پیام های کاهش کارت اعتباری: هر آنچه شما باید بدانید

آمار کارت اعتباری 1 می گوید که از ژوئیه 2020 ، 1. 06 میلیارد کارت اعتباری در ایالات متحده آمریکا به تنهایی و 2. 8 میلیارد کارت اعتباری در سراسر جهان استفاده می شود.

در حالی که افزایش هزینه برای کارتهای اعتباری منجر به افزایش تعداد پرداخت های الکترونیکی هر روز شده است ، اما همچنین باعث ایجاد چالش هایی برای کاربران و مشاغل به طور یکسان شده است.

بزرگترین مشکلات آنها کاهش کارت اعتباری است.

در یک نظرسنجی جدید که توسط Proffectwell 2 انجام شده است ، کاهش کارت اعتباری تنها دلیل بزرگترین دلیل مشتری در بین مشاغل اشتراک B2B بود که 20-40 ٪ از چرب ها و لغو ها را تشکیل می دادند.

بنابراین هر مشاغل به درستی باید نگران کاهش کارت اعتباری باشد. در این پست ، ما همه چیزهایی را که باید در مورد برخورد با کاهش کارت اعتباری بدانید و از همه مهمتر اینکه چگونه می توانید "درآمد از دست رفته" را به دلیل این کاهش بازیابی کنید ، به شما خواهیم گفت.

احساس راحتی کنید تا به بخشی که می خواهید درباره آن بیشتر بدانید ، شیرجه بزنید ،

کاهش کارت اعتباری چیست؟

کاهش کارت اعتباری در صورتی رخ می دهد که به یک دلیل خاص ، پرداخت کارت اعتباری قابل پردازش نیست و معامله توسط دروازه پرداخت ، پردازنده یا بانک صدور پول کاهش می یابد. این یک مشکل رایج است که توسط مشاغل پیش بینی می شود که پرداخت های مکرر را پردازش می کنند.

دلایل مختلفی برای این امر وجود دارد. طبق ویزا و مستر کارت ، به طور متوسط 15 ٪ از پرداخت های مکرر کاهش می یابد ، اما برای برخی از صنایع ، نرخ می تواند دو برابر باشد.

برای بررسی بهتر نحوه پردازش پرداخت کارت اعتباری به صورت آنلاین ، این قطعه را در دروازه پرداخت - دستگاه های کارت اعتباری وب - بررسی کنید.

شکستن خرابی پرداخت

درک انواع کاهش کارت اعتباری

دو دلیل مشترک برای کاهش وجود دارد ،

کاهش نرم

همانطور که دیوید گودال ، مدیرعامل Merchant Accounts می نویسد ، "اگر به روند پرداخت به عنوان زنجیره ای از وقایع فکر می کنید ، چندین" دست زدن "وجود دارد که باید برای تکمیل معامله اتفاق بیفتد. اگر یکی از این احزاب در زنجیره پایین ، قطع یا در دسترس نباشد در طول حل و فصل معامله ، مشکلی پیش می آید. "

به همین معنا ، هنگامی که بانک صدور وجوه پرداخت را تصویب کرده است ، کاهش نرم اتفاق می افتد ، اما معامله در جایی دیگر انجام نمی شود.

کاهش سخت

برعکس ، کاهش سخت هنگامی رخ می دهد که بانک صادر کننده پرداخت پردازش را تأیید نمی کند. کاهش سخت معمولاً نیاز به به روزرسانی اطلاعات کارت پرداخت قبل از موفقیت در معامله ، صرف نظر از تلاش برای آزمایش مجدد دارد.

درک کدهای کاهش و پیام های خطا

صرف نظر از آنچه باعث از بین رفتن پرداخت می شود ، هر بار که کارت کاهش می یابد ، دروازه (یا پردازنده) شما دو بخش همراه با هم ، اما اطلاعات مختلف را صادر می کند.

یک کد خطا: به طور معمول یک عدد است ، کدی که خطای سیستم را مشخص می کند.

یک پیام خطا: به طور معمول در کلمات است ، پیامی که مشکل را برای شما و مشتری شما مشخص می کند.

