، خرید سهام در یک شرکت مشروبات الکلی مانند Peod Ricard مجاز نخواهد بود ، زیرا الکل برای مسلمانان مجاز نیست. خرید سهام در یک شرکت با بدهی قابل توجه خطرناک تلقی می شود ، بنابراین مجاز نیست. با این حال ، سهام یک شرکت با ثبات مالی که یک سرویس یا محصول سازگار با حلال را می فروشد مجاز خواهد بود.

وجوه ، از جمله صندوق های متقابل ، ETF و صندوق های شاخص تا زمانی که با اصول حلال مطابقت داشته باشند مجاز است. یافتن وجوهی که در آن تمام مؤلفه ها حلال هستند ، می تواند چالش برانگیز باشد ، اما بودجه سازگار با شریعت در آنجا برای ساده کردن روند انتخاب وجود دارد.

املاک و مستغلات همچنین یک سرمایه گذاری حلال خوب است ، تا زمانی که شما از بهره ای که به وام گرفته می شود سود نمی برید. از طرف دیگر ، سود از اجاره خوب است ، بنابراین REITS می تواند انتخاب خوبی برای سرمایه گذاران حلال باشد. سرمایه گذاران حلال نیز اغلب پول خود را در طلا و سایر فلزات گرانبها قرار می دهند.

علاوه بر سهام ، وجوه و املاک و مستغلات ، نمونه کارها سرمایه گذاری حلال شما ممکن است شامل سوکوکی باشد که سرمایه گذاری هایی هستند که به طور خاص برای سرمایه گذاران مسلمان در نظر گرفته شده است. در حالی که آنها اغلب اوراق قرضه خوانده می شوند ، این می تواند گمراه کننده باشد - سوکوها سرمایه گذاری در یک سرمایه گذاری تجاری هستند که در صورت موفقیت این سرمایه گذاری سود ایجاد می کنند. بنابراین به جای دریافت درصد بهره تضمین شده ، مانند اوراق خزانه داری ممکن است ایجاد کند ، سوکوکس درصدی از سود حاصل از سرمایه گذاری را کاهش می دهد. در حالی که سوکوکس از نظر فنی نمی تواند هیچ درآمدی ایجاد کند و شما را بالا و خشک کند ، ممنوعیت مسلمانان در برابر قمار و سرمایه گذاری های پرخطر در اینجا بازی می شود و سوکوکس معمولاً فقط برای سرمایه گذاری هایی با احتمال موفقیت بالا ارائه می شود.

خط پایین

سرمایه گذاری حلال مانند بسیاری از اشکال سرمایه گذاری مبتنی بر ارزش ها ، به سرمایه گذاران مسلمان اجازه می دهد تا از شرکت هایی که با اعتقادات خود هماهنگ هستند حمایت کنند.

حتی در هنگام جلوگیری از شرکتهای حرام ، سرمایه گذاری های پرخطر و سودآوری از بهره بدهی ها ، سرمایه گذاران حلال می توانند یک نمونه کارها متنوع را ایجاد کنند که برای آنها کار کند و متناسب با سیستم ارزش آنها باشد.

نکات سرمایه گذاری

• اگر نمی دانید چه نوع استراتژی سرمایه گذاری برای شما مناسب است یا اینکه به سادگی به اجرای آن نیاز دارید ، ممکن است صحبت با یک مشاور مالی مفید باشد. پیدا کردن یک مشاور مالی لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی Vetted که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• مطمئن نیستید که ترکیب مناسب سرمایه گذاری برای نمونه کارها شما چیست؟این ماشین حساب تخصیص دارایی می تواند به شما در انتخاب مناسب برای نمونه کارها بر اساس تحمل ریسک خود کمک کند.

اعتبار عکس: © iStock. com/PeopleImages ، © iStock. com/prostock-studio ، © iStock. com/Gorodenkoff