چشم انداز نظارتی بازارهای مالی برای سال 2023: مقاومت ، هوشیاری و موقعیت یابی برای تغییر

یک کوکتل پیچیده از تورم بالا ، نرخ بهره بی ثبات ، اختلال در زنجیره تأمین و کند شدن اقتصادها باعث ایجاد شرایط عملیاتی چالش برانگیز برای صنعت خدمات مالی می شود. نگرانی های تنظیم کننده ها با اطمینان از این که بنگاه ها انعطاف پذیری مالی و عملیاتی خود را مدیریت می کنند و همچنان به حمایت از مشتریان خود ادامه می دهند.

در برابر این پیش زمینه ، هیئت ها و تیم های اجرایی باید از خود دو سؤال گسترده بپرسند. اولین مورد مربوط به چه اقداماتی برای انعطاف پذیری و حمایت از مشتریان از طریق فشارهای اقتصادی نزدیک مدت است. و دوم ، چه برنامه های استراتژیک خودشان با تغییرات ساختاری میان مدت در محیط عملیاتی خود مطابقت داشته باشند.

در واقع ، درک جدی از محیط نظارتی همیشه در حال تحول باید آگاه باشد که چگونه شرکت های خدمات مالی به این سؤالات پاسخ می دهند.

فشارهای اقتصادی نزدیک مدت

عوامل مخرب اقتصادی در کوتاه مدت توجه را به خود جلب می کنند. چشم انداز ریسک اعتباری به طور فزاینده ای بسیار دقیق است ، و وام دهندگان باید بتوانند نحوه مدیریت خطرات مرتبط را به سرپرستان نشان دهند. بسیاری از بیمه گذاران و صندوق های سرمایه گذاری نیز در اوراق بهادار خود با فشارهای مربوط به اعتبار روبرو خواهند شد و در صورت افزایش حجم پیش فرض ها و بازسازی شرکت ها ، ممکن است نیاز به تقویت تیم های اعتباری خود داشته باشند.

در جایی که ریسک های اعتباری متبلور می شوند ، آنها به سمت موقعیت های نظارتی سرمایه گذاری می شوند. شرکت ها همچنین برای دوره های ناگهانی نوسانات در بازارهای سرمایه باید هوشیار باشند.

بانک های مرکزی و تنظیم کننده ها با ادامه تست استرس بنگاه های خاص ، وجوه و سیستم گسترده تر ، برای درک آسیب پذیری های بازار تلاش خواهند کرد. شیوه های حاشیه ای تحت نظارت قرار خواهد گرفت.

همچنین یک مؤلفه اصلی ریسک رفتاری برای وضعیت اقتصادی فعلی وجود دارد ، در حالی که مصرف کنندگان احساس هزینه زندگی را احساس می کنند. استانداردهای نظارتی در حال حاضر نسبت به رکودهای قبلی بسیار بیشتر است و از شرکتها به درستی انتظار می رود که از طریق دوره ای از مشکلات اقتصادی از مشتریان خود حمایت کنند.

این یک معضل خاص برای وام دهندگان است ، که باید در مورد زمان و چگونگی تحمل تحمل قضاوت کنند. همچنین این یک چالش برای بیمه گذاران خواهد بود ، که ممکن است تعداد زیادی از صاحبان سیاست را که در تلاش برای پوشش حق بیمه خود هستند ، ببینند و احتمال ایجاد شکاف های محافظت را ایجاد می کنند که توجه نظارتی را به خود جلب می کند.

تعبیه خطرات آب و هوا و طبیعت

خطرات آب و هوا و طبیعت به طور فزاینده ای محیط عملیاتی خدمات مالی را شکل می دهد. شرکت های کمتر پیشرفته ممکن است خود را به تدریج کمتری برای کمبودهای سال در سال آینده پیدا کنند.

تلاش ها در عرصه های بی شماری برای بهبود ساختار و محتوای برنامه های انتقال در حال انجام است و بنگاه ها برای حفظ قوانین جدید ، دستورالعمل ها و نظارت بیشتر نظارتی باید چرخ دنده ها را تغییر دهند.

شرکت ها همچنین باید به چارچوب افشای ریسک ریسک مربوط به طبیعت که در حال تحول است توسط کارگروه افشای مالی مربوط به طبیعت ، یک گروه مشاوره صنعت خدمات مالی که اعضای آن بیش از 20 تریلیون دلار دارایی تشکیل می دهند ، مورد توجه قرار دهند. چارچوب افشای خطر کارگروه قرار است در پاییز 2023 نهایی شود.

فناوری تبدیل بخش

فناوری بنگاه ها را قادر می سازد محصولات و خدمات جدید و بهتر را ارائه دهند ، بینش های عمیق تری توسعه دهند و این کار را به صورت کارآمد انجام دهند. با این حال ، هرچه مدل های زنجیره های تأمین و خدمات تحویل پیچیده تر می شوند ، هم رژیم نظارتی و هم چارچوب های کنترل ریسک و کنترل شرکت ها تلاش کرده اند تا با نوآوری تکنولوژیکی سرعت خود را حفظ کنند.

هیچ جا این واضح تر از مربوط به دارایی های دیجیتال (و به ویژه رمزنگاری) نیست. بنگاههای تنظیم شده به طور فزاینده ای با اکوسیستم در حال تحول ارائه دهندگان فناوری دارایی دیجیتال و در حال توسعه پیشنهادات مشتری درگیر شده اند. بازارهای اتحادیه اروپا در چارچوب Crypto-Assets امسال به مرحله اجرا می آیند ، اما ممکن است یک پاسخ نظارتی بیشتر برای مقابله با موضوعاتی مانند تجارت اهرم و وام دهی به عنوان عدم اطمینان نظارتی و شکاف ها لازم باشد.