هر دو کد و پیام برای شما ثبت شده است. دروازه شما آنها را پایین می آورد تا بتوانید بعداً به پرداخت ناموفق نگاهی بیندازید.

بگویید مشتری شما در حال بررسی است و پس از ارائه اطلاعات آنها ، دکمه "پرداخت" را به تازگی ضربه زده است. اگر کارت آنها کاهش یابد ، آنها یک کد خطا و یک پیام خطا را مشاهده می کنند. چیزی در امتداد خط ،

متأسفانه ، هیچ کد خطای استاندارد وجود ندارد که به آنها کمک کند تا آنچه را که اشتباه پیش آمده است ، درک کنند. کدهای خطا از دروازه به دروازه متفاوت است. به عنوان مثال ، Authorize. net ، همانطور که در تصویر بالا مشاهده می کنید ، کدهای خطا را پرتاب می کند: E00005 و E00027. به همین ترتیب ، Braintree کدهای خطا مانند 2046 و 2048 را پرتاب می کند.

این چیزی است که هر چند ،

پیام های خطا مبهم هستند

اما ، چرا مبهم هستند؟

Ethoca ، یک شرکت اتهام و حفاظت از کلاهبرداری با چندین صادرکننده کارت تماس گرفت و از وی پرسید. این چیزی است که آنها کشف کردند:

"اول ، صادرکنندگان کارت از حریم شخصی کارتهای خود محافظت می کنند. آنها تمایلی به اشتراک گذاری با بازرگانان ندارند که دارنده کارت در پرداخت صورتحساب خود عقب مانده است ، روی کارت اعتباری خود حداکثر شده است یا کارت خود را از دست داده اند.

دلیل دوم این است که اگر خریدها توسط کلاهبرداران انجام می شد ، فراهم کردن این سطح از اطلاعات نزولی به طور بالقوه می تواند به کلاهبرداران اجازه دهد تا سیستم کلاهبرداری را مهندسی کنند و یاد بگیرند که چگونه از چک های کلاهبرداری دور شوند. "

در بیشتر موارد گفته می شود ، مشتری تعجب می کند ، "چرا کارت اعتباری من کاهش یافته است؟"وقت آن است که چند پیام خطای رایج را که ممکن است با آنها روبرو شوید ، درک کنید تا زندگی خود و مشتری خود را بهتر کنید.

استراتژی هایی برای کاهش کاهش کارت اعتباری

طبق گفته های B2B SAAS که توسط Profitwell مورد بررسی قرار گرفته اند ، بیشتر شرکت ها فقط یک از سه معاملات کارت اعتباری شکست خورده را بازیابی می کنند.

مشتریانی که کارتهای آنها رد شد ، صرف نظر از دلیل این کاهش ، از بازرگان عصبانی می شوند. علاوه بر این ، این تأثیر مضر بر تجارت بازرگان دارد زیرا 14 ٪ از مشتریان با خرید خود از طریق آن پیروی نمی کنند و 10 ٪ از آنها به یک بازرگان آنلاین متفاوت منتقل می شوند.

از برخی از این کاهش کارت های اعتباری می توان جلوگیری کرد و با درک مکانیک پرداخت های شکست خورده ، می توان از پرداختهای ناکام بازیابی شد.

ادغام این استراتژی ها با سیستم پرداخت و صورتحساب شما می تواند به جلوگیری از این کاهش ها و کاهش شانس از دست دادن درآمد کمک کند.

از بلوک های کاذب و کاهش کاذب جلوگیری کنید

دلایل متنوعی با وجود این ، 52 ٪ از سفارشات که بازرگانان فکر می کردند معاملات مشکوک بوده اند سفارشات خوبی هستند که در شبکه های کلاهبرداری گرفتار شده اند.

این کاهش ها با پیام هایی مانند "Do Not Hord" و "پردازنده کاهش یافته" همراه بود.

آنها دستورات خوبی بودند که می توانستند برآورده شوند.

