سه نوع معکوس پرداخت چیست؟

با عضویت در لیست پستی ما، برای دریافت آخرین وبلاگ ها، به روز رسانی های محصول، اخبار صنعت و موارد دیگر ثبت نام خواهید کرد!

اکنون مشترک شوید

بازدید سریع:

• برگشت پرداخت زمانی است که وجوه به بانک دارنده کارت بازگردانده می شود.
• سه تغییر پرداخت وجود دارد: لغو مجوز، بازپرداخت و بازپرداخت هزینه.
• برگشت پرداخت زمانی است که وجوه قبل از تکمیل تراکنش به مشتری بازگردانده می شود، در حالی که بازپرداخت زمانی است که وجوه پس از پردازش تراکنش به مشتری بازگردانده می شود.

معکوس پرداخت به چه معناست؟

برگشت پرداخت زمانی است که وجوه حاصل از تراکنش به بانک دارنده کارت بازگردانده می شود. این برگشت به عنوان برگشت کارت اعتباری یا پرداخت معکوس نیز شناخته می شود. وارونه پرداخت می تواند توسط دارنده کارت، تاجر، بانک خریدار، بانک صادرکننده یا برند کارت آغاز شود. علاوه بر این، دلایل مختلفی برای شروع بازگشت وجود دارد.

دلایل متداول تغییر پرداخت:

• تاجر مبلغ اشتباهی را برای یک محصول دریافت کرد.
• مشتری به طور تصادفی دو بار برای یک معامله هزینه دریافت کرد.
• توضیحات محصول گمراه کننده یا نادرست بود.
• مورد آسیب دیده، گم شده یا دزدیده شده است.
• مشتری پس از خرید تصمیم گرفت که محصول را نمی خواهد.
• محصول موجود نبود یا در حال سفارش مجدد بود.
• معامله تقلبی بود.

سه نوع تغییر پرداخت

سه نوع متداول وارونه پرداخت وجود دارد که در ادامه به آنها پرداخته خواهد شد.

1. تغییر مجوز

لغو مجوز زمانی اتفاق می افتد که پرداختی قبل از پردازش کامل به سرعت معکوس شود (به عنوان مثال، قبل از اینکه تسویه حساب و وجوه از حساب دارنده کارت برداشت شود). این برگشت پرداخت سریعترین گزینه در نظر گرفته می شود و نسبت به دو گزینه دیگر دردسر کمتری را برای تجار و مشتریان به همراه دارد.

یک مثال معمولی زمانی است که یک مشتری یا تاجر مشکلی را در پرداخت پیدا می کند، که می تواند با بانک دارنده کارت تماس بگیرد تا از پردازش تراکنش جلوگیری کند. بانک صادرکننده یک ارتباط الکترونیکی از طریق پردازشگر پرداخت تاجر ارسال می شود که از آن می خواهد تراکنش مجاز را معکوس کند. مثال دیگر زمانی رخ می دهد که تاجران به طور تصادفی مبالغ نادرستی را دریافت می کنند، اما معمولاً می توانند به سرعت اشتباه را با معکوس کردن شارژ بدون اطلاع مشتریان از خطا، برطرف کنند.

در صورت امکان، صدور مجوز لغو مجوز ترجیح داده می شود زیرا تاجران مجبور نیستند مانند بازپرداخت هزینه مبادله بپردازند. بازگرداندن سریع پول مشتریان می تواند رضایت مشتری تاجران را بهبود بخشد.

2. بازپرداخت

بازپرداخت عبارت است از برگشت وجوه پس از پردازش تراکنش اما قبل از اینکه مشتری اعتراض خود را در مورد پرداخت مطرح کند. به طور معمول، مشتریان زمانی که از محصول یا خدماتی که دریافت کرده اند ناراضی هستند، درخواست برگشت پرداخت می کنند. برای شروع بازپرداخت، مشتری از طریق تلفن، ایمیل یا چت با کسب و کار تماس می گیرد. بانک خریدار به دارنده کارت بازپرداخت می کند که این فرآیندی سریع اما ناخوشایند برای بازرگانان است. بازرگانان نه تنها فروش خود را از دست می دهند، بلکه باید هزینه مبادله و احتمالاً هزینه حمل و نقل را برای هر بازپرداخت پس بدهند، که جمع می شود.

برخلاف گزینه اول، بازپرداخت به عنوان تراکنش های جدید و جداگانه پردازش می شود که وجوه را از حساب های بازرگانان برداشته و به حساب های بانکی مشتریان ارسال می کند. این وجوه منتقل شده برابر با کل مبلغ معاملات اولیه است.