در عین حال ، لایحه خدمات مالی و بازارها پس از تصویب ، به مقامات این قدرت را می دهد که نظارت بر بازارهای دارایی های دیجیتال را بر عهده بگیرند. قانون ثانویه که مشخص خواهد کرد که کدام فعالیت ها و شرکت کنندگان در بازار که آنها تنظیم می کنند ، هنوز ظهور نکرده است.

دوره انتقال برای چارچوب انعطاف پذیری عملیاتی ایالات متحده به زودی وارد سال دوم خود خواهد شد و شرکت های مستقر در ایالات متحده باید با توجه به خدمات مهم تجاری ، پیشرفت قابل اندازه گیری را نشان دهند. دوره اجرای 24 ماهه برای قانون تاب آوری عملیاتی دیجیتال E. U در این ماه آغاز می شود و شرکت های داخل E. U. برای شروع مهلت اوایل سال 2025 باید کار خود را پس از عجله آغاز کند.

انعطاف پذیری ارائه خدمات مالی که تأمین کنندگان شخص ثالث در آن درگیر هستند ، یک مسئله مهم است. در برخی موارد ، بنگاهها باید استراتژی های خروج احتمالی و برنامه های تداوم کسب و کار را برای قرار گرفتن در معرض شخص ثالث ، از جمله روش های تحویل خدمات جایگزین تهیه کنند.

نگرانی های دیرینه در مورد مدیریت ریسک مدل نیز اکنون عطر و طعم کاملاً فنی دارد و سرپرستان بررسی می کنند که چگونه بنگاه ها در حال استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین هستند. هنگامی که در اواخر سال جاری نهایی شد ، اصول مقررات مقررات محتاطانه ایالات متحده (PRA) در مورد مدیریت ریسک مدل ، به مقدار زیادی کار برای فهرست بندی ، طبقه بندی و مدل های ارزیابی ریسک نیاز دارد که برای برخی از بنگاه ها با توجه به گسترش گسترده PRA می تواند در هزاران نفر باشد. تعریف مدل.

یک اصل کلی برای بنگاه ها در همه بخش ها و مناطق مرتبط خواهد بود: افراد و نه مدل ها باید مسئولیت تصمیم گیری را بر عهده بگیرند. هیئت ها و تیم های اجرایی باید بتوانند نشان دهند که آنها عملکرد مدل های خود را درک می کنند ، از جمله آنهایی که بر اساس فناوری های جدید مانند یادگیری ماشین هستند.

افزایش تنش های ژئوپلیتیکی

سرانجام ، افزایش تنش های ژئوپلیتیکی همچنان یکی دیگر از ویژگی های تغییر محیط ریسک است که در آن شرکت های خدمات مالی فعالیت می کنند. بازارهای بین المللی به طور فزاینده ای در حال تکه تکه شدن هستند ، زیرا کشورها و رهبران مشاغل به دنبال چگونگی ایجاد مقاومت و امنیت زنجیره تأمین از طریق محلی سازی بیشتر تولید و عرضه هستند.

با توجه به حجم هشدارهای ایجاد شده توسط سیستم های نظارت بر معاملات ، محدودیت های ذاتی سیستم ها و داده های میراث و انتظارات پایه تقویت شده ، جای تعجب نیست که برخی از شرکت ها احساس می کنند که آنها مجبور هستند فقط برای ادامه کار اجرا کنند. وضع موجود پایدار به نظر نمی رسد ، و اصلاح مدل عملیاتی باید بخشی از پاسخ باشد ، از جمله در نظر گرفتن تغییرات در ساختارهای داخلی ، مدل های منابع و استراتژی های فناوری.

مقاومت و قدرت

با شروع سال نو ، شرکت های خدمات مالی با بسیاری از پیشانی روبرو هستند اما این کار را از موقعیت مقاومت و قدرت انجام می دهند ، با موفقیت در مجاورت سه سال گذشته. مهمترین چالش ، پیمایش در آبهای نزدیک و خرد شده بدون از دست دادن فرآیندهای میان مدت تغییر ساختاری در رابطه با ژئوپلیتیک ، فناوری و پایداری است.

آیین نامه همچنان یک نیروی اصلی است که محیط عملیاتی را برای خدمات مالی شکل می دهد و یک دیدگاه یکپارچه از منظره نظارتی - و همچنین توانایی اتصال چنین دیدگاه با تصمیمات استراتژی تجاری - برای شرکتهایی که به دنبال ماندن در آن هستند ضروری استخط مقدم صنعت.

این پست وبلاگ تا حدودی از گزارش اخیر نوشته شده توسط دیوید استراچان و Suchitra Nair از Deloitte گرفته شده است. می توانید برای دریافت گزارش نظارتی بازارهای مالی Deloitte ، که قرار است بعداً در ژانویه منتشر شود ، ثبت نام کنید.

• فیس بوک
• توییتر
• وابسته به لینکدین
• پست الکترونیک

• انطباق و ریسک
• شرکت
• موسسات مالی
• دولت
• اجرای نظارتی
• هوش نظارتی
• خطر تقلب و انطباق
• مقررات SEC < SPAN> همچنان یک نیروی اصلی است که محیط عملیاتی را برای خدمات مالی شکل می دهد ، و یک دیدگاه یکپارچه از چشم انداز نظارتی - و همچنین توانایی اتصال چنین دیدگاه با تصمیمات استراتژی تجاری - برای شرکت هایی که به دنبال هستند ضروری استبرای ماندن در خط مقدم صنعت.