نکاتی که هنگام برنامه ریزی نقشه راه سرمایه گذاری در سال مالی جدید باید در نظر داشته باشید

شروع سال مالی ممکن است به اندازه آغاز سال تقویمی دلیلی برای جشن گرفتن نباشد، اما مطمئناً به درک آن به عنوان شروعی تازه در بخش مالی کمک می کند. این امر مخصوصاً زمانی مهم است که در ژانویه تصمیماتی برای برداشتن گام هایی برای بهبود سلامت مالی خود گرفته باشید و این امر به حاشیه رفت.

با نزدیک شدن به 31 مارس، بیشتر ما تمایل داریم قبل از پایان سال مالی، سرمایه گذاری های صرفه جویی مالیاتی انجام دهیم. با این حال، تعداد کمی از ما تمایل داریم به این واقعیت توجه داشته باشیم که آغاز سال مالی جدید را نیز منادی می کند و به جای تمرکز بر ادعای معافیت های مالیاتی طبق بخش 80C قانون مالیات بر درآمد، اکنون زمان تعیین نقشه راه است. برای امور مالی شما برای سال مالی جدید

شروع سال مالی ممکن است به اندازه آغاز سال تقویمی دلیلی برای جشن گرفتن نباشد، اما مطمئناً به درک آن به عنوان شروعی تازه در بخش مالی کمک می کند. این امر مخصوصاً زمانی مهم است که در ژانویه تصمیماتی برای برداشتن گام هایی برای بهبود سلامت مالی خود گرفته باشید و این امر به حاشیه رفت. ارزیابی یک تصویر شفاف از درآمد، بدهی ها و هزینه های خود اولین قدم برای تهیه یک استراتژی سرمایه گذاری مناسب برای سال است. سیما کاوشال، یک حسابدار رسمی مستقر در جمشیدپور می گوید: «بدون در نظر گرفتن تغییراتی که ممکن است از نظر درآمد، هزینه ها، اهداف و زمان بندی های آن ها و برنامه های سرمایه گذاری شما تغییر کرده باشد، هیچ فایده ای ندارد. بدهی هادر حالت ایده آل، اصلاح بودجه خانواده باید هر سال انجام شود و من سال هاست که این رویه را با جدیت دنبال می کنم.»

اگر بدهی بالایی دارید، انجام بازبینی در ابتدای سال مالی نیز حیاتی است. EMI ها و بدهی های کارت اعتباری اگر برای مدت طولانی روی هم انباشته شوند، می تواند دلیل جدی تخلیه مالی باشد و توانایی شما را برای سرمایه گذاری پول در مسیرهای مناسب محدود کند. کاوشال می گوید: «این زمانی از سال است که بسیاری از کارفرمایان پاداش های سالانه را به کارمندان خود می دهند و درآمد اضافی می تواند راهی عالی برای کاهش بار بدهی شما به ویژه وام هایی باشد که گران هستند. من نیز این قانون را رعایت کرده ام و نه تنها به مدیریت بهتر بدهی کمک می کند، بلکه احتمال خشک شدن پاداش به دلیل هزینه های غیر ضروری را نیز کاهش می دهد.

فصل مهم دیگری که باید در نقشه راه جدید سال مالی شما گنجانده شود ، برنامه ریزی مالیاتی است. غالباً آیین برنامه ریزی مالیاتی به مشعل پشتی منتقل می شود و سرمایه گذاران فقط با نزدیک شدن به مهلت 31 مارس به آن توجه می کنند. این می تواند جایی برای سوءاستفاده ها ایجاد کند و در نهایت باعث خسارات مالی شود زیرا با عجله ممکن است وقت نداشته باشید که آیا یک ابزار خاص صرفه جویی در مالیات برای شما مناسب است. در عوض ، ایجاد برنامه ریزی مالیاتی یک فعالیت در سال می تواند آن را با برنامه ها و اهداف کلی مالی شما مطابقت دهد و همچنین شما را از دردسرهای آخرین لحظه سرمایه گذاری در مالیات های مالیاتی برای ادعای کسر در بخش 80C نجات دهد. شروع SIP در یک طرح پس انداز مرتبط با سهام (ELSS) در ابتدای سال خود می تواند روشی مناسب برای اهداف برنامه ریزی مالیاتی شما باشد و همچنین به قدردانی سرمایه کمک خواهد کرد.

