طبق گفته مشاوران مالی ، چگونه می توانید در بودجه سخت سرمایه گذاری کنید

اگر می خواهید سرمایه گذاری را شروع کنید ، اما یک تن پول اضافی برای کنار گذاشتن ندارید ، نگران نباشید - مشاوران مالی می گویند شما نیازی به حداکثر حساب بازنشستگی خود برای سرمایه گذاری برای ایجاد تغییر ندارید. حتی مقادیر کمی با گذشت زمان اضافه می شوند.

جودی D'Agostini ، یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) با مشاوران عادلانه می گوید: "شما می توانید سرمایه گذاری های زیادی را در یک قیمت بسیار پایین وارد کنید.""حتی اگر ماهانه 100 دلار باشد ، آن را به حساب سرمایه گذاری خود بکشید.

این کار به لطف شرکتهای مالی بیشتر که سهام کسری و صندوق های متقابل کم هزینه و صندوق مبدأ (ETFS) را ارائه می دهند که به سرمایه گذاران متنوع نیاز دارند ، انجام این کار برای سرمایه گذاران آسان تر و آسان تر می شود.

اگر بودجه تنگ دارید اما هنوز هم می خواهید سرمایه گذاری را در اولویت قرار دهید ، در اینجا آنچه کارشناسان مالی توصیه می کنند در اینجا آمده است.

اصول را به ترتیب دریافت کنید

قبل از شروع سرمایه گذاری ، مشاوران مالی توصیه می کنند ابتدا صندوق اضطراری ایجاد کنید و بدهی با سود بالا را پرداخت کنید.

صندوق اضطراری یک حساب پس انداز با هزینه های چند ماهه در آن است. دقیقاً چقدر نیاز به صرفه جویی دارید ، به وضعیت و مسئولیت های خود بستگی دارد. اما مشاوران مالی به طور کلی به شما توصیه می کنند که پول کافی را برای تأمین سه تا شش ماه هزینه های لازم اختصاص دهید. به گفته این ، دیگران حاکی از افزایش این است که به شش یا نه ماه برای آرامش خاطر اضافه می شوند.

پرداخت بدهی مانند مانده کارت اعتباری شما از اهمیت ویژه ای برخوردار است زیرا فدرال رزرو همچنان به افزایش نرخ بهره ادامه می دهد - همین بدهی با گذشت زمان بیشتر و بیشتر برای شما هزینه خواهد کرد و از بازده سرمایه گذاری بالقوه پیشی می گیرد. این اولویت مالی خود را در اولویت قرار دهید ، و پس از پرداخت آن ، می توانید پولی را که استفاده می کردید برای پرداخت آن به حساب های سرمایه گذاری خود منحرف کنید.

به دنبال راه هایی برای اصلاح بودجه خود باشید

افزایش تورم باعث یافتن پول برای سرمایه گذاری آسانتر برای هر کسی نمی شود. در نهایت ، اگر سرمایه گذاری یک هدف باشد ، ممکن است مجبور شوید فداکاری های دیگری انجام دهید. اگر اتاقی در بودجه شما وجود دارد تا 50 دلار هزینه خود را برای سرمایه گذاری در سرمایه گذاری های شما کاهش دهد ، این می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. به تعداد مشخصی گیر نکنید - فقط آنچه را که می توانید شروع کنید ذخیره کنید.

نیلای گاندی ، مشاور ارشد ثروت در Vanguard می گوید: "هرگونه پس انداز بهتر از هیچ است."

اگر می توانید ، سعی کنید بزرگترین موارد خط را در بودجه خود به حداقل برسانید: اجاره ، پرداخت ماشین ، صورتحساب مواد غذایی و غیره. این امر بیشترین کنترل را بر امور مالی و رسیدن به اهداف سرمایه گذاری شما به شما می دهد.

Medigovich می گوید: "این در مورد توجه به نحوه تعامل با پول خود است.""این پول من است ، چگونه می خواهم آن را خرج کنم؟خرید غذای ارگانیک یا رفتن به رستوران با دوستان؟شاید بودجه من به هر دو اجازه ندهد. "

از 401 (k) خود استفاده کنید

پس از آماده شدن برای سرمایه گذاری ، مشاوران مالی توصیه می کنند اگر به یک حساب 401 (k) (یا مشابه) پیشنهاد دهید ، با مشارکت در برنامه بازنشستگی خود در محل کار خود شروع کنید. به طور معمول ، شما از گزینه های ارائه شده توسط اسپانسر برنامه خود ، دو وجوه را انتخاب خواهید کرد و سپس درصدی از حقوق خود را با پول حذف شده در هر دوره پرداخت کمک می کنید.

بسیاری از کارفرمایان پیشنهاد می کنند با کمک های دلار برای دلار ، تا درصد مشخصی مطابقت داشته باشند. مشاوران می گویند ، این باید هدف شما باشد تا حداقل به اندازه کافی برای دریافت کل مسابقه کمک کند. این به طور موثری بازده 100 ٪ سرمایه گذاری شما و اساساً افزایش است.

اگر نمی توانید هزینه زیادی از حقوق خود را کنار بگذارید ، حداقل 1 ٪ را هدف قرار دهید.

