ببینید چه مقدار از خط اعتباری خود را استفاده می کنید

گرت یاربرو ، کارشناس بانک ، تلاش می کند تا کارت های اعتباری و ساختمان اعتباری را برای خوانندگان خود ایجاد کند. وی پس از ارائه به طور منظم کارت اعتباری ، نظارت بر اعتبار و تجزیه و تحلیل سرقت هویت در NextAdvisor. com ، وی به عنوان نویسنده کارمندان به تیم های CreditCards. com و Bankrate پیوست تا بتواند بررسی های محصول و راهنماهای جامع کارت اعتباری را متمرکز بر بازپرداخت نقدی ، نمرات اعتباری و پیشنهادات کارت کند. بشر

• با Garrett Yarbrough در LinkedIn LinkedIn ارتباط برقرار کنید
• از طریق ایمیل با Garrett Yarbrough در تماس باشید

نسبت استفاده از اعتبار شما مبلغی است که در مقایسه با کل اعتبار موجود شما ، در کارتهای اعتباری خود (و سایر خطوط اعتباری گردان) مدیون هستید ، که به عنوان درصدی بیان شده است. در مدل امتیاز دهی FICO ، این 30 درصد از نمره اعتبار کلی شما را تشکیل می دهد. ماشین حساب ما به شما می گوید نسبت شما چیست.

نسبت استفاده اعتبار شما چقدر است؟

نسبت استفاده از اعتبار شما درصدی است که نشان می دهد چقدر از اعتبار موجود شما در حال حاضر استفاده می کنید. این به طور معمول برای هر یک از کارتهای اعتباری شما و در کل خطوط اعتباری گردان شما اندازه گیری می شود.

چرا نسبت استفاده از اعتبار شما اهمیت دارد؟

نگه داشتن نسبت استفاده از اعتبار پایین در کارتهای اعتباری شما باید اولویت اصلی باشد زیرا به شدت بر نمره اعتباری شما تأثیر می گذارد. در حقیقت ، مبلغی که در مقایسه با اعتبار موجود خود مدیون هستید ، حدود 30 درصد از نمره شما را با توجه به هر دو مدل امتیاز دهی اعتبار ، FICO و Vantagescore تشکیل می دهد. استفاده از اعتبار دومین عامل بزرگ در رتبه بندی اعتبار شما است - درست در مورد تاریخچه پرداخت شما. این می تواند یک شمشیر دو لبه باشد زیرا شاید ساده ترین عنصر برای کنترل در کوتاه مدت باشد اما می تواند به همان سرعت امتیاز شما را کاهش دهد. حفظ مانده های پایین با محدودیت اعتبار بالا ، وام دهندگان را نشان می دهد که شما یک وام گیرنده مسئول هستید ، که می تواند نمره اعتباری شما را بهبود بخشد و در را برای افزایش خط اعتباری ، کارت اعتباری بهتر و وام ، تأیید اعتبار آسان و موارد دیگر باز کند. به خودی خود ، اگر محدودیت اعتبار بسیار بالاتری داشته باشید ، تعادل بالا لزوماً برای صادرکنندگان مشکل ندارد. با این حال ، یک نسبت استفاده بالا ممکن است باعث شود شما بیشتر خطر برای وام دهندگان به نظر برسید و می توانید نمره اعتباری خود را کاهش دهید ، برنامه های اعتباری جدید را دشوار کرده و حتی منجر به کاهش اعتبار شود - که می تواند به نسبت به نمره و استفاده شما آسیب برساند.

چگونه استفاده از اعتبار را محاسبه می کنید؟

تنها کاری که باید انجام دهید تا نسبت استفاده از اعتبار خود را برای هر کارت مشخص کنید این است که موجودی خود را بر حد اعتبار خود تقسیم کنید. برای تعیین نسبت استفاده کلی خود، تمام مانده حساب های اعتباری خود را جمع آوری کنید و کل آن را بر مجموع محدودیت های اعتباری خود تقسیم کنید.

• فرمول نسبت استفاده از کارت اعتباری: (موجودی کارت اعتباری) ÷ (محدودیت اعتبار کارت)
• فرمول نسبت استفاده کل اعتبار : [(موجودی کارت اعتباری 1) + (موجودی کارت اعتباری 2 یا موجودی دیگر خط اعتباری گردان) و غیره] / [(محدودیت اعتبار کارت 1) + (محدودیت اعتبار کارت 2 یا محدودیت سایر خط اعتباری گردان)، و غیره.]

برای مثال، داشتن موجودی 500 دلاری روی کارتی با محدودیت اعتباری 5000 دلاری، نرخ استفاده از اعتبار آن کارت را 10 درصد به شما می دهد. اگر دو کارت اعتباری دیگر دارید - یکی با موجودی 2000 دلار، دیگری با موجودی 200 دلار و هر دو با محدودیت اعتباری 5000 دلاری - کل استفاده از اعتبار شما 18 درصد خواهد بود.

نسبت استفاده از اعتبار خوب چیست؟

یک قانون عمومی رایج، هر نرخ زیر 30 درصد را به عنوان یک نسبت استفاده از اعتبار خوب فهرست می کند، اما هیچ آستانه استفاده از اعتبار خاصی وجود ندارد که به امتیاز شما کمک کند یا به آن آسیب برساند. در عوض، به سادگی سعی کنید تعادل و نسبت استفاده خود را تا حد امکان پایین نگه دارید تا بهترین شانس در بهبود امتیاز خود را داشته باشید.

چگونه نسبت استفاده از اعتبار خود را کاهش می دهید؟

دو راه برای کاهش نسبت استفاده از اعتبار وجود دارد: موجودی خود را کاهش دهید یا اعتبار موجود خود را افزایش دهید. درخواست برای محدودیت اعتباری بالاتر یا یک کارت اعتباری جدید می تواند فضای بیشتری را برای استفاده از اعتبار به شما بدهد و امتیاز اعتباری شما را در این فرآیند افزایش دهد. اگر در پرداخت موجودی خود با مشکل مواجه هستید، کارت اعتباری انتقال موجودی نه تنها می تواند به شما کمک کند که سود را به اندازه کافی برای تسویه مانده خود حفظ کنید، بلکه می تواند نسبت استفاده شما را از طریق اعتبار در دسترس بیشتر کاهش دهد.