هنگامی که این کار برای محافظت در برابر معاملات کلاهبرداری احتمالی انجام می شود ، اغلب نتیجه یک مشکل ساده تر مانند اطلاعات کارت منسوخ ، بودجه کافی ، خرابی سیستم یا صرفاً به این دلیل است که تجارت در کشوری متفاوت از صادرکننده کارت قرار دارد.

در اصل ، بخشی از کاهش کارت های جنگ ، تنظیم دقیق فیلترهای کلاهبرداری در کنترل شما است ، بنابراین آنها (در بیشتر قسمت ها) در راه سفارشات خوب قرار نمی گیرند.

در اینجا نحوه انجام این کار آورده شده است ،

از بلوک کارت اعتباری کاذب جلوگیری کنید

این کلاهبرداری توسط دروازه شما اعلام شده است و کاملاً در کنترل شما است. بیشتر دروازه ها به بازرگانان این امکان را می دهند تا قوانینی را که در آن وجود دارد ، برای گرفتن یک معامله مشکوک سفارشی کنند.

دروازه شما به شما امکان می دهد پرداخت های پرچم را نادیده بگیرید ، مسدود کنید یا پرچم بگیرید ،

• AVS (تأیید آدرس) و CVV (کد سه رقمی که در پشت کارت شما چاپ شده است) چک می کند ،
• معاملات آغاز شده از بررسی مکان مشکوک ،
• معاملات بیش از یک بررسی محدودیت اعتبار مشخص و غیره.

لیست های سیاه و سفید پوست از بهترین روش های مورد استفاده شرکت ها در مدیریت کلاهبرداری هستند. به جای لیست سیاه و معاملات مانند اینها (که درک دروازه شما کلاهبرداری است) ، ممکن است منطقی باشد که بتوانید معاملات را انجام دهید و بعداً آن را برای بررسی پرچم گذاری کنید (لیست سفید کردن و تماس با این معاملات ایمن می تواند به همان اندازه بد باشد).

برای محتاط بودن در مورد کارت های دزدیده شده و کلاهبرداری کارت اعتباری ، برخی از بازرگانان مانند PayPal در حال حاضر اقدامات اساسی امنیتی را ارائه می دهند ، اما هر تجارت مقیاس پذیر باید این روش های تشخیص کلاهبرداری را بررسی کند.

نکته دیگری که باید در نظر داشته باشید این است که دروازه های پرداخت مستعد قطع شدن هستند. بررسی کنید که چگونه می توانید در هنگام پایین آمدن دروازه پرداخت خود ، با ثبت نام و تمدید اشتراک خود مقابله کنید.

از کاهش کارت اعتباری کاذب جلوگیری کنید

این کلاهبرداری کسی است که توسط پردازنده پرداخت اعلام می شود ، از این رو ، کمتر در کنترل شما. در صورت عدم موفقیت یکی از چک های کلاهبرداری پردازنده ، معاملات که از دروازه شما عبور کرده اند (بدون مسدود شدن) ممکن است کاهش یابد. یکی از دلایلی که پردازنده ها معاملات را کاهش می دهند ، ریسکی است که آنها از طرف بازرگان درک می کنند.

• بهترین راه برای کاهش این خطر درک شده ، انتقال هرچه بیشتر اطلاعات مشتری در پردازنده پرداخت خود است. این اطلاعات می تواند به پردازنده شما بگوید که معاملات مرتبط با کارت قانونی است.
• همچنین می توانید به خود پردازنده ها (از طریق دروازه خود) دسترسی پیدا کنید یا از نرم افزار شخص ثالث استفاده کنید تا مطمئن شوید که دو توری کلاهبرداری با هم همپوشانی ندارند.

نتیجه ناخواسته دو مجموعه فیلترهای کلاهبرداری (یکی از دروازه شما و دیگری از پردازنده پرداخت شما) که با هم کار می کنند (و به طور مستقل از یکدیگر) این است که بعضی اوقات می توانند یک شبکه را که بسیار گسترده است ، بازی کنند. این می تواند در نهایت مانع از قرار دادن سفارشات مشتریان واقعی شود. بهترین فیلترها مواردی هستند که فقط مشتری را پرچم نمی کنند زیرا آنها وارد CVV اشتباه شده اند. در عوض ، تمام اطلاعات ارائه شده در حساب مشتری را در نظر می گیرد و سپس تصمیم می گیرد که آیا یک تهدید بالقوه وجود دارد یا خیر.