مدیوویچ می گوید: "از 0 تا 100 شروع نکنید. اگر سرمایه گذاری نکرده اید ، 1 ٪ را در 401 (k) خود قرار دهید.""آن را به مدت سه ماه امتحان کنید ، و اگر احساس فشار نمی کنید ، دوباره آن را افزایش دهید."

401 (k) مقداری از درد را از سرمایه گذاری خارج می کند. قبل از دیدن حتی آن ، پول از چک شما گرفته می شود و وسوسه هزینه کردن آن را به جای سرمایه گذاری ، و همچنین امکان تلاش برای زمان بازار از بین می برد. این به افزایش پس انداز کمک می کند.

با شروع سال 2025 ، کارفرمایان که برنامه های جدید بازنشستگی را شروع می کنند ، در صورت ارائه آنها ، از 3 ٪ از چک های کارمند شروع به ثبت نام کارمندان خود در برنامه های 401 (k) می کنند. هر سال ، سهم به طور خودکار 1 ٪ افزایش می یابد.

یک راث ایرا را باز کنید

اگر به 401 (k) دسترسی ندارید - یا می خواهید در خارج از حساب محل کار خود سرمایه گذاری کنید - سپس مشاوران می گویند اگر Roth IRA مکانی ایده آل برای شروع باشد ، در صورت برآورده کردن شرایط درآمد.

Roth IRA به دلیل نحوه مالیات آن ، یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری عالی برای کارگران جوان است. پس از مالیات پول شما ، برخلاف یک سنتی 401 (k) یا IRA ، کمک های شما انجام می شود. این اجازه می دهد تا سود سرمایه گذاری رشد کند و برداشت در بازنشستگی بدون مالیات است. با یک IRA 401 (k) یا سنتی ، شما قبل از مالیات بر آن ، پول کمک می کنید و هنگام برداشت پول در بازنشستگی ، مالیات را پرداخت می کنید.

Medigovich می گوید: "ماه 100 دلار در آنجا قرار دهید و از آنجا بروید.""این ترکیب واقعاً به نفع شما کار می کند."

علاوه بر این ، Roth IRA ها می توانند به عنوان نوعی صندوق اضطراری پشتیبان استفاده شوند. از آنجا که این کمک ها قبلاً مالیات داده شده است ، سرمایه گذاران می توانند در هر زمان بدون تحمل مجازات یا پرداخت مالیات اضافی ، این پول را پس بگیرند.(اما در بیشتر شرایط شما نمی توانید تا 59 و نیم سالگی دستاورد خود را پس بگیرید.) به یاد داشته باشید ، هرچند ، نکته این است که اجازه می دهد تا کمک ها رشد و ترکیب شود تا بتوانید برای بازنشستگی ثروت ایجاد کنید.

شما می توانید Roth IRA را در بسیاری از شرکت های مالی ، از جمله بانک ها ، کارگزاری های آنلاین یا از طریق یک Roboadvisor باز کنید. محدودیت هایی در مورد میزان کمک به Roth IRA خود در هر سال (و همچنین کلاه های حقوق و دستمزد برای استفاده از وضعیت عاری از مالیات) وجود دارد ، و این سالانه می تواند تغییر کند. برای سال 2023 ، حد مشارکت IRA 6،500 دلار و 7500 دلار برای این 50 سال و بالاتر است.

زود شروع کنید ، سرمایه گذاری کنید

مشاوران می گویند بهترین کاری که سرمایه گذاران می توانند انجام دهند ، علاوه بر شروع زودرس و سرمایه گذاری مداوم ، ، تنظیم سر و صدای بازار است. اگر برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنید-و بازنشستگی به احتمال زیاد یک هدف بلند مدت است-پس از آن نوسانات روزانه نباید شما را از بین ببرد.

حتی افت بازار سال گذشته لزوماً نگران این نیست که اگر ده ها سال از نیاز به پرداخت پول در حساب خود فاصله دارید. از نظر فنی ، وقتی سرمایه گذاری های خود را می فروشید ، فقط یک ضرر می کنید یا آن را "تحقق" می دهید. اگر فقط آنها را تنها بگذارید ، آنها زمان بهبودی خواهند داشت.(این جایی است که داشتن یک حساب پس انداز کاملاً تأمین شده مفید است. شما نمی خواهید در صورت بروز اضطراری ، سرمایه گذاری های خود را در یک بازار پایین بفروشید.)

و از نظر تاریخی ، بورس سهام در طی تقریباً 100 سال گذشته حدود 10 ٪ در سال بازگشت - اما دوباره ، این میانگین است. بعضی سال ها ، بازده ها منفی هستند ، اما همیشه با گذشت زمان متعادل می شوند. عملکرد گذشته ضمانت بازده آینده نیست ، اما سرمایه گذاری بمانید. زمان در بازار برای بازده شما بسیار مهم است.

Medigovich می گوید: "تعادل حساب های سرمایه گذاری خود را هر روز یا هر هفته بررسی نکنید.""سرمایه گذاری ها طولانی مدت است. فقط با آن پیگیری کنید و اجازه ندهید که بازار شما را آزار دهد. "

بیاموزید که چگونه با Trust Factor ، یک خبرنامه هفتگی را بررسی کنید و اعتماد به تجارت خود را تقویت کنید و به بررسی آنچه رهبران برای موفقیت نیاز دارند ، بیاموزید. اینجا ثبت نام کنید.