چگونه یک کارگزاری را انتخاب کنیم که با اهداف سرمایه گذاری شما هماهنگ باشد

ما ممکن است از محصولات و خدمات ذکر شده در این داستان جبران خسارت دریافت کنیم ، اما نظرات خود نویسنده است. جبران خسارت ممکن است در جایی که پیشنهادات ظاهر می شود تأثیر بگذارد. ما کلیه محصولات یا پیشنهادات موجود را درج نکرده ایم. در مورد نحوه کسب درآمد و سیاست های سرمقاله خود بیشتر بدانید.

یادگیری نحوه سرمایه گذاری پول می تواند راهی عالی برای بهبود وضعیت مالی شما و ایجاد ثروت باشد. اما با وجود کارگزاری های مختلف در آنجا ، می توان دانستن اینکه کدام یک برای شما مناسب است ، چالش برانگیز باشد.

برخی از آنها به سمت افرادی که می خواهند کمک های دستی داشته باشند ، هستند و برخی دیگر به سادگی منابع را به شما می دهند و به شما اجازه می دهند خودتان آن را کشف کنید.

اگر به دنبال شروع سرمایه گذاری هستید ، در اینجا نحوه انتخاب کارگزاری که با نیازهای شما و اهداف بلند مدت هماهنگ باشد ، در اینجا آورده شده است.

در این مقاله

• نحوه انتخاب کارگزاری: اصول اولیه
• کارگزاران کامل خدمات در مقابل کارگزاران تخفیف در مقابل مشاوران روبو: تفاوت چیست؟
• نحوه انتخاب کارگزاری: 7 عامل مورد توجه
• سؤالات متداول در مورد انتخاب کارگزاری
• نحوه انتخاب کارگزاری: خط پایین

نحوه انتخاب کارگزاری: اصول اولیه

سه نوع کارگزاری وجود دارد:

• کارگزاران کامل خدمات
• کارگزاران تخفیف
• مشاور روبو

هرکدام از اینها یک رویکرد منحصر به فرد برای سرمایه گذاری ارائه می دهند و مناسب برای شما به نیازهای فردی ، ترجیحات ، بودجه و اهداف شما بستگی دارد.

ممکن است قبلاً توصیه های دوستان و خانواده را از شما خواسته باشید. اما فقط به این دلیل که کارگزاری برای کسی که می شناسید مناسب است ، لزوماً به معنای مناسب بودن شما نیست.

کارگزاران کامل خدمات در مقابل کارگزاران تخفیف در مقابل مشاوران روبو: تفاوت چیست؟

ایجاد درک اساسی در مورد چگونگی کار شرکت های کارگزاری مختلف ، اولین قدم برای تعیین کدام یک بهترین گزینه برای شما است. در اینجا نحوه کار هر نوع کارگزار آورده شده است.

کارگزاری های کامل خدمات

همانطور که از نام آنها پیداست ، کارگزاران کامل خدمات ، مانند وفاداری ، ادوارد جونز و چارلز شواب ، طیف گسترده ای از محصولات و خدمات را برای سرمایه گذاران ارائه می دهند ، از جمله کمک های دستی از یک مشاور مالی که به مدیریت پول شما کمک می کند.

همچنین ممکن است به خدمات و محصولات ویژه ای دسترسی پیدا کنید که با کارگزاران تخفیف و مشاوران روبو از آن لذت نمی برید. این موارد می تواند شامل پیشنهادات عمومی اولیه ، مشارکت محدود ، برنامه ریزی املاک ، صندوق های سرمایه گذاری خصوصی و موارد دیگر باشد.

اشکال شرکت های کارگزاری کامل این است که آنها گران هستند. در جایی که به طور معمول می توانید با بسیاری از کارگزاران تخفیف کمیسیون تجارت کنید ، ممکن است 150 دلار برای هر تجارت با یک کارگزار تمام خدمات دریافت کنید. از طرف دیگر ، شما ممکن است در ازای هزینه سالانه کمتر بتوانید تجارت کنید ، که می تواند تا 1. 5 ٪ از دارایی های شما باشد.