Riskified ، یک نرم افزار حفاظت از درآمد ، معتقد است که جلوگیری از کاهش کاذب و بلوک های دروغین می تواند تأثیر قابل توجهی در خط پایین شما داشته باشد. Shalhevet Zohar برای ریسک پذیر می نویسد ، "در تجربه ما ، از بین بردن فیلترها و کاهش کاهش مثبت کاذب منجر به افزایش درآمد فروش در هر جایی از 3 ٪ به 30 ٪ می شود ... زمان برای محاسبه تأثیر کاهش در تجارت و کاهش کار برای کاهشمثبت کاذب ارزش تلاش را دارد. "

گزینه های پرداخت خود را گسترده کنید

در تحقیقات انجام شده توسط شرکای جهانی سازی و تحقیقات CFO ، مشخص شد که 41 ٪ از شرکت ها در سراسر جهان در حال گسترش در سطح جهان هستند. این فرصت را برای مقیاس بندی و اسکان مخاطبان جهانی برجسته می کند. با انتخاب گزینه های پرداخت- کارت های اعتباری ، کیف پول های دیجیتال ، بدهی مستقیم و پرداخت های آفلاین ، به مخاطبان گسترده تری برسید.

ChargeBee چندین گزینه پرداخت آنلاین و آفلاین را برای رسیدن به مشتریان خود در هر گوشه ای از جهان ارائه می دهد و با کمک این گزینه ، Makespace ، یک شرکت ذخیره سازی در تقاضا که از 4 تا 31 بازار در یک سال مقیاس بندی شده است!

تجربه پرداخت خود را افزایش دهید

Instaply ، یک برنامه پیام رسانی متنی که به بهبود خدمات به مشتری کمک می کند ، همان مشکلی را که هر شرکت مقیاس پذیر داشت ، داشت. آنها به 100 مشتری اول خود رسیده بودند و فرصتی برای دستیابی به مخاطبان جدید و مشتریان جدید آنها را در شب نگه داشته بودند. آنچه در شبهای بی خوابی آنها نیز نقش داشته است ، از طریق پرداخت های ناموفق و فشار شدید برای حل ارز ، مالیات و پیچیدگی های پرداخت در صورت گسترش ، غرق غیر ارادی بود.

اتخاذ برنامه پرداخت های خاص به آنها کمک کرد تا فوراً پرداخت ها را جمع کنند. بسیاری از سیستم عامل های صورتحساب اشتراک در ساده سازی فرآیند پرداخت و باعث مقیاس پذیری آن می شوند. علاوه بر این ، داشتن ویژگی هایی مانند به روزرسانی حساب برای اطلاع رسانی به مشتریان در مورد تغییرات در اطلاعات حساب یا اقدامات هوشمند برای بازنشستگی پرداخت های ناموفق برای یک دوره سفارشی برای کمک به بازپرداخت پول به جلوگیری از نشت درآمد کمک می کند.

یک رویکرد پیشگیرانه برای پرداخت های ناکام

با تنظیم فیلترهای کلاهبرداری خود برای مرتب سازی بهتر پرداختهای قانونی از موارد کلاهبرداری ، نرخ کاهش کارت اعتباری شما کاهش می یابد.

حقیقت سخت این است که شما قادر نخواهید بود به طور کامل کاهش کارت اعتباری را از بین ببرید.

این سؤال ، در این مرحله ، به چه کاری می توانید برای بازیابی هرگونه درآمد از دست رفته انجام دهید؟پاسخ در اصطلاح چتر "بازیابی درآمد" نهفته است.

بازیابی درآمد

تاکتیک های بازیابی درآمد شکاف بین پولی که بدهکار است و پولی که می گیرید کوتاه می کند.