بعد از عبور از مرحله تجزیه و تحلیل درآمد ، هزینه ها و بدهی های خود ، مرحله بعدی بررسی اهداف خود و بررسی عملکرد سرمایه گذاری های شما برای آن اهداف بهینه بوده است. در صورت تغییر اهداف خود یا نزدیک شدن ، ممکن است نیاز به تغییر داشته باشید. به عنوان مثال ، اگر سرمایه گذاری های سنگین را برای هدفی دارید که هدف آن امسال را انجام می دهید ، می توانید آن را به تدریج به ابزارهای بدهی منتقل کنید تا اطمینان حاصل شود که سرمایه شما در زمان بازخرید ایمن است. اگر اهدافی دارید که تغییر کرده یا قفسه بندی شده است ، تغییر برنامه های سرمایه گذاری برای اطمینان از عدم پول شما در سرمایه گذاری های زائد غیر ضروری ضروری است. سرمایه گذاری بدهی برای اهدافی که به تعویق افتاده یا به طور کلی کاهش یافته اند ، می توانند برای تکمیل سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت به سهام عدالت منتقل شوند. علاوه بر این ، شما همچنین باید عامل خطر کلی نمونه کارها خود را که توسط این تغییرات ایجاد می شود ، در نظر بگیرید و همچنین اگر تخصیص دارایی از محدوده از پیش تعیین شده شما در سال مالی که گذشت ، منحرف شده است.

Shalab Gupta Bibhab ، بنیانگذار Bibhab Capital توصیه می کند ، "سال مالی جدید با بازارهایی که در سطح مناسبی پس از اصلاح وحشیانه قرار دارند ، آغاز می شود. هر سرمایه گذار هنگام برنامه ریزی باید بررسی کند که آیا الزامات اساسی وی تحت پوشش قرار گرفته است و آیا وی در بودجه متقابل مایع برای تأمین هرگونه نیاز اضطراری منابع کافی دارد. سپس برنامه ریزی 80c می آید ، اگر تحت پوشش قرار نگیرد ، در طرح های ELSS SIP باید برای مقدار کسری شروع شود. در مرحله بعد اگر فردی با حقوق و دستمزد هستید و پیاده روی خوبی کسب کرده اید ، 50 ٪ از این پیاده روی باید به افزایش SIP خود بروید. با وجود بازارهای موجود در این سطوح که در آن بسیار خاص سهام/بخش خواهد شد ، اضافه کردن چند موضوع بخش به نمونه کارها می تواند یک حرکت هوشمندانه باشد. جدا از این فهرست ، بودجه انتخابی مناسب است و اگر قبلاً آن را در نمونه کارها خود ندارید ، باید خرید آن را در نظر بگیرید. "

غذای اصلی

- شروع سال مالی نیز زمان آن است که بررسی کنید که آیا شما و اعضای خانواده تان زندگی کافی و همچنین پوشش بیمه درمانی دارید. بیمه نامه ها نقش مهمی در محافظت از آینده شما و خانواده شما دارند و نباید آنها را به عنوان پس زمینه صرف در برنامه مالی شما رفتار کرد.

- تغییرات در صفحات مالیاتی ، نرخ بهره بانکی را که ممکن است در سال مالی جدید اجرا شده باشد بررسی کنید و ارزیابی کنید که چگونه بر برنامه مالی کلی شما تأثیر می گذارد.

- هر سرمایه گذار در حین برنامه ریزی باید بررسی کند که آیا الزامات اساسی وی تحت پوشش قرار گرفته است و آیا وی منابع کافی در صندوق های متقابل مایع برای تأمین هرگونه نیاز اضطراری دارد. سپس برنامه ریزی 80c می آید ، اگر تحت پوشش قرار نگیرد ، در طرح های ELSS SIP باید برای مقدار کسری شروع شود.

این مقاله بخشی از سری مالی HT جمعه است که با همکاری صندوق متقابل Aditya Birla Sun Life منتشر شده است.