3. بازپرداخت شارژ

استرداد وجه زمانی اتفاق می افتد که مشتری با بانک خود تماس می گیرد تا علیه یک تراکنش اعتراض کند و دو گزینه اول ممکن نیست. دلایل متداولی که مشتریان درخواست بازپرداخت وجه می کنند عبارتند از: اعتقاد به خرید تقلبی، هرگز دریافت نکردن محصول یا حتی تمایل به یک محصول رایگان (تقلب دوستانه). این برگشت پرداخت ناخوشایندترین نوع است زیرا بازرگانان متحمل ضرر مالی و اعتبار می شوند.

بازرگانانی که بازپرداخت دریافت می کنند با موارد زیر سروکار دارند:

• از دست دادن درآمد فروش
• از دست دادن کالا
• هزینه های مبادله ای
• هزینه های حمل و نقل برگشت - به سیاست های بازگشت شما بستگی دارد.
• کارمزد بازپرداخت - بانک ها این کارمزد را برای پوشش هزینه های اداری دریافت می کنند.
• بحث استرداد وجه
• آسیب به شهرت - احتمال بازپرداخت هزینه اضافی را افزایش می دهد.
• خطرات پایداری اگر کسب وکارها به دلیل بازپرداخت های مکرر به خاطر ریسک های بالا علامت گذاری شوند، بانک ها می توانند شماره شناسه تجاری کسب وکارها را لغو کنند و حساب های تجاری خود را از دست بدهند. بدون حساب تجاری، شرکت ها دیگر نمی توانند پرداخت های کارت اعتباری را بپذیرند.

برگشت پرداخت در مقابل بازپرداخت

وارونه پرداخت یک اصطلاح گسترده است که زمانی را توصیف می کند که وجوه حاصل از یک تراکنش پس از انجام خرید به بانک دارنده کارت بازگردانده می شود. بازپرداخت نوعی برگشت پرداخت است. به طور خاص، برگشت پرداخت زمانی اتفاق می افتد که وجوه قبل از تکمیل تراکنش به مشتری بازگردانده می شود، در حالی که بازپرداخت زمانی اتفاق می افتد که وجوه پس از پردازش تراکنش به مشتری بازگردانده می شود.

آیا می توان پرداخت های ACH را معکوس کرد؟

بله، پرداخت های خانه تسویه خودکار (ACH) را می توان معکوس کرد. بازرگانان می توانند در صورت مشاهده هر گونه مشکل، پرداخت ACH را معکوس کنند، زیرا شبکه ACH انتقال پول از یک نهاد به نهاد دیگر را آسان می کند. این پرداخت ها ممکن است به دلایل مختلف، مانند پرداخت های تکراری، پرداخت های نادرست، یا تاریخ های پرداخت زودتر یا دیرتر از زمان مورد انتظار، معکوس شوند. کسب وکارها یک بازه زمانی محدود برای ارسال برگشت های پرداخت به بانک دارنده کارت دارند و باید دستورالعمل های خاص NACHA را دنبال کنند.

برای بازپرداخت وجه و پیشگیری از کلاهبرداری به کمک نیاز دارید؟

در حالی که اجتناب از بازپرداخت وجه و کلاهبرداری کارت غیرممکن است، اقدامات پیشگیرانه ای وجود دارد که کسب و کار شما می تواند برای افزایش امنیت پرداخت انجام دهد، مانند اجرای احراز هویت چند عاملی و 3-D Secure (3DS). 3DS یک لایه امنیتی است که مشتریانی را که تراکنش های بدون حضور کارت را انجام می دهند تأیید می کند (کارت و مشتری معمولاً در حین خرید حضور فیزیکی ندارند). این پروتکل امنیتی می تواند به جلوگیری از تقلب در پرداخت، جلوگیری از تراکنش های غیرمجاز و کاهش بازپرداخت وجه کمک کند.

3-D Secure شامل یک فرآیند سه مرحله ای برای تأیید هویت دارنده کارت قبل از مجاز شدن تراکنش آنلاین کارت اعتباری یا نقدی است. بازرگانانی که از 3DS استفاده می کنند می توانند مسئولیت تراکنش های متقلبانه را به بانک های صادر کننده منتقل کنند. در صورت وقوع کلاهبرداری، مشاغل می توانند از پرداخت هزینه های بازپرداخت اجتناب کنند. TokenEx یک ارائه دهنده پیشرو 3DS است که به مشتریان کمک می کند تا یک راه حل امنیت پرداخت جامع بسازند که 3DS را با توکن های شبکه و محافظت از کلاهبرداری Kount ترکیب می کند.

آیا می خواهید راه حل امنیتی پرداخت خود را بهبود ببخشید؟