این ممکن است خیلی زیاد به نظر نرسد ، اما این هزینه ها با گذشت زمان اضافه می شوند ، به خصوص با رشد نمونه کارها شما. در نتیجه ، کارگزاران کامل خدمات برای سرمایه گذاران با ارزش خالص بالا که می توانند هزینه های شیب دار را برای کمک های حرفه ای بپردازند ، مناسب هستند.

کارگزاری های تخفیف

کارگزاران تخفیف ، مانند Stash و Robinhood ، بسیاری از فرصت های سرمایه گذاری مشابه را به عنوان کارگزاران کامل خدمات ارائه می دهند ، اما با تخفیف. در واقع ، بسیاری از آنها هنگام خرید یا فروش اوراق بهادار ، هیچ هزینه ای را پرداخت نمی کنند.

کارگزاران تخفیف به جای اینکه به شما کمک های دستی ارائه دهند ، در درجه اول یک ترتیب سلف سرویس هستند. شما به طور معمول تمام تحقیقات را انجام می دهید و معاملات را انجام می دهید. البته ، بسیاری از این کارگزاران اطلاعات مفیدی در مورد همه چیز از شرایط اساسی سرمایه گذاری گرفته تا نحوه سرمایه گذاری عاقلانه و با مسئولیت پذیری ارائه می دهند.

در بعضی موارد ، شما ممکن است بتوانید برای خدمات اضافی ، از جمله داشتن یک کمک حرفه ای برای مدیریت نمونه کارها خود ، هزینه اضافی بپردازید. اما در بیشتر موارد ، شما خودتان هستید. علاوه بر این ، شما به طور معمول به خدمات تخصصی مانند IPO دسترسی نخواهید داشت.

اما اگر شما یک سرمایه گذار نسبتاً جدید هستید که می خواهید ترفندهای تجارت را بیاموزید ، یا تجربه کرده اید و می خواهید هزینه های خود را کاهش دهید ، یک کارگزار تخفیف می تواند یک انتخاب عالی باشد.

مشاور روبو

مشاوران Robo برای صحنه سرمایه گذاری نسبتاً جدید هستند-اولین بنگاهها در طول رکود بزرگ در سال 2008 راه اندازی شدند. این شرکت ها از الگوریتم ها برای خودکار سازی کامل روند سرمایه گذاری استفاده می کنند و این امر را برای سرمایه گذاران کاملاً دستگیر می کند.

به عنوان مثال ، هنگامی که با یک مشاور روبو مانند Betterment ، WealthSimple یا Wealthfront ثبت نام می کنید ، به برخی از سؤالات در مورد اهداف سرمایه گذاری خود و تحمل ریسک پاسخ خواهید داد ، و این ترکیبی از سهام و اوراق قرضه را پیشنهاد می کند. به عنوان مثال ، 90 ٪ سهام و 10 ٪ اوراق بهادار برای شخصی که دارای افق طولانی مدت و اهداف بسیار تهاجمی است. این می تواند یک روش مؤثر برای ایجاد درآمد منفعل در طولانی مدت باشد.

مشاوران Robo به طور معمول هزینه های کم را به عنوان درصدی از نمونه کارها شما ، که اغلب زیر 1 ٪ است ، دریافت می کنند. در بعضی موارد ، شما همچنین ممکن است بتوانید برای دسترسی به یک مشاور مالی هزینه اضافی بپردازید.

مشاوران روبو برای سرمایه گذاران جدید و باتجربه که می خواهند شخص دیگری تمام کارها را انجام دهد ، بهتر است اما نمی خواهند با هزینه های بالا مانع شوند. با این حال ، این واقعیت که شما نمی توانید سهام ، ETF ، صندوق های متقابل یا سایر اوراق بهادار را انتخاب کنید ، ممکن است برای کسی که می خواهد کنترل بیشتری بر نحوه سرمایه گذاری پول خود کنترل کند ، ناپدید شود.

نحوه انتخاب کارگزاری: 7 عامل مورد توجه

همانطور که انواع مختلفی از کارگزاران را در همان دسته مقایسه می کنید ، در اینجا هفت ویژگی وجود دارد که تصمیم می گیرید که تصمیم می گیرید که برای شما مناسب است.

1. ساختار هزینه

هیچ شرکت کارگزاری در خارج از کشور وجود ندارند که هیچ هزینه ای را پرداخت نمی کنند. اما برخی قطعاً با ساختار هزینه خود نسبت به سایرین سخاوتمندانه تر هستند.