به عنوان مثال برای یک کارت منقضی ، دو نوع تاکتیک بازیابی درآمد وجود دارد که می توانستید بلافاصله پیاده سازی کنید ،

• تاکتیکی که می تواند مانع از عدم موفقیت پرداخت (یک تاکتیک پیشگیرانه شود - مانند یک ایمیل که به مشتری یادآوری می کند تا اطلاعات پرداخت را به روز کند) یا
• تاکتیکی که می توانست پس از شکست ، پرداخت را بازیابی کند (یک تاکتیک فعال تر - مانند یک آزمایش مجدد اتوماتیک سه روز بعد).

در اینجا لیستی از تاکتیک های 20+ وجود دارد که می توانید برای بهبود و بهبود درآمد خود پیاده سازی کنید. این مهم است زیرا این امر باعث کاهش خفگی و تجربه صورتحساب بدون دردسر به مشتریان شما می شود. همچنین ، می توانید مجموعه بازیابی درآمد ChargeBee را بررسی کنید تا ببینید که چگونه بازیابی درآمد تمام عمل را در زیر یک سقف به ارمغان می آورد.

مدیریت دونگ

برای از بین بردن مشکل در ابتدا ، در شارژ ما از الگوریتم Luhn استفاده می کنیم تا به شما در درک اعتبار و صحت جزئیات کارت شما کمک کند. اطلاعات بیشتر در مورد آن را در اینجا بخوانید.

جدا از انجام همه اقدامات احتیاطی ، می توان بخش خوبی از خفگی شما را به خفه کننده داوطلبانه نسبت داد که در واقع دردناک است. اما مشتری را تصور کنید که در واقع به خدمات/محصول شما علاقه مند است اما آنها را به دلیل اشکالات عملیاتی از دست می دهید. چگونه می توانید این اتفاق را متوقف کنید؟

حتی یک chu 1 ٪ می تواند بر درآمد کلی شما تأثیر بگذارد و حیرت انگیز فرایندی است که به نظارت بر حساب های مشتری و کارت های بدهی/اعتباری که به زودی منقضی می شوند ، کمک می کند. سپس مشتری را از انقضا آینده مطلع می کند و آنها را ترغیب می کند تا اطلاعات پرداخت خود را به روز کنند.

بنگاهی که از مدیریت حیرت انگیز به نفع خود استفاده کرده است ، CRM وام مسکن Whiteboard است. آنها از داستان درآمد ChargeBee برای گرفتن تصویری دقیق از داده های خود استفاده کردند و MRR را 35 ٪ بهبود بخشیدند. آنها این کار را با مدیریت حیرت انگیز Chargebee همراه کردند و موفق شدند تقریباً 100 ٪ چرند را کاهش دهند!

احیای هوشمند

اگر کارت اعتباری در پرونده به دلیل خط سخت مانند انقضاء کارت منجر به پرداخت ناکام شود ، چند هفته بعد دوباره سعی نمی کند همان کارت را امتحان کند.

به این ترتیب ، باید درک کرد که هر شکل از پرداخت ناکام به یک روش عجیب و غریب متفاوت نیاز دارد و انجام این کار به صورت دستی می تواند برای یک تجارت اشتراک بسیار پرخاشگر و وقت گیر باشد.

علاوه بر این ، یک استراتژی بد بد هم می تواند شما را به سمت لیست سیاه سوق دهد. مدیریت حیرت انگیز ChargeBee در Armory خود ، آزمایش مجدد هوشمند است که در مورد اینکه چرا پرداخت در وهله اول شکست خورده است ، دانش را به همراه دارد و پاسخ حیرت انگیز به آن را خودکار می کند.

تلاش مجدد هوشمند شارژ ، همراه با تشخیص کلاهبرداری در Checkout.com در کاهش پرداخت در عین حال که هنوز هم از میزان تأیید قابل توجهی بالاتر است ، کمک می کند.

مدیریت حیرت انگیز وقتی درست انجام می شود می تواند مقادیر گسترده ای از درآمد را پس انداز کند. کارهای مختلفی را که می توانید با مدیریت حیرت انگیز در اینجا انجام دهید ، بررسی کنید.

اگر می خواهید در مورد ساده سازی مدیریت صورتحساب خود اطلاعات بیشتری کسب کنید ، در مورد راهنمای ما در اینجا بخوانید.