نرخ وجوه فدرال: تعریف و استفاده

تعیین شده توسط کمیته بازار باز فدرال (FOMC)، نرخ وجوه فدرال به طور مستقیم کنترل می کند که آیا بانک ها هر گونه ذخایر اضافی را برای برآورده کردن نیازهای فدرال وام می دهند یا خیر. این نرخ تاثیر زیادی بر تورم، استقراض کوتاه مدت و حتی سرمایه گذاری دارد. در این راهنما، نرخ وجوه فدرال را بررسی می کنیم و نحوه کارکرد آن را توضیح می دهیم.

یک مشاور مالی می تواند به بهینه سازی برنامه مالی شما برای عبور از عدم اطمینان اقتصادی کمک کند.

نرخ وجوه فدرال تعریف شده است

نرخ وجوه فدرال نرخ بهره ای است که توسط کمیته بازار باز فدرال (FOMC) تعیین می شود. FOMC کمیته ای در سیستم فدرال رزرو است که سیاست های پولی کشور را مدیریت می کند.

با این حال، این نرخ نشان دهنده درصدی است که بانک ها و سایر موسسات مالی هنگام قرض دادن یک شبه به یکدیگر پول دریافت می کنند. اما چرا بانک ها به یکدیگر وام می دهند؟این به دلیل چیزی است که به عنوان ذخیره الزامی شناخته می شود. ذخایر مورد نیاز بانک ها را موظف می کند که هر شب درصد معینی از پول (که سودی دریافت نمی کند) در ذخایر خود داشته باشند. به همین دلیل است که بانک ها به سایر بانک ها، اتحادیه های اعتباری و موسسات مالی وام می دهند. اعطای وام یک شبه به بانک ها کمک می کند مطمئن شوند که آنها خیلی بالاتر یا کمتر از ذخیره مورد نیاز فدرال نیستند.

نرخ وجوه فدرال چگونه کار می کند

FOMC از نرخ فدرال برای مدیریت مسائل اقتصادی مانند تورم استفاده می کند. این نرخ نقش عمده ای در میزان هزینه وام دارد و همچنین بر نرخ بهره کوتاه مدت و نرخ بهره اولیه تأثیر می گذارد.

نوسانات نرخ وجوه فدرال به طور مستقیم بر استقراض در بین مشاغل و مصرف کنندگان تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، نرخ پایین تر وجوه فدرال باعث می شود وام گرفتن هزینه کمتری داشته باشد و در نتیجه نرخ بهره کوتاه مدت را کاهش می دهد. با این حال، نرخ بالاتر، نرخ های بهره کوتاه مدت را افزایش می دهد و دسترسی به پول را برای مشاغل و موسسات دشوارتر می کند.

در نمودار بالا، می توانید ببینید که چگونه نرخ های فدرال برای تحریک رشد اقتصادی کاهش یافت یا برای کاهش تورم و پایین آوردن رشد به سطوح پایدار افزایش یافت.

برای مرجع، کمترین نرخ های فدرال را می توان پس از بحران مالی سال 2008 مشاهده کرد که بین سال های 2009 و 2015 به زیر 0. 25 درصد رسید. کاهش بعدی در طول همه گیری ویروس کرونا اتفاق افتاد و دوباره از آوریل 2020 تا مارس 2022 به سطوح مشابه سقوط کرد.

به طور مقایسه ای ، بالاترین میزان FED در سال 1980 و 1981 تورم دو رقمی تا 20 ٪ را به خود اختصاص داده است. اخیراً ، نرخ فدرال فدرال با افزایش تورم پس از همه گیر کرونوویروس ، صعود کرده است. در فوریه 2023 ، 4. 57 ٪ بود.

خط پایین

نرخ صندوق های فدرال در نهایت تعیین می کند که آیا بانک ها یک شبه از یکدیگر وام می گیرند یا وام می گیرند. بانکهایی که از نیازهای ذخیره خود فراتر رفته اند ممکن است از طریق معاملات یک شبه به سایر موسسات وام دهند. اما بانکهایی که مانده های پایان روز دارند که در زیر سطح ذخیره مورد نیاز قرار می گیرند ، به طور معمول وام می گیرند تا در حد امکان به آن نیاز نزدیک شوند. این نرخ بهره توسط FOMC تعیین شده است و تأثیر زیادی بر تورم و فعالیت اقتصادی دارد.

نکاتی برای پیمایش زمان عدم اطمینان اقتصادی

• یک مشاور مالی می تواند در زمان عدم اطمینان اقتصادی به استراتژی سرمایه گذاری شما کمک کند. پیدا کردن مشاور مالی مناسب لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی Vetted که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• نوسانات نرخ بهره می تواند تأثیر زیادی در سرمایه گذاری شما داشته باشد. هنگامی که نرخ صندوق های فدرال تغییر می کند ، به طور قابل توجهی شیوه های وام و وام گرفتن شرکت ها را تغییر می دهد و از این طریق بر بازارهای سهام ، اوراق قرضه و ارز تأثیر می گذارد. راهنمای ما در مورد سرمایه گذاری در طول همه گیر Coronavirus را در نظر بگیرید.

اعتبار عکس: © iStock. com/ Marchmeena29 ، بانک ذخیره Federal سنت لوئیس ، © iStock. com/ PrimeImages