همانطور که کارگزاران را مقایسه می کنید ، تحقیق کنید که چگونه و چه زمانی هزینه می شوید. به عنوان مثال ، آیا هر بار که تجارت می کنید یا فقط برای انواع خاصی از معاملات ، هزینه معامله را پرداخت می کنید؟آیا هزینه نگهداری سالانه وجود دارد و هزینه آن چقدر است؟

برخی از اعداد را بر اساس اندازه نمونه کارها و چند بار قصد تجارت خود را اجرا کنید تا ایده ای در مورد میزان هزینه هر کارگزار برای شما داشته باشید.

2. منابع

تقریباً همه کارگزاران حداقل برخی از منابع را برای کمک به شما در تحقیق در بازار ارائه می دهند ، اما برخی از آنها بهتر از سایرین هستند. علاوه بر این ، برخی ابزارهای عالی مانند ماشین حساب ، تجزیه و تحلیل اساسی و فنی ، اخبار مالی در زمان واقعی و موارد دیگر ارائه می دهند.

همانطور که در اطراف خرید می کنید ، برای یادگیری و دستیابی به اهداف سرمایه گذاری خود به نوع منابع مورد نیاز خود فکر کنید. همچنین ، به یاد داشته باشید که برخی از کارگزاران برای تأمین منابع بیشتر هزینه های پرهزینه ای را پرداخت می کنند ، بنابراین مواردی را با یکدیگر مقایسه کنید تا مشخص کنید کدام یک بیشترین میزان را برای شما فراهم می کند.

3. تجربه شما

اگر تازه با سرمایه گذاری شروع به کار کرده اید ، یک مشاور Robo یا یک کارگزار تخفیف ممکن است گزینه بهتری نسبت به یک کارگزار تمام خدمات باشد. و بسته به میزان مشارکت شما با نمونه کارها خود ، یک کارگزار تخفیف کنترل بیشتری به شما می دهد ، در حالی که یک مشاور Robo یک تجربه کاملاً دستگیر است.

4. حساب های ارائه شده

انواع زیادی از حساب های سرمایه گذاری وجود دارد ، اما همه کارگزاران همان موارد را ارائه نمی دهند. به عنوان مثال ، اگر می خواهید IRA یا 401 (k) را برای تجارت خود به عنوان مالک باز کنید ، ممکن است با برخی از کارگزاران یا مشاورین روبو آن گزینه را نداشته باشید.

برای تعیین حساب مناسب برای خود به اهداف خود فکر کنید ، سپس به دنبال این باشید که شرکت های مختلف کارگزاری را ارائه می دهند.

5. سرمایه گذاری ارائه شده

برای اکثر افراد ، اوراق بهادار اولیه که در آن سرمایه گذاری می کنند ، سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های ETF و صندوق های متقابل است و بیشتر کارگزاران دسترسی به همه این موارد را ارائه می دهند. با این حال ، اگر می خواهید فرصتی برای سرمایه گذاری در سایر اوراق بهادار داشته باشید ، ممکن است نیاز به بررسی دو بار داشته باشید تا اطمینان حاصل کنید که کارگزاران مورد نظر شما به آنها پیشنهاد می دهند.

این اوراق بهادار ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• سهام
• گزینه ها
• آینده
• کالاها
• ارزهای خارجی
• رمز رمز
• IPOS
• درآمدهای سپرده گذاری آمریکایی

همچنین ، به خاطر داشته باشید که گرچه مشاوران روبو در درجه اول پول شما را در بودجه تشکیل شده از سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند ، اما هیچ کنترلی بر روی صندوق های انتخابی آنها ندارید.

6. سبک سرمایه گذاری شما

از خود بپرسید که چگونه می خواهید به سرمایه گذاری نزدیک شوید. آیا می خواهید یاد بگیرید که چگونه به تنهایی نمونه کارها خود را مدیریت کنید ، از جمله برنامه ریزی مالیاتی و تعادل مجدد در هنگام خاموش بودن تخصیص اصلی شما؟یا آیا شما ترجیح می دهید شخص دیگری تمام کارهای پا را برای شما انجام دهد؟

به این فکر کنید که آیا می خواهید یک سرمایه گذار فعال یا منفعل باشید - و توجه داشته باشید که ترجیحات شما ممکن است با گذشت زمان تغییر کند ، بنابراین شما لزوماً خود را با آنچه اکنون انتخاب می کنید قفل نمی کنید.

7. دسترسی به پلتفرم

برخی از کارگزاران دسترسی بهتری به نمونه کارها و پلت فرم سرمایه گذاری شما نسبت به سایرین دارند. به عنوان مثال ، برخی از کارگزاران برنامه های تلفن همراه کاملاً کاربردی ارائه می دهند ، اگر می خواهید تمام معاملات خود را از طریق تلفن خود انجام دهید ، می تواند مفید باشد. برخی دیگر ممکن است به شما امکان دهند برخی از کارها را از یک برنامه تلفن همراه انجام دهید اما ممکن است شما را مجبور به ورود آنلاین برای دسترسی کامل به ابزارها و منابع کند.

سؤالات متداول در مورد انتخاب کارگزاری

همانطور که همچنان گزینه های خود را در نظر می گیرید ، در اینجا پاسخ هایی به سؤالاتی وجود دارد که ممکن است مطرح شود.

آیا برای خرید سهام به یک کارگزار نیاز دارم؟

در برخی شرایط امکان خرید سهام در یک شرکت به طور مستقیم از شرکتی که آنها را تأمین می کند امکان پذیر است. اما برای اکثر سرمایه گذاران ، این فرصت ها در دسترس نیستند. به طور کلی ، برای خرید و فروش سهام باید یک حساب کارگزاری را باز کنید.

برای شروع یک حساب کارگزاری چقدر پول نیاز دارید؟

برخی از شرکت های کارگزاری ممکن است شما را ملزم به داشتن حداقل سپرده باز کنید ، که می تواند تا چند صد دلار تا چند هزار نفر متغیر باشد. و اگر می خواهید با یک کارگزار کامل کار کنید ، ممکن است نیاز به تعادل قابل توجهی داشته باشید تا در نظر گرفته شود.

با این حال ، بسیاری از کارگزاران تخفیف و مشاوران روبو وجود دارند که حداقل نیاز به سپرده باز ندارند ، بنابراین می توانید با پول نقد بسیار کمی سرمایه گذاری کنید.

چگونه با پول کمی در سهام سرمایه گذاری می کنید؟

اگر پول زیادی در دست ندارید ، ممکن است محدود باشید که در آن اوراق بهادار خریداری کنید. با این حال ، برخی کارگزاری ها مانند Stash باعث می شود که هر کسی از طریق سهام کسری نامیده شود ، هر کسی را برای هر کسی آسانتر می کند. این اوراق بهادار به شما امکان می دهد بخشی از سهم کامل یک شرکت را خریداری کنید.

به عنوان مثال ، به جای خرید یک سهم از آمازون در حدود 2600 دلار ، می توانید 50 دلار سرمایه گذاری کنید و تقریباً 2 ٪ از یک سهم را بدست آورید. شما هنوز هم در نوسانات قیمت سهام اما با نسبت کاهش یافته شرکت خواهید کرد.

بهترین حساب کارگزاری برای مبتدیان چیست؟

حتی در بین مبتدیان واقعاً بهترین حساب کارگزاری برای همه وجود ندارد. در نتیجه ، لازم است وقت خود را برای خرید و مقایسه گزینه های مختلف قبل از تسویه حساب در یک مورد استفاده کنید.

نحوه انتخاب کارگزاری: خط پایین

به عنوان یک سرمایه گذار ، انتخاب کارگزاری مناسب برای کمک به شما در دستیابی به اهداف سرمایه گذاری خود بسیار مهم است. بسته به تجربه ، سبک سرمایه گذاری ، ترجیحات و بودجه شما ، ممکن است یک کارگزار نسبت به سایرین متناسب با نیازهای شما باشد.

نکته مهم این است که وقت لازم را برای دامپزشکی کارگزاران مختلف بگذرانید تا بتوانید در سمت راست برای شما حل و فصل کنید. اگر برای شروع کار به کمک نیاز دارید ، بهترین برنامه های سرمایه گذاری را انتخاب